26歲女生瘋狂斂財近3億！美容就砸了200多萬！被抓時帳戶只剩4萬多，男友也被「坑」了...

在朋友和客戶眼中，年僅26歲的小盧年輕貌美，還事業有成，妥妥的一名「白富美」。殊不知，小盧肆意揮霍的錢財竟來自於非法集資，且非法集資的金額累計高達人民幣3億餘元，最終造成被害人實際損失1900餘萬元。

25日，浙江省杭州市臨安區檢察院以涉嫌集資詐騙罪對犯罪嫌疑人盧某依法提起公訴。

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小中介欲炒房賺大錢，借款20萬到期還不出，走上高息借錢不歸路

「我之前是做房地產中介的。2017年臨安行情好，我也做成了不少單子，但一年二十來萬的中介費也只夠我生活開銷。我看到其他中介低價買進高價賣出房子賺錢賺得多，自己便也動了心思。」

盧某在朋友圈裡營造公司業務繁忙的假象

1994年出生的小盧在臨安開了一家房產中介公司，該公司並沒有房屋買賣的資質，僅是掛靠在其他公司進行中介服務。

2017年年底，正值臨安房市大熱。在得知某業主打算以每平方低於1萬元的價格出售二手房時，小盧就想自己「吃進」。於是，小盧向他人借了20萬元，約定借期半個月，而利息就要近10萬元。小盧算了一下快進快出這套房子，倒手一賣就能賺30萬，除去利息自己還能賺不少。但看到房產市場火爆，業主便起了觀望的心思，房子又不賣了。

半個月後，小盧為還借款，又到他處借款還前債，從此走上了高息借錢的不歸路。

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錢越借越多，她慌了

但因好面子，仍繼續拆東牆補西牆

「剛開始我是想房產中介業務好的話，還是可以還上錢的。隨著借款數字的不斷增加，我只有通過不停地拆東牆補西牆來維持了。」

小盧借款的理由很簡單：客戶墊資和銀行驗資需要。借款時所允諾的利息回報也很高，一般10萬元借款一個月，就能拿到1萬的利息。在如此高額回報的誘惑下，越來越多的人借錢給小盧，小盧借款的金額如滾雪球般越滾越大。

手裡的錢多了之後，小盧出手也很大方，買衣服買首飾買包，隨手就能花掉上萬塊錢。兩次赴上海整容，消費72萬元。在杭州的四家美容院消費了200多萬元。直至案發，還有一家美容機構充值的3.98萬元尚未使用。

借款人催款信息

到了2019年年中，小盧手裡的資金已無法周轉。可此時的小盧仍沉浸於自己打造的「白富美」創業成功的人設中。於是，為了面子和繼續維持光鮮亮麗的生活，在支付借款本金和利息後，小盧常常讓借款對象把本金打回繼續出借。

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為還2000萬借款，她編造更大謊言，同學、親戚朋友、男朋友都成了被害人

「我當時想法很簡單，以為只要不停地想辦法借錢來周轉，到時候把錢還上就沒事了。」

2019年年底，一借款人逼著小盧還錢，一算，本金加利息已高達2000多萬元。為了還這筆借款，小盧編造了「銀行流水太大，要求其存入2000萬元驗資，為期一個月」的謊言，繼續向身邊的親戚、朋友、同學借錢。小盧男友對小盧深信不疑，還出面擔保借了許多錢。小盧拿著這筆新借來的1000多萬，歸還了部分借款人。

一個月到期後，正值新冠疫情爆發，小盧又以此為藉口拖延時間。債權人在多次上門索債無果後，最終選擇了報警。

被抓時，小盧的帳戶上只剩下了46256元。

臨安區檢察院受理本案後，經審查認定：

2017年12月至2020年2月期間，盧某在無實際償還能力的情況下，虛構事由，以高額佣金或利息為誘餌，長期多次向30餘名社會不特定對象非法集資累計人民幣3億餘元，所得款項被用於歸還前債、支付利息、消費揮霍等。至案發，共計造成被害人實際損失1900餘萬元，其行為已構成集資詐騙罪，數額特別巨大。

4 遠離非法集資！如何識破陷阱？

近年來，「非法集資」發案上升，嚴重危害社會金融秩序，侵害投資群眾利益。

那麼，什麼是非法集資呢？如何識破陷阱？

1、 什麼是非法集資?

非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金、證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

2、典型非法集資活動的「四部曲」

第1步：畫餅

非法集資人會編織一個或多個儘可能「高大上」的項目。以「新技術」、「新革命」、「新政策」、「區域鏈」、「虛擬貨幣」等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口「吊」起來，讓其產生「不容錯過」「機不可失」的錯覺。非法集資人一般會把「餅」畫大，儘可能吸引參與人眼球。

第2步：造勢

利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅遊、考察等，贈送米麵油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的「技術認證」「獲獎證書」「政府批文」；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第3步：吸金

想方設法套取你口袋裡的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗「甜頭」，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裡還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。想方設法套取你口袋裡的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗「甜頭」，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裡還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第4步：跑路

非法集資人往往會在「吸金」一段時間後跑路，或者因為原本就是「龐氏騙局」人去樓空，或者因為經營不善致使資金鍊斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

3、如遇以下情形向公眾集資的

務必提高警惕

（1）以「看廣告、賺外快」「消費返利」為幌子的;

（2）以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

（3）以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老、「以房」養老等為幌子的;

（4）以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的;

（5）以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

（6）以「扶貧」「互助」「慈善」「影視文化」等為幌子的;

（7）在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

（8）以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;

（9）「投資、理財」公司、網站及伺服器在境外的;

（10）要求以現金方式或向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。

4、投資理財注意事項

（1） 不要輕易相信所謂的高息「保險」、高息「理財」，高收益意味著高風險。

（2） 不被小禮品打動，不接收「先返息」之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

（3） 要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人籤訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要儘量做到「三查、兩配合」，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉帳繳費、配合做好回訪。

（4） 認清個人風險承受能力。投資強調賣者盡責，買者自負，收益自擔，風險自擔。投資理財前，要先了解自身的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，做好風險測評，選擇適合自己的產品，量力而行。

（5） 注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

來源：21世紀經濟報導、錢江晚報·小時新聞（qianjiangwanbao，記者：肖菁、通訊員：臨檢 杭檢）、騰訊網、投資快報（黃敏）

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