馬雲旗下螞蟻金服控股的天弘基金公司剛剛發布2017年三季報，餘額寶、雲商寶等寶寶類產品規模合計超過1.66萬億元，不僅接近了中行個人活期存款的1.8萬億，而且已經比招行、中信、浦發和民生這四大全國性商業銀行的個人活期存款總和還多。
馬雲的寶寶軍團2017年突飛猛進，2016年底時才只有8000億多一點，短短9個月就出現翻倍，遠遠超過同期銀行存款增速，並且引領了銀行個人資金流向寶寶軍團。
餘額寶規模1.56萬億
基金君從三季報中發現，餘額寶2017年9月底的資產淨值為1.56萬億元，環比2017年6月底的1.43萬億元增加了1277.89億元，季度增幅為8.93%，相比2017年第一季度和第二季度增加的3300億元和2900億元少了一大半。
餘額寶增速的減慢主要有兩方面的原因，一是由於餘額寶的單個客戶購買金額限制進行了第二次限制，從25萬元下降到10萬元，導致了一些個體投資10萬元以上的資金流向銀行或其他寶寶類產品。
天弘基金表示，此次季報披露的規模15596億較8月14日第二次額度調整措施實施時的規模15670億下降75億元，整體規模呈現穩中有降的態勢。天弘基金兩次調整個人持有最高限額，兩次額度調整客觀上對餘額寶規模增速起到了明顯的調控作用。
二是由於從2017年6月起，螞蟻金服推出了「優化理財」，選擇了收益率更高的博時、建信等基金公司的貨幣基金，造成了本來一些可能投資餘額寶的資金分流到博時、建信等基金公司的產品上。
業內人士預測，2017年6月到9月期間，分流到博時、建信等基金公司的「優化理財」資金合計達到了1000億元左右。
基金三季報數據還顯示，報告期末餘額寶投資組合平均剩餘期限為60天，這一數據比今年中報數據再度減少12天。
從組合平均剩餘期限分別情況看，90天內平均剩餘期限正在成為餘額寶配置資產久期的主流。數據顯示，60-90天的剩餘期限的資產佔比最高，達到42.33%;30-60天剩餘期限資產佔比次之，為33.97%;平均剩餘期限在30天以內的資產也佔據不小比例，佔比為17.65%，三項合計佔比已經高達93.95%。
然而，馬雲旗下的另一個寶寶卻快速增長，雲商寶的規模從2017年6月底的520億元，大幅提升到了9月底的1045億元，短短一個季度環比增加了100%以上，比去年年底的82億元更是增加了近12倍之多，成為天弘基金公司資產規模增長的新動力。
馬雲的寶寶軍團
快趕上中行個人活期存款
上市銀行的三季報絕大多數沒有披露，採用2017年半年報的最新數據，招行、中信銀行、浦發銀行和民生銀行四家領先的全國性商業銀行都披露了個人活期存款情況。
首先看看招行的數據，2017年6月30日的個人(零售)活期存款餘額為10420億元，環比2016年年底的9516億元，增加了900多億元。
其次是中信銀行的數據，該銀行主要存款來自於公司客戶，2017年6月30日的個人活期存款餘額為2515億元。
浦發銀行和民生銀行的個人活期存款更少一些，2017年6月30日的浦發銀行個人活期存款餘額為1876億元，民生銀行沒有披露2017年6月30日當天的存款餘額，只披露了2017年1月到6月的個人活期存款平均餘額為1720億元。
基金君統計顯示，招行、中信、浦發和民生銀行的個人活期存款合計為16531億元，比餘額寶和雲商寶的規模之和少了近100億元。
此外，四大行之一的中國銀行2017年6月底的個人活期餘額為1.8萬億元，馬雲的寶寶軍團規模已超1.66萬億元，若是加上螞蟻金服對接的「優化理財」資金，則會超過1.75萬億元，和中國銀行的個人活期存款基本相當。
馬雲的寶寶軍團短短9個月規模翻倍了，但最近三個月的增長速度也降了下來，未來馬雲的寶寶軍團仍是銀行的強勁對手之一，這一軍團還能否繼續快速發展，衝擊2萬億大關，還有待時間來檢驗!
免費提現，再延三年
今天，支付寶向中國所有小商家宣布：為你們免費提現，從2018年延至2021年。你沒有看錯，足足延長三年。這意味著三年內，所有使用支付寶收錢碼進行收款的商家，把錢提現到自己銀行卡的所有手續費，由支付寶承擔。
前幾天，還有人說花唄搞臨時提額是馬雲的套路，又不是不用還。但這一次，三年免掉的提現手續費，還真的不用還。有人肯定會說，這是給商家免，個人用戶又不免。這個時代，人人皆為商家，你的收錢碼早已躺在了你的支付寶裡。
先不算個人和路邊攤，中國目前包括中小企業、個體戶等在內的全國實有各類市場主體已達8705.4萬戶。這些人將最直接享受到支付寶帶來的實惠。
據透露，螞蟻金服將投入專項資金支持小商家和應用行動支付。僅以上兩項的直接和間接投入就高達100億元。當然，也是得到了回報，支付寶市場份額佔比從一季度的54%擴大到二季度的54.5%。
四張王牌，同時出手
馬雲的網商銀行
如果說三年的免費提現，已經讓全國的小商家們激動不已。那支付寶緊接著打出的這四張王牌，將讓他們徹底沸騰。
1、多收多賒
通過支付寶收錢碼收的越多，馬雲給你的賒帳額度就越高。在阿里上進貨，可以賒帳30天後，再付款。
2、多收多貸
通過支付寶收錢碼收的越多，馬雲給你的貸款額度就越高。不要抵押、不要擔保，網商銀行實時放貸。數據顯示，上線兩月，就為小商家放款160億元。全國超過600萬小商家從中獲得的極速放款金額從1000元到50萬元不等。支付寶更是宣布，將在未來三年累計為線下小商家提供貸款超過1萬億元。
3、多收多得
收來的錢，你也不用提現，直接存進網商銀行「餘利寶」，沒有限額、實時到帳、每日生息、隨用隨取。數據顯示，他累計已經為小商家創利超過10億元。
4、多收多保
收來的錢越多，保險額度就越高。收錢碼被調包?辛苦賺來的錢被盜?別怕，都有保險公司賠，讓商家經營沒有後顧之憂。此外，小商家還可以享受經營分析、資金分析、商家帳單等服務。
也就是說，你做生意從收款到貸款、從理財到提現、從賒帳到保險，支付寶統統給你解決了。這張小小的收錢碼背後，正是馬雲的整個金融體系。我們收的不僅僅是金錢，還有數據和信任!
這同時也釋放出了一個信號，支付寶時代宣告結束，螞蟻金服時代正式到來。未來再無支付大戰一說，取而代之的是金融體系大戰、金融生態大戰。
信用中國，已經到來
那些曾頂著風吹日曬在路邊賣菜、賣燒餅的人，何曾想過今天竟會有向銀行貸款的資格，還不要抵押和擔保;那些曾在街頭開小賣部、小餐館被「壓榨」的人，何曾想過今天竟會有人不要任何中間費，幫他收款、幫他理財;
那些曾不懂網際網路，做點小生意的普通人，何曾想過也能用手機收錢，辛苦賺來的錢被盜，還有保險公司賠。種種的背後，皆為信用的力量。你用支付寶收的幾塊錢，哪怕一毛錢，馬雲都將這些數據轉化成了你的信用。
未來，你會更多地在支付寶體系內賒帳，錢不夠了去找網商銀行借，而你自己的錢可能更多地去理財，從而你的信用會越來越高、越來越值錢。金融之水，將從支付寶灌溉到整個金融體系。
但這一切的一切，如果你壓根不去擁抱，還認為網上不放心，現金拿著更踏實，那所有的改變都與你無關!
金融生來為謀利，但金融機構和金融產品的價值卻不止於謀利。一個金融產品做得好不好，要看其能否為當下的金融環境做出貢獻。
馬雲說，未來兩三百年要讓無數沒有得到金融服務的小企業、小商家、消費者得到金融支持。創辦支付寶，就是希望在中國創造一個公平的環境，讓每一個人能夠公平地獲得金融服務。
今天，馬云為中國真正底層的小商家、夫妻店打開了信用之門，讓他們也開始看到信用帶來的便利和改變。這是中國信用社會又一次躍進的真實寫照。從今以後，我們不應再只看到支付寶裡的流水，而要看到背後信用的流淌。
未來，信用將「消滅」一切的黑暗和不公平，讓中國所有的生意，都值得從頭再去做一遍。所以，不用再羨慕那些靠關係得到財富的人，你將用信用換來更美好的一切!