在史上最長的假期之後，隨著「神獸」的歸籠，家長們在欣喜之餘，也平添了幾分擔憂。調皮搗蛋、奔跑打鬧是孩子的天性，缺乏成熟的自我保護意識使得他們更容易受傷，為孩子購買保險也被許多家長提上了日程。今天我們就來和家長朋友們一起探討一下，如何挑選一份合適的兒童意外險，來更好地守護家裡的「神獸」。
意外傷害保險是一種定額給付型的險種，保險責任包含意外身故和意外傷殘，如果被保險人因意外事故造成身故或傷殘，可以一次性給付一筆確定的保險金。
對於遭受傷殘的後果，這筆保險金可以用於補償後續的康復費用、護理費用和額外的生活成本。
中國疾控中心《兒童傷害預防與控制工作指南》數據也顯示，包括溺水、道路交通傷害、跌落、燒燙傷、中毒和窒息在內的傷害是我國1-17歲兒童的第一位致死原因，也是該年齡段兒童重要的致殘原因。因此，兒童意外險中的意外傷害保險責任相當重要。
意外傷害醫療保險則是一種費用補償型的險種，通常作為附加險種或附加責任。
被保險人如果因為遭遇意外事故去醫院就診，產生了門診、急診、住院等醫療費用，發生的合理且必要的醫療費用，就可以按照合同約定進行報銷。
意外傷害醫療保險可以通過較低的保費投入，幫助家長轉移常見的兒童意外傷害事故帶來的醫療費用損失。
在為兒童購買意外傷害保險時，首先需要關注意外傷害保額。我國銀保監會規定，對於0-9歲的未成年人，各家保險公司累計給付的身故保險金額不得超過20萬元，10-17歲未成年人累計不能超過50萬元。因此在為孩子投保前，需要檢查一下已經投保了哪些保險。
意外傷害醫療保險主要保障的是兒童身邊高頻次、低損失的意外風險，保額的的選擇應該和家長帶孩子就醫的就醫習慣相匹配。
不過，購買意外傷害醫療保額也沒有必要貪多，對於可能發生的更高水平的醫療費用，可以通過購買百萬醫療險等險種來共同解決。
意外傷害醫療保險給付門檻低，保障範圍廣，不論是發生溺水觸電、燒傷燙傷這樣大的意外事故，還是貓爪狗咬、磕磕碰碰這樣的小意外，都可以提供醫療費用的報銷。
可以保障的醫療費用種類不僅包含住院費用，還包括更加常用的急診、門診費用。比如床位費、護理費、藥品費、治療費、檢查化驗費、手術費、救護車費等，都可以進行報銷。
但是不同的意外傷害醫療險種，其保障內容也存在著一定差異，在帶孩子就醫之前，家長還是需要確認一下所購買險種的具體保障內容。
比如對於貓抓狗咬的處理，如果給孩子使用了進口疫苗，或者免疫球蛋白這樣的自費藥品，這種情況下就只有包含醫保目錄外自費藥品和項目保障的意外醫療險種才能夠進行報銷。
在兒童意外險的選擇上，我們除了需要考慮意外醫療責任是否能夠保障自費藥品和項目外，還需要考慮保險條款所覆蓋的醫院種類和就醫地域。
在就醫場所的選擇上，意外就醫主要還是遵循就近原則。但是家長如果希望獲得更加快捷、舒適的優悅就醫體驗，也可以選擇購買能夠覆蓋公立醫院特需部、國際部、VIP部以及私立醫院的意外傷害醫療險種。
一些家長寒暑假時會帶孩子出國旅遊，如果擔心在海外遭遇意外風險的緊急就醫問題，可以選擇購買包含境外醫院保障的意外傷害醫療險種。但是需要注意的是，境外理賠通常需要對理賠相關資料進行領事翻譯和認證，才能夠更好地獲得賠付。
意外傷害保險及意外傷害醫療保險只能保障非疾病的意外傷害事故，藥物過敏、食物中毒、醫療事故或者未遵醫囑私自使用藥物、中暑、高原反應等情形都屬於意外傷害醫療保險的免責情形，不能予以保障。另外，孩子如果參加高風險運動，或者涉及牙齒的保健、視力的矯正，一般也不屬於兒童意外險的保障範疇。
由於未成年人的身體機能發育尚不完善，生病更加頻繁，對於少兒疾病風險的保障和意外風險保障同等重要。家長還是需要組合配置兒童意外險、住院醫療險、少兒重疾險等不同險種，才能為孩子撐起一把更加完善的風險保護傘。
中信保誠「寶貝護航」意外保障計劃（菁英版）是一款少兒專屬的綜合意外保障計劃，由中信保誠「寶康」少兒意外傷害保險B款、中信保誠附加意外傷害醫療保險C款組成。該保障計劃具有如下特色：
包含意外身故、意外傷殘、意外醫療在內的綜合意外保障計劃，整體防護少兒意外風險。
在公立醫院普通部、特需部、國際部及私立醫院發生的意外醫療費用，均可在合同約定範圍內予以保障。
因意外傷害事故就醫，對於醫保目錄規定的自費藥品和項目，也可在合同約定範圍內予以報銷。
因意外傷害事故發生的重症監護室醫療費用，可額外獲得一倍基本保額的保障額度。
在中國大陸境內、境外醫院發生的意外醫療費用，均可在合同約定範圍內予以保障。
以上為保障內容的簡要描述，具體保險責任以保險合同為準。