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對於自己的金錢平時怎麼管理，很多人估計都沒有太多想法，還是覺得把錢存在銀行比較放心，這也是大部分人的最理想的理財方式。
存在銀行裡不用擔心資金周轉問題，需要用的時候直接取出來就可以了，而且存在銀行裡還可以產生一定的利息收益。
就在去年的時候，吉林省有一民營家銀行，叫作億聯銀行，受到很多人的關注，他們儲蓄服務的年化利率可以達到6%，是一種五年期的智能存款產品，對於存款的起點要求不到1000元，這樣可以很多人都可以去存款。
可是今年發生了變化，國家銀行好幾次降準降息，央行和民營銀行也有多次調整利率。那些高利率、高收益的靠檔計息，還有結構性存款竟然被認定為高息攬存，有關監管部門考慮這些會給市場帶來很大的風險，銀行業務就被停止整頓。
這下我們就比較容易理解在2020年的利率對比以往的記錄，為什麼完全不是一個檔次了。
於是就出現了一個現象，放在以前可能不會，但是很多人就不願意存5年期4.5%利率的定存，反而更加願意存3年期3.8%利率定存。
出現這個現象，讓很多人想不通，不願意存利率高的，而願意去選擇利率低的定存，大家的心裡到底是怎麼想的呢？
有人詳細計算了利率4.5%和利率3.8%的差別，如果有30萬，存進銀行，按照利率3.8%計算，一年可以有11400元利息；如果按照4.5%計算，一年可以13500元利息，兩種利率利息差了2100元，還是很可觀的，假如本金更多的話，利息差異就更大了。
之前就寫過一遍文章提到國家規定存款50萬元在銀行發生破產的時候，是要賠付的，所以存款在50萬以內的不用擔心的。
但是很多儲戶對於銀行政策不是很了解，對定期存款的風險就會比較擔心，每個人都想選擇一個比較保險的方式進行理財，最起碼心裡比較安定一點。
隨著人們對於信息的獲取的便利，越來越多的儲戶意識到年化收益率高達4.5%的定期存款，應該不是國有銀行的一般性存款。
在《存款保險條例》裡有規定，一般性的存款會受到保護的，如果銀行發生破產，可以享受到最高50萬的賠付。
所以，儲戶在銀行存款如果沒有超過50萬元，那就不用擔心的，還是處於安全的界限。如果有一百萬元要存進銀行，為了資金安全，可以在兩家銀行各存50萬元。
那些可以給到4.5%的高利率銀行，一般都是地方性小的銀行、農村信用社還有地方民營商業銀行。
在儲蓄方面，大部分人都習慣性選擇到規模大的銀行去存款，覺得比較安全，比較可靠，可是小銀行也要生存發展的，沒有居民存款，怎麼能發展下去呢，於是小銀行只能通過高利率吸引儲戶來存款。
一般情況下，三年的定期存款利率都是4.2%
，也只有那些長期的存款可能高一點，可是五年不是一個短時間，還是挺漫長的，如果存五年的定期存款，很多人還是擔心五年之內不知道會發生什麼事情的，經濟環境會不會發生變化，會不會著急用錢，貨幣會不會貶值。
存五年的長期存款，手裡的流動資金會變少，萬一中間急需用錢，必須把錢取出來，那本來按照五年的利率，就會變成很低的活期存款利率了，特別是還有最後一年的時候突然取出來，心裡會覺得非常虧，利息減少很多，所以儲戶考慮再三，為了那一點利息，一下存五年，還要面臨各種不確定因素，還不如時間選擇短一點的呢。
如果存短期一點的，哪怕急需用錢，還可以找朋友周轉一下，等短期存款到期取出來就可以還別人了，所以不願意存長期的定期存款。