借款人死亡，未到期的欠款該由誰還？你一定要了解的借貸法律常識

2020-10-04 小閒專欄

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案例實錄

張三做生意資金緊張，於是向朋友李四借款100萬元。雙方經過協商籤訂借款合同，約定期限3年，每年支付一次利息。

第二年，張三突發疾病去世。李四得知消息後，不確定張三借的錢該找誰去要。

那麼問題來了：還款期限還未到，借款人去世的，欠款該由誰來還呢？

案例解析

張三生前與李四籤訂了借款合同，並且李四也已按照合同約定向張三提供了借款，那麼張三自然負有按期還款的義務，這一點毋庸置疑。

在張三意外去世之後，他與李四之間的債權和債務的關係仍然存在，由誰繼續承擔還款義務取決於誰是張三遺產的繼承人。繼承人在繼承張三遺產的同時，也要在繼承範圍內承擔和履行相應的還款義務。

根據我國《繼承法》第三十三條之規定，繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，總額以他的遺產實際價值為限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。

所以，在上述案例中，在張三死後，由他的繼承人在遺產價值範圍內承擔向李四的還款義務，超過遺產價值的部分可以不再承擔。也就是說，假如張三的遺產只有30萬，那麼張三的子女、配偶、父母等繼承人可以最多只償還李四30萬就可以了。除非張三的繼承人自願償還全部債務，否則剩下的70萬李四就只能自認倒黴，並且這樣做在法律上完全沒有問題。

案例延伸

在網上經常看到有人問「花唄/借唄還沒還，人就死了怎麼辦」、「即將去世的人刷爆了信用卡怎麼辦」等類似的問題，其實答案跟上述案例是很相似的，他們都存在一個共同點：就是他們的債務完全是基於個人信用的欠款，不存在任何第三方擔保人或抵質押物。

因此在當事人意外去世後，債主只能在借款人的遺產範圍內申請執行還款責任，如果遺產不夠的話，要麼認倒黴，要麼從道德上入手，做其家人的思想工作替其還款。如果他的家人拒不償還的話，債主還是只能認倒黴。

當然，如果在上述案例中，張三在向李四借款的時候，由王五提供了擔保責任，那麼在張三去世後，李四完全就可以要求王五承擔還款義務。至於王五需要還多少錢，這就涉及到在籤保證合同的時候是如何約定的，需要區分一般保證責任和連帶保證責任兩個概念，這又是另外一個篇章了，我們放在以後的文章再仔細展開講解。

關於今天這個問題的答案，你學到了嗎？

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