大案要案偵破紀實：天津銀行23億存款「懸案」解密

2020-10-11 明盛融媒體

「在天津銀行濟南分行成功騙得3億後，騙子居然還想「如法炮製」再套取20億！是什麼讓他們竟敢如此猖狂？不過，對於天津銀行來說，這已經不是他們第一次遇到上億的案件了……」

於港股上市尚未滿一年天津銀行，在2014年至今接連遭遇多次金額達數億的詐騙，是騙子「膽兒」太肥，還是其風控體系有漏洞可言呢？

3年前的23億懸案

近期，天津銀行早年間的23億懸案再度被人們提起，隨著2017年的2月28日濟南市中級人民法院第五審判庭，這起案件的神秘面紗也逐步被揭開……

事實上，這件涉及金額為23億的案件，發生於2014年11月。根據起訴書顯示，天津銀行濟南分行於2014年11月向濟南市公安局經偵支隊報警，該行在存入一筆20億款項時，發現存款異常，張某等人涉嫌用偽造的大額存款證明書騙取資金。

而後，經過濟南警方的追查發現，張某等人早在2014年5月就已成功實現過這一詐騙。另有一筆3億元的存款也已莫名的「失蹤」。此事在合眾人壽保險股份有限公司公布的2014年年報中有著詳細的記載。主要的事情經過為：

誰知，定期存款卻也出了「差錯」。

只因合眾資管的錢並沒有如同常規的定期存款一樣進入銀行系統，而是被張某做了手腳，流入了非陽光業務的「存款通道」。

非陽光業務不在「陽光下」，游離於監管之外。銀行關心業績，金融單位關心存款，資金掮客遊說其間搭建著灰色「存款通道」，「博弈」各方的利益，並從中獲取利益。在2015年5月期間，隨著眾合年報的公布更是有多家媒體著重報導了此事。

天津銀行總行隨後即發表了申明，表示「江蘇銀行、郵儲銀行、合眾資管三方共同訂立的《委託資產管理及託管合同》,不涉及天津銀行濟南分行,天津銀行濟南分行在此合同的訂立和執行中,沒有與訂立合同的任何一方有過接觸和洽談,更沒有任何的利益和責任」;「天津銀行濟南分行沒有辦理過合眾資管3億元人民幣一年期定期存款業務」;「報導中提到的『張承康』不是天津銀行濟南分行員工」

值得注意的是，此按鍵的關鍵人物張某儘管已被天津銀行否認並非是其員工。但據無線濟南-金融市場部最新報導，張某在法庭上卻提到，「因為當時銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認為自己是銀行員工。」究竟有多少這樣的營銷人員可以自如的出入銀行，甚至持有工牌？細節上讓人細思極恐。目前此案尚未有最終論斷。

不止一次爆雷

據媒體報導，早在2014年1月中旬，就有9家公司及5名個人在天津銀行天保支行辦理存款業務後，陸續發現現金存款帳戶內的存款在儲戶本人未進行款項轉出操作，同時也未委託他人取款的情況下，出現了帳戶內存款憑空減少或消失的情形，涉案總金額高達4億元。

2016年4月8日，剛在港股上市一周的天津銀行，更是驚爆出7.86億票據案。這與同年的農行39.15億票據案類似。據天津銀行在港交所公告稱，其上海分行票據買入返售業務發生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元人民幣。目前公安機關已立案偵查。

別有用心的人利用本無辜的「票據」釀成大案。這一風險事件也打破了市場對票據行業「低風險」的固有印象。不過，這其中銀行是否就能夠推脫干係了呢？這難道不正是反應了銀行監管不力的問題嗎。亡羊補牢，為時未晚。嚴格落實自審機制，完善風險控制制度才是解決問題的辦法。

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