中信銀行總行零售銀行部 鄭軼穎
各位準留學生們，大家下午好！
很榮幸受到教育部留學服務中心的邀請，憑藉我們21年服務2000萬出國客戶的成功經驗，用專業知識，通過公益講座的形式為大家介紹留學金融服務，以及海外金融安全的相關問題，感謝教育部留服中心對中信銀行的認可和信任。
近年來，隨著留學人數持續增長，留學群體在海外學習、生活，以及在海外遇到的一些安全方面的事件越來越受到大家的關注，其中不乏會遇到一些海外金融安全方面的事件。
前幾天，教育部留學服務中心平安留學微信公眾號發布了幾篇關於近期中國留學生的海外安全事件通報，裡面就有一些是關於金融詐騙和電信金融安全方面的案例，所以想先跟大家分享一下。
案例1：詐騙分子通過改號軟體模擬了中國駐外使館的電話號碼總機，通過人工方式撥打留學生電話，謊稱留學生身份信息被盜用，第一步誘導留學生透露個人信息；第二步拿到留學生個人信息後，又假裝國內某公安局，打電話給留學生，謊稱留學生捲入了經濟犯罪，經過層層設套，多次轉接電話，扮演使館、警察局、檢察院、法院等等各種角色，最後目的就是要當事人去繳納保證金或把他的資產轉移到騙子所謂的安全帳戶來騙取錢財。
在這個案例裡有幾個安全點提示大家注意：
首先，使館是不會通過電話處理任何司法案件的，更不會讓您給所謂的「安全帳戶」做轉帳。
其次，留學生要警惕詐騙電話，不能在電話裡透露自己的信息，不能聽信「有包裹需要領取」、「涉嫌經濟犯罪」，「家人失蹤或遭到綁架」等謊言，更不能依據這些電話的引導向任何人轉帳匯款。
第三，如果你已經確認自己被騙了怎麼辦？第一時間聯繫你留學當地以及我們國內警方去報警，還要及時報告使館。
案例2：發生在澳洲，是關於查稅的。我們這個年紀的留學生出國大多會打工，或有一些留學生還會做一些代購的小生意，這就產生了另外一種詐騙形式。前一段時間，有一位澳洲留學生接到假冒澳大利亞稅務局的電話，對方指控他沒有交稅，面臨罰款。這個學生確實存在打工和代購沒有交稅的情況，所以在詐騙分子一步步緊逼情況下，通過google play繳納了5000澳元的罰款。
針對這個案例，提示留學生關注兩點：
首先，打工時一定要選擇正規店家，一定要跟店家談好，要求僱主把自己工資所得依法納稅，一定不能貪圖小利，有偷稅漏稅行為，這是第一步，我們要自檢，自己做到清白。
其次，如果在海外接到類似查稅電話，可以向當地稅務局做查證，看這個情況是否屬實，如果確有罰款行為，稅務局肯定以書面形式通知你，絕對不會通過電話告訴你欠稅、偷稅，要繳納罰款。
在留學之前要提前了解和認清這些詐騙份子有可能會採用的幾種詐騙方式，才能幫助我們更好的防範。總結一下，不法分子海外金融詐騙一般會自稱是使館的官員、移民局或者當地有關政府機構的官員，謊稱受害人護照到期、居留證到期；信用卡被盜刷；有包裹滯留在海關；涉嫌國際犯罪或經濟類犯罪，正遭受國際刑警組織調查等等。這是他們目前常用的幾種詐騙方式，詐騙分子詐騙方式層出不窮，所以大家要提前有一定認識，了解最常用方式之後，才有防範意識。
那麼如果遇到疑似詐騙電話，該如何應對呢？大家要堅持三不原則：一是不輕信，不要輕信他們在電話裡所說的內容，更不要被他們嚇到，要保持理智的判斷；二是不洩密，自己個人隱私類信息，包括身份信息、自己銀行帳戶信息等，千萬不能告訴別人；三是不盲從，不能說人家讓你幹什麼就幹什麼，要及時跟相關機構做核實之後才做下一步決策和行動。記住，如果你在國外接到索要銀行帳戶信息或要求轉帳匯款等電話，十有八九是遇到騙子了，這時候要毫不猶豫掛斷，不讓犯罪分子有可乘之機。
留學是一個系統化工程，面臨方方面面的服務內容，需要很多機構的支持，金融是其中必不可缺少的一環，留學的整個過程當中會用到很多金融服務，今天給大家講幾個肯定會用得到，而且頻率比較高的幾項金融服務，以及辦理過程中的一些小貼士，希望能夠對大家有所幫助。
1.籤證辦理——存款證明
存款證明是使館用於判斷用於留學學費和生活費的資金來源真實性和合法性，以及了解是否有足夠的資金能力支撐留學省完成學業的有效文件，所以做留學籤證時，存款證明是必需的一個材料。
對於公派留學，有一個材料是大家可以直接做學費和生活費來源證明的，那就是留學基金委給你們發的資助證明。可能有一部分人會涉及到資助證明金額無法滿足最低學費生活費標準要求的，這時候就需要你們用自有資金去銀行開具存款證明。
那麼什麼資金可以開存款證明？顧名思義，用於開立存款證明的資金就是銀行存款：本外幣的活期存款、定期存款、大額存單等等。注意存款證明不是資產證明。開立存款證明的資金在銀行是凍結的，凍結期限內不可動用，所以也需要我們提前預留出來的，不要影響正常生活所需。
2.籤證辦理——美國篇
美國學生籤證有兩種：F1類和G1類。如果你是第一次辦理美國留學籤證需要面籤。具體流程：第一步要在美國使館籤證中心網站上填一個申請表。第二步是繳費，可以在中信銀行網點、手機銀行、網上銀行或者支付寶繳費。請大家注意，公派留學的籤證費是可以報銷的，無論您在哪個渠道繳費，必須要到中信銀行的網點去列印一份紙質的收據，才能到教育部留學服務中心做籤證費的報銷。第三步是預約面談時間，之後拿好籤證材料，在約好的時間去使領館面籤。最後，到您選擇的中信銀行網點領取護照。如果需要了解您的籤證進度，可以登陸中信銀行的手機銀行或微信銀行進行查詢。
關於check，也就是被行政審查的問題。2019第一號留學預警提到，近期去美國留學，有可能會遇到審查周期變長，有效期縮短，以及籤證拒籤率上升等情況。那麼審查周期延長，意味著check變多了，尤其STEAM專業最容易被check，籤證官會認為你所學習和研究內容涉及到美國信息安全、國家安全問題，所以才會被check，其實被check也不用怕，大部分被check的人最後還拿到籤證的，只不過會導致籤證周期變長，所以提示大家一定要提前做準備。如果你們是今年出國的話，建議現在，也就是提前三個月時該準備籤證了。
關於代傳遞問題。美國籤證要面籤，但有一些情況可以通過中信銀行做代傳遞。美國給學生籤證最長能到四年，但是近期的預警文件中提到有效期有可能會縮短，那麼有可能在你學業還沒有完成時，籤證已經到期了，怎麼辦？重新辦理籤證是否需要面籤呢？符合以下幾個條件的可以免面籤辦理代傳遞：1.留學學校沒有變化，出國籤證類型沒有變化；2.上一次籤證到期日距離現在不超過12個月，這種情況下，可以通過中信銀行做代傳遞，代傳遞材料會簡化很多，只需要您的學校一些學習證明以及你的護照、照片加上申請表就夠了。
大家把握這幾個時間點，如果籤證到期了，學業沒完成，在距離您的籤證到期日12個月之內到中信銀行網點辦理代傳遞是可以簡化很多手續和材料的。
出國留學，父母在你們留學期間或開學/畢業時都會去看你們，這時候父母辦的是B類籤證，即旅遊類籤證，現在美國給到大部分中國公民十年籤證，但有一個新的政策，要在出國之前辦一個EVUS信息更新，更新一次兩年有效，如果沒有做EVUS信息更新，即便拿到十年美籤，也是會面臨無法入境的情況。
籤證辦理——加拿大篇
加拿大有兩種申請方式，一個接受網籤，一個是面籤。基本流程：首先登陸加拿大移民局官網，填寫一份調查問卷；註冊GCKey帳戶，填寫相關問題，然後上傳所有材料和支付相關費用。加拿大籤證中心從去年12月份開始要求做生物信息採集，即按指紋。
提示大家加拿大籤證網籤速度比線下傳遞材料速度要快，如果著急的話，儘量選擇在網上遞交材料。
籤證辦理——英國篇
英國籤證目前以線上傳遞資料為主，但也要求在英國籤證中心採集生物信息，錄指紋。英國使館籤證中心會提供很多付費的增值性服務，包括非辦公時間VIP辦理，以及快遞、加急等等。去年英國使館推出了「如意籤」服務，中信銀行成為這個項目的合作夥伴，如意籤可以為學生提供上門錄指紋和收集籤證材料的服務。籤證官上門一次大概幾千元，如果是一個學生辦的話就會成本較高，所以中信銀行一般會把大家聚到一塊，比如一個學校的赴英學生一起來辦。
籤證辦理——家屬籤證
家屬辦籤證一般是旅遊類籤證，一個是旅行社代辦，另外在某寶也可以找到籤證代辦機構，銀行也辦籤證，銀行辦理籤證有幾個好處：一是您的信息絕對不會外洩；二是銀行選擇供應商有嚴格準入機制，對於服務質量把關比較好。
3.購匯。
教育部留學服務中心給您們的銀行卡裡已經存了外幣，但是可能不夠你們在海外的生活費，所以可能還需要自己購一些匯。
我們國家是一個外匯管制的國家，每年每人有5萬美元便利化購匯額度，不超過這5萬美元，可以在銀行直接辦理，超過5萬美元要有相應證明材料。那麼學費是不佔用5萬美元便利化額度的，生活費部分，5萬美元的額度一般也是夠的，因為一般留學生不會有特別奢侈的消費。提示大家幾點：
第一，有的人可能覺得額度不夠用，找親戚朋友去借額度，千萬不要這樣。因為借額度涉及到一個問題，就會涉嫌分拆購匯（5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構）。分拆購匯是嚴重的違規行為，如果進入關注名單的話，就會被監管，你將來用匯，都會被限制。
第二，購匯一定要通過正規渠道，以免被壞人利用。
分享一個案例，今年年初，95個在英國留學的學生被懷疑涉嫌洗錢，導致他們銀行帳戶被凍結。
留學生如何卷到洗錢的違法行為中去的呢？首先這些留學生私下裡從一些不明身份人手裡換的英鎊，通過國內帳戶把人民幣轉給了對方，而且這種活動是非常頻繁的，交易金額累計達到360萬英鎊，被英國相關機構關注到了。對於這種大量來源不明的資金，會被認定為是犯罪所得或用於一些非法行為，所以他們產生了洗錢的嫌疑。
為什麼選擇從私人、身份不明手裡購匯呢？我們分析主要有三個原因：
第一，有些人覺得私下購匯比銀行便宜，也比較方便，因為不法分子會給你特別誘人的優惠匯率。
第二，有些人做代購或代辦退稅時，需要有大量的資金，可能銀行購匯額度滿足不了。
第三，有些人貪小利，會把自己私人帳戶借給別人用於資金轉帳，他從中賺取一些中間報酬。
其實不只是英國，很多歐美國家的留學生可能都會存在這樣的問題，包括一些旅遊的人也會存在這種私下裡通過不正當渠道購匯的行為，包括把額度借給他人使用等等。私下換匯是一些不法分子洗錢最常用的一種途徑，因為無法證明資金合法來源，留學生就變成了私下換匯者洗錢鏈條上一個環節。
提示大家，洗錢是很嚴重的一種犯罪活動，即使是在外匯管制比較寬鬆的國家，沒有涉及到刑事犯罪，也會面臨高額罰款。所以大家一定要了解並且遵守當地法律法規，對於一些所謂優惠匯率換匯的誘餌要保持非常高的警惕性，換匯一定要通過銀行的正規渠道，而且一定要避免小額多次存款這種容易被懷疑到的行為；一旦帳戶被凍結的話，一定要積極配合政府和銀行相關人員做好後續合規的一些工作。
4.境外匯款。
在國外家人可能會需要給你匯一些生活費，滿足你在境外一些資金需求，目前銀行都可以通過櫃檯和電子渠道，包括手機銀行、網上渠道做跨境匯款，跨境匯款時一定要把匯款人地址、swift號碼寫清楚。建議大家用手機銀行或網上銀行匯款，有幾個好處：
第一，用電子渠道匯款，會自動記錄你之前匯款的信息，包括所有的收款人信息、地址、swift code，下次匯款時不需要重複填寫。
第二，在電子渠道匯款手續費比櫃面便宜。比如，我們銀行櫃檯辦理渠道跨境匯款手續費最低20元，最高250元，電子渠道最低20元、最高180元，相對費用優惠，到帳時間較快。
第三，匯款進度查詢。目前銀行提供跨境匯款進度查詢和推送的服務，可以隨時掌握匯款進度。
我們現在有一張專門針對留學生的銀行卡，跨境匯款手續費可以有專屬的五折優惠。
需要注意幾點：
第一，跨境匯款途中會產生清算行、收款行的費用。所以匯款時需要多加一點，否則到帳金額肯定會不足。尤其是學費這一塊，很多家長提到匯的就是學校要求匯的這麼多學費，為什麼學校說學費不足，就是因為沒有把手續費加進去，導致校方收到資金不足，會影響到留學生的正常入學。
第二，關於鈔戶和匯戶的問題。鈔戶是現鈔，匯戶是外匯，往境外匯款是用匯戶，鈔戶不能直接做境外匯款。所以一旦購匯時，把錢選擇鈔戶，錢就放在鈔戶了，要匯款時需要鈔轉匯，這需要手續費，還不便宜。如果做跨境匯款的話，記得購匯時要把錢放在匯戶裡。
5.境外消費——用卡安全。
國外行動支付沒有中國這麼發達，海外消費大部分是用銀行卡，國外的信用卡消費環境非常成熟。
用卡安全方面，要做到事前防範，事中警惕，事後止損。
事前防範
首先，在辦卡時身份證以及財力證明一定要註明僅限於業務辦理使用；第二，所填寫的對帳單、收卡地址一定要準確，以免被別人誤領；第三，確保手機號碼準確無誤，方便接聽銀行核實電話。
事中警惕
銀行卡背面有幾個關鍵信息一定要記好、保管好，千萬不能透露給別人：第一，卡號；第二，卡片有效期；第三，卡片CVV碼，就是籤名欄右側幾位數字，用做安全認證。要記住，銀行任何人絕對不會有任何形式去跟你要手機動態驗證碼，以及個人信息，如卡號、卡密碼，如果遇到有人跟你要這些信息，那肯定是騙子。另外，你有時會收到一些提示銀行提高信用額度或銀行積分、禮品活動的簡訊，接到這些信息以後不要急著點擊參與連結，儘量回撥客服確認是否屬實，因為也有其他假冒機構來套取相應卡片信息時會用到這種方式。
事後止損
如果遇到卡片盜刷，通常按照幾個步驟來處理：第一步，撥打客服電話核實交易情況，及時掛失處理。提醒您要記住銀行卡背面的客服電話，建議把它存在手機通訊錄裡，因為一旦卡片丟失或出現盜刷時，第一時間就是打客服電話做卡片掛失以及額度控制等動作；第二步，要留存證據，立刻就近找到一個ATM機，哪個銀行都行，做一筆查詢交易，目的是證明這張卡片在你的手上，是被盜刷，不是你自己交易的；第三步，要致電客服調整信用卡額度；第四步，信用卡一旦被盜刷或掛失以後，銀行會給你做補卡動作，補卡時，卡片裡額度會做懸帳，不會影響剩餘額度使用。補卡有制卡寄送的周期，尤其人在海外情況下，寄送時間更長，我們一般建議出國時帶兩張信用卡，一旦有一張出現問題，另外一張可以立刻啟用，不會影響你的日常消費使用。
境外消費——現金。
國外有小費文化，帶一些現金也是非常必要的。攜帶現金不能太多，一方面是存在安全問題；另一方面是監管機構對於攜帶現金金額有要求，出境可以攜帶現金不能超過等值5000美元外幣，如果超過5000美元，低於1萬美元，需要到銀行開具《外幣攜帶證》，如果超過1萬美元，則需要到監管機構開《外幣攜帶證》。
境外取現。我們國家銀行卡在境外取現也是有額度限制的，個人名下的銀行卡每卡每日取現額度是等值1萬人民幣，合計自然年度境外取現不能超過等值10萬元人民幣。
另外，很多銀行現在都有見證開戶業務，留學生出國之前可以在國內銀行提前把國外帳戶開好，再把所需要的生活費提前劃到國外帳戶裡，就不需要隨身攜帶很多現金，能滿足在海外現金消費的需求。這麼做有幾種便利：第一，在國內提前開好帳戶以後，免去了到國外再找銀行的麻煩。第二，國內銀行選擇的境外合作銀行很多都能提供中文服務，避免了語言溝通的不便，銀行的開戶、激活、使用等流程還是很專業的，有中文服務人員指導會方便很多。目前美國、澳洲、加拿大、香港等多個國家和地區都支持見證開戶業務。
溫馨提示：大家在選擇這些服務時，一定要跟機構做詳細的溝通和了解，確認相關信息以後，尋求更多的支持和幫助。
最後祝願你們能夠平安留學，早日學成，為國服務。
謝謝大家！