現在已經是九月份了，下個月我國又要發國債。今年銀行存款和國債年化收益率，普遍比去年有所減低。也就是說，存款資金一樣多，賺到手的利息反而少了。去年，3年期和5年期的國債年化收益率，分別是4%和4.27%。今年，國債3年期和5年期年化利率，分別是3.8%和4.0%，均降低0.2%收益率。
有個粉絲問我，3年期定期存款收益怎麼樣？有沒有比國債年化利率高？
如果是去年認購國債，年化收益率肯定比銀行普通定期存款利率高。但是，今年就不一樣了。就拿四大銀行普通定期存款3年期來說，年化收益率是3.85%；而國債收益率才3.8%。為了讓大家更好了解銀行存款產品收益率，我們以50萬存款，3年期為例子，看看哪個產品收益率最高？
第一個活期存款：目前工商銀行活期存款年化利率是0.3%，存3年下來才賺4500元
第二個定期期存款：根據我國人民銀行公布的存款利率，3年期的定期存款基準利率為：2.75%（整存整取存款方式），工商銀行屬於商業銀行，可以在央行基準利率的基礎上提高存款利率，能更好吸引客戶存錢，拉存款；工商銀行3年期定期存款（整存整取）存款利率是3.85%。存30萬三年期定期收款，到期後能賺取：500000*3*3.85%=57750元
第三個結構性存款：該產品是保本，但是沒有保息，一般年化收益率在1.5%~3.5%之間。我們按它年化收益率2.5%來算，50萬元存3年，總收益是：500000*3*2.5%=37500元
第四個國債：國債認購門檻很低，100塊錢就可以認購。按照今年3年期的國債，年化收益率3.8%來算，50萬認購資金，3年到期後總共賺取收益是：500000*3*3.8%=57000元，比普通定期存款3年期少賺750元
第五個大額存單：工商銀行3年期大額存單認購門檻是20萬起步，如果認購資金是50萬，那年化利率高達4.125%。3年下來，總共可以賺取：500000*3*4.125%=61875元，比3年期普通定期存款多賺4125元
總結：如果存款資金沒有達到20萬，不能認購大額存單這個產品。那麼，可以考慮銀行3年期的普通定期存款，3年期收益率比國債稍微高一點。當然了，認購有20萬存款，儘量考慮銀行大額存單，在同期存款產品中，年化收益率是最高的。從上面存款產品來看，以存3年期為例，最好的產品是大額存款，其次是定期存款、然後是國債、結構性存款、收益率最少的是活期存款。