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原標題:
青農商行:2019年半年度報告摘要
證券代碼:002958 證券簡稱:
青農商行公告編號:2019-031
青島農村商業銀行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代碼：002958）
2019年半年度報告摘要
青島農村商業銀行股份有限公司
2019年半年度報告摘要
一、重要提示
（一）本半年度報告摘要來自半年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務
狀況及未來發展規劃，投資者應當到巨潮資訊網等證監會指定媒體仔細閱讀半年度報告
全文。
（二）本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、
準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。
（三）本行第三屆董事會第六次會議於2019年8月20日審議通過了《2019年半年度
報告》正文及摘要。應出席本次會議的董事12人，實際出席會議的董事8人。姜俊平董
事授權委託王珍琳董事代為出席，劉宗波董事授權委託賈承剛董事代為出席並表決，胡
文明董事授權委託王珍琳董事代為出席並表決，欒丕強董事授權委託商有光董事代為出
席並表決。
（四）本行半年度財務報告未經會計師事務所審計，請投資者關注。
二、公司簡介
（一）公司信息
股票簡稱
青農商行股票代碼
002958
股票上市證券交易所
深圳證券交易所
聯繫人和聯繫方式
董事會秘書
姓名
隋功新
電話
0532-66957767
辦公地址
山東省青島市嶗山區秦嶺路6號1號樓
電子郵箱
qrcb@qrcb.com.cn
（二）聯繫人和聯繫方式
董事會秘書
姓名
隋功新
聯繫地址
山東省青島市嶗山區秦嶺路6號1號樓
電話
0532-66957767
傳真
0532-85933800
電子信箱
qrcb@qrcb.com.cn
三、會計數據和財務指標摘要
（一）主要會計數據和財務指標
單位：千元
項目
2019年1-6月
2018年1-6月
本報告期比上年同
期增減
2017年1-6月
營業收入
4,294,591
3,338,282
28.65%
2,864,313
利潤總額
1,608,624
1,632,692
(1.47%)
1,426,228
淨利潤
1,422,967
1,261,879
12.77%
1,112,453
歸屬於母公司股東的淨利潤
1,415,964
1,254,436
12.88%
1,118,217
歸屬於母公司股東的扣除非經常性損益的淨利
潤
1,405,076
1,242,956
13.04%
1,101,396
經營活動（使用）/產生的現金流量淨額
(5,637,016)
(4,232,213)
33.19%
3,465,786
基本每股收益（元/股）
0.27
0.25
8.00%
0.22
扣除非經常性損益後的每股收益（元/股）
0.27
0.25
8.00%
0.22
稀釋每股收益（元/股）
0.27
0.25
8.00%
0.22
扣除非經常性損益後的稀釋每股收益（元/股）
0.27
0.25
8.00%
0.22
加權平均淨資產收益率
6.46%
6.99%
下降0.53個百分點
7.19%
扣除非經常性損益後的加權平均淨資產收益率
6.41%
6.93%
下降0.52個百分點
7.08%
項目
2019年
6月30日
2018年
12月31日
本報告期末比上年
末增減
2017年
12月31日
資產總額
318,693,676
294,141,165
8.35%
251,054,239
發放貸款和墊款總額
167,313,312
136,973,948
22.15%
112,444,559
負債總額
295,040,437
272,798,404
8.15%
233,135,655
吸收存款
213,136,219
192,610,288
10.66%
173,935,299
歸屬於母公司股東的淨資產
22,822,257
20,513,629
11.25%
17,114,539
註：1.營業收入包括利息淨收入、手續費及佣金淨收入、其他收益、投資收益、公允價值變動
損益、匯兌損益、其他業務收入和資產處置收益。
2.每股收益、加權平均淨資產收益率根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號——淨
資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。
（二）境內外會計準則下會計數據差異
（一）同時按照國際會計準則與按照中國會計準則披露的財務報告中淨利潤和淨資
產差異情況
不適用。
（二）同時按照境外會計準則與按照中國會計準則披露的財務報告中淨利潤和淨資
產差異情況
不適用。
（三）境內外會計準則下會計數據差異原因說明
不適用。
（三）非經常性損益項目及金額
單位：千元
項目
2019年1-6月
2018年1-6月
2017年1-6月
非流動資產處置收益/(損失)
833
4,619
(202)
政府補助
17,448
19,767
20,532
其他符合非經常性損益定義的損益項目
(339)
(6,036)
3,509
非經常性損益淨額
17,942
18,350
23,839
減：以上各項對所得稅的影響
(4,810)
(4,665)
(5,961)
合計
13,132
13,685
17,878
其中：影響母公司股東淨利潤
的非經常性損益
10,888
11,480
16,821
影響少數股東損益的非經常性損益
2,244
2,205
1,057
註：根據《公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經常性損益》（2008 年修訂）規
定計算。
（四）補充財務及監管指標
單位:千元、%
指標類別
指標
指標
標準
2019年1-6月
2018年
2017年
資本充足
核心一級資本充足率
≥7.5%
10.38%
10.60%
10.50%
一級資本充足率
≥8.5%
10.39%
10.61%
10.51%
資本充足率
≥10.5%
12.21%
12.55%
12.59%
核心一級資本淨額（千元）
-
22,969,483
20,666,616
17,215,149
一級資本淨額（千元）
-
22,989,113
20,687,014
17,228,564
二級資本淨額（千元）
-
4,034,335
3,776,109
3,409,602
總資本淨額（千元）
-
27,023,448
24,463,123
20,638,166
風險加權資產合計（千元）
-
221,299,661
194,974,970
163,988,947
流動性風險
流動性比例
≥25%
60.33%
59.65%
50.90%
信用風險
不良貸款率
≤5%
1.46%
1.57%
1.86%
單一客戶貸款集中度
≤10%
8.50%
6.79%
7.51%
單一集團客戶授信集中度
≤15%
13.00%
10.32%
7.51%
最大十家單一客戶貸款比
例
-
56.58%
53.00%
50.31%
正常類貸款遷徙率
-
0.73%
2.67%
4.12%
關注類貸款遷徙率
-
7.71%
17.17%
13.96%
指標類別
指標
指標
標準
2019年1-6月
2018年
2017年
次級類貸款遷徙率
-
76.66%
90.69%
93.28%
可疑類貸款遷徙率
-
2.48%
13.24%
7.16%
撥備情況
撥備覆蓋率
≥150%
308.36%
290.05%
272.16%
盈利能力
成本收入比
≤45%
26.13%
32.23%
35.69%
總資產收益率
-
0.93%
0.90%
0.93%
淨利差
-
2.74%
2.29%
2.40%
淨利息收益率
-
2.59%
2.49%
2.60%
註：1.流動性比例為本行報監管部門的數據
2.資本充足指標根據中國銀監會於2012年6月7日發布的《商業銀行資本管理辦法》計算
3.流動性比例=流動性資產期末餘額÷流動性負債期末餘額×100%
4.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款期末餘額×100%
單一客戶貸款集中度=對單一最大客戶發放的貸款總額÷資本淨額×100%
單一集團客戶授信集中度=對最大一家集團客戶授信總額÷資本淨額×100%
5.撥備覆蓋率=期末貸款（含貼現）損失準備餘額÷期末不良貸款餘額×100%
6.成本收入比=業務及管理費÷營業收入×100%
總資產收益率=淨利潤/期初及期末總資產平均餘額×100%，2019年6月30日總資產收益率按年
化計算
淨利差=總生息資產的平均收益率-總計息負債的平均成本率
淨利息收益率=利息淨收入÷總生息資產平均餘額×100%，2019年6月30日淨利息收益率按年
化計算
四、前10名普通股股東持股情況表
報告期末普通
股股東總數
（戶）
187,817
報告期末表決權
恢復的優先股股
東總數（如有）
-
持股5%以上的股東或前10名股東持股情況
股東名稱
股東性質
持股
比例
報告期末
持股數量
報告期內
增減變動
情況
持有有限
售條件的
股份數量
持有無限
售條件的
股份數量
質押或凍結情況
股份
狀態
數量
青島國際機場
集團有限公司
國有法人
9.00%
500,000,000
-
500,000,000
-
-
-
青島國信發展
（集團）有限
責任公司
國有法人
9.00%
500,000,000
-
500,000,000
-
-
-
日照鋼鐵控股
集團有限公司
境內非國
有法人
5.40%
300,000,000
-
300,000,000
-
-
-
青島即發集團
股份有限公司
境內非國
有法人
4.86%
270,000,000
-
270,000,000
-
-
-
城發投資集團
國有法人
4.50%
250,000,000
-
250,000,000
-
-
-
有限公司
巴龍國際集團
有限公司
境內非國
有法人
4.05%
225,000,000
-
225,000,000
-
質押
222,520,000
巴龍國際建設
集團有限公司
境內非國
有法人
3.15%
175,000,000
-
175,000,000
-
質押
172,990,000
青島全球財富
中心開發建設
有限公司
國有法人
2.70%
150,000,000
-
150,000,000
-
質押
75,000,000
青島國際商務
中心有限公司
境內非國
有法人
1.98%
110,000,000
-
110,000,000
-
-
-
青島天一仁和
房地產集團有
限公司
境內非國
有法人
1.75%
97,000,000
-
97,000,000
-
-
-
戰略投資者或一般法人因
配售新股成為前10名股東
的情況（如有）
無
上述股東關聯關係或一致
行動的說明
巴龍國際集團有限公司和巴龍國際建設集團有限公司為一致行動人。報告期末，上
述兩家公司合計持股比例為7.20%。
五、控股股東或實際控制人變更情況
報告期內，本行無控股股東或實際控制人。
六、業務發展情況
（一）零售金融業務
本行充分發揮地方法人銀行「點多、面廣、情況熟」的獨特優勢，堅持「以客戶為中
心」，緊跟客戶需求變化，強化創新驅動，力促服務模式、金融產品優化升級，推動業
務發展不斷提速。
個人存款。始終堅持將個人存款業務作為經營發展的重要根基，堅守客戶本源，緊
跟需求變化，構建了傳統儲蓄、幸福感恩存單、大額存單梯次配置的負債類產品體系。
突出地方法人銀行優勢，以產業鏈思維、藉助平臺批量營銷零售客戶，提升零售業務發
展水平。同時，切實承擔金融惠民職能，紮實開展代發工資、拆遷補償、惠民補貼等資
金代發工作，廣開源頭，增加流量，緊緊把握現金流，提高資金沉澱，促進個人存款規
模持續穩步增長。截至2019年6月30日，本行個人存款餘額1,150.26億元，較年初新
增76.74億元。
個人貸款。本行堅持以金融支持鄉村振興和小微客戶為主線，以提升客戶服務體驗
和貸款資金可得性為目標，充分運用網際網路、大數據技術，強化產品創新，狠抓業務推
廣，實現了個人貸款業務快速發展。
本行積極探索線上線下融合的放貸模式，紮實穩步推進線上信用貸款產品「信e貸」，
覆蓋客群、區域持續拓展，以便捷、高效、靈活的產品優勢，使更多涉農客戶體驗到互
聯網、大數據帶來的便利，成效不斷顯現。截至2019年6月末，累放突破8億元，餘
額4.53億元。持續關注「擔保難」、「周轉難」等痛點問題，加大「銀行+政策性擔保」模式
產品「農擔貸」推廣力度，餘額突破3億元。積極推廣漁船抵押貸款、林權抵押貸款等產
品，豐富可抵押涉農資產；著力發展汽車金融等特色金融業務，打造新的利潤增長點。
同時，持續推動微貸技術的本土化融合，不斷開闢新市場、新領域，截至2019年6月
末，全行微貸中心已累計支持小微企業、個體工商戶和城鄉居民13,412戶，累放59.90
億元。此外，堅持科學穩健的信貸資金投放節奏，支持滿足居民購房、購車需求，支持
居民生活水平不斷提高。截至2019年6月30日，本行個人貸款餘額414.16億元，較年
初新增36.66億元，增幅9.71%。
銀行卡業務。推出旅遊卡和嶗山旅遊聯名卡，在突出旅遊特色同時疊加琴島通功能，
實現「旅遊+交通+金融」的
智慧旅遊出行服務，打造涵蓋「吃、住、行、遊、購、娛」六位
一體的旅遊一卡通。大力發展銀醫合作項目，不斷拓展新客戶，基本實現青島縣域醫療
機構全覆蓋。積極發展金融IC卡行業應用，2019年上半年成功營銷上線了多個園區一
卡通、校園一卡通等IC卡行業應用項目。社保卡業務全面發力，發卡量、激活率、有
效使用率及資金沉澱等指標增幅明顯。2019年2月我行成功獲得信用卡發卡資質，並於
3月25日在深圳成功舉辦信用卡首發儀式，成為山東首家發放信用卡的農商銀行。開辦
以來，推出信用卡綁定ETC代扣業務，打造場景化分期，推出租金分期、車位分期、
購車分期等產品，聯合各類商戶開展了豐富多樣的營銷活動，不斷提高品牌影響力和客
戶體驗。截至2019年6月末，本行銀行卡總發卡量853萬張。
（二）公司金融業務
本行公司
銀行業務致力於服務創新、體驗創新、產品創新，按照「苦練內功、補齊
短板、穩中求進、提質增效」的總體規劃，通過精選行業、精耕客戶、精配產品、精控
風險、精細管理，不斷提升公司客戶服務質量和效率，實現了公司
銀行業務穩步、可持
續、創新發展。
公司存款。報告期末，公司存款餘額951.28億元，較年初增長99.37億元，增幅
11.66%。2019年上半年，本行積極應對經濟發展的新特徵、新變化，堅持穩健經營、
轉型求發展的理念，堅定公司業務發展方向，以資金組織作為工作重點，推動對公存款
穩定增長，為實體經濟提供更多資金支持。以財政及公共資金營銷作為突破口和增長點，
制定《財政及社會公共資金營銷指引》，積極拓展機構類客戶，吸收大額存款；多渠道
把握源頭信息，積極參加政府和大型企業招標等合作，增加定期資金存放；試行閉環營
銷，帶動房地產行業、大型龍頭企業交易資金不斷歸集；制定行業營銷指引，常年開展
存款營銷活動，帶動優勢行業小微客戶存款增長。
公司貸款。本行認真貫徹落實國家宏觀調控及央行貨幣信貸政策，按照「回歸本源、
服務實體」的工作總要求，持續加大對民營、中小微企業支持力度，積極發展綠色信貸
業務，調整優化信貸結構。截至2019年6月末，全行公司貸款餘額1,184.66億元，較
年初增加253.52億元，增長27.23%。其中，小微貸款餘額867.75億元，較年初增加69.09
億元。
（三）資金業務
1.金融市場業務
面對複雜多變的國內外宏觀經濟環境，本行認真貫徹「創新、合規、高質量發展」的
戰略導向，以健全內控合規體系為保障，著力於服務實體經濟和防範金融風險，優化資
產負債結構，以產品創新驅動業務發展。業務範圍涵蓋債券業務、同業業務、融資負債
業務和金融衍生業務等。
本行加強對市場流動性的分析，優化同業負債結構，合理搭配負債期限，同時多措
並舉拓展融資渠道，通過發行債券、同業存單、同業拆借等方式擴大全行負債來源。
本行自營投資以債券等標準化產品投資為主。嚴格按照金融服務實體經濟這一主
線，通過債券投資重點支持民企和山東省重點項目建設。注重金融市場與傳統信貸業務
的互動，通過發行普通金融債和綠色金融債擴大融資渠道，給青島市軍民融合示範區、
綠色信貸項目提供資金支持。2019年3月，本行成功發行總額5億元、期限3年金融債，
用於青島市區、青島西海岸新區和青島（古鎮口）軍民融合創新示範區域軍民融合相關
項目。
2.代客理財業務
本行理財業務以「回歸本源、專注主業」為原則，以「去槓桿、防風險」為發展主基調，
從制度流程、風險監控、產品研發、合作渠道等方面建立了較為完善的內控體系，持續
推進理財業務的高質量發展。
本行已形成產品研發、資產運營、風險管理、營銷推廣的前中後臺理財業務組織架
構。隨著持續的產品創新，現已形成「富民理財D系列」「睿盈系列」「創盈系列」「尊盈系
列」「嘉盈系列」等多個系列和「悅享」和「創富」子品牌下各具特色的產品體系。鑑於多年的
良好運作，理財業務榮獲行業內最高獎項「金牛理財銀行獎」，理財產品連續2年榮獲「金
牛銀行理財產品獎」，綜合理財能力得到了權威機構、市場和客戶的廣泛認可。2019年
3月，本行推出首款開放式淨值型產品——「悅享添利1號」，5月發行首款封閉式淨值
型產品——「創富瑞享1號」，推動理財業務加快轉型。
報告期內，本行累計發行理財產品559期，銷售金額346.18億元。報告期末，理財
餘額259.34億元。
（四）國際業務
2019年1-6月，國際業務以二次創業、轉型升級為目標，狠抓內控，苦練內功，補
齊短板，以大數據為支撐，創新產品和服務，實現「線上+線下、內貿+外貿、本幣+外幣」
聯動營銷，開展外匯服務走千企活動，夯實基礎客戶群；協辦「2019年中國國際芝麻大
會暨中非貿易投資合作論壇（PIGA）」，與青島中非商會進出口企業在支付結算、貿易
融資、外匯政策諮詢，帳戶服務等方面開展合作。舉辦藍海金融合作聯盟跨境清算與港
口貿易融資創新研討會，加強同業間經驗交流，拓寬同業合作渠道；推出櫻の速匯業務，
為赴日勞務人員提供匯款便利服務。上半年實現國際結算量74.34億美元，同比增長
15.44%。
（五）電子渠道
本行本著「移動優先，輕型銀行」的發展理念，以提升產品易用性和用戶體驗為目標，
努力打造線上線下協同一體的金融服務提供商。
電子
銀行業務。以客戶體驗為中心，升級手機銀行，豐富優化指紋登錄、刷臉登錄、
帳戶安全鎖等功能。踐行普惠金融發展精神，開展個人電子銀行匯款全免費，企業匯款
半價活動，持續推進線下業務線上化。2019年上半年新增手機銀行客戶29.20萬戶，客
戶規模達到155.97萬戶，新增企業網銀客戶1.62萬戶，客戶規模達到8.02萬戶，電子
銀行帳務類交易筆數4437.77萬筆，電子銀行櫃面業務替代率達到85.02%，較年初提高
6.03個百分點。
自助機具服務。完善小微雲交易種類，拓寬小微雲服務廣度。增加小微雲跨行取款
交易功能，深入挖掘金融服務便民點業務潛能，提高金融服務便民點服務能力。優化全
轄自助機具布局，將機具選址與客戶需求結合，對業務量低於標準的自助機具進行遷址，
逐步縮減自助機具整體數量，滿足客戶需求，完善金融服務。
特約商戶收單服務。為大型集團企業提供綜合收銀解決方案，與多家集團ERP系
統對接，為集團客戶提供方便快捷的收銀服務。持續開展對公商戶營銷和優質商戶激勵
活動，針對批發市場、專業市場、特色行業商戶展開營銷，不斷擴大收單市場規模，帶
動存款和綜合收益增長。
網際網路金融方面，本行在對現有市民信用貸、開鑫賺等產品進行持續優化，樹立「產
品制勝」理念，加大產品營銷力度。啟動社交化營銷建設工作。2019年5月，本行微信
版本直銷銀行正式上線，實現了市民信用貸、銀行理財的掃碼辦理，並引入「分享即營
銷」的理念，充分發揮本行線下渠道遍布城鄉優勢，引入社交化營銷思維，打造線上線
下聯動營銷新渠道。開展「邀好友，享豪禮」、「直銷銀行徵名」、「理財節」等多項線上營
銷活動，引起廣泛關注並取得積極工作成效。截至2019年6月末，本行直銷銀行平臺
註冊用戶突破63萬戶。
七、涉及財務報告的相關事項
（一）與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說
明
請參閱「第十節 財務報告」之「未經審計財務報表附註」之「2 財務報表的編制
基礎及遵循企業會計準則的聲明」。
（二）報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明
報告期內，本行無重大會計差錯更正需追溯重述的情況。
（三）與上年度財務報告相比，合併報表範圍發生變化的情況說明
報告期內，本行合併報表範圍無變化。
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