記者調查發現 12家銀行逾半對申辦信用卡有年齡限制 擔心還款能力不足是設檻主因
一位年收入6萬餘元的退休教師在申辦信用卡時，因年齡超限、已退休等理由被多家銀行拒絕。銀行為何將老人拒之門外？日前，記者隨機調查了廣州12家銀行，半數以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家要求在65歲以下，4家要求在60歲以下。不少經辦者明確表示：「申辦信用卡有年齡的高壓線」；也有銀行看似未對老年人申辦信用卡設立門檻，卻在暗地裡設置了諸多關卡。
老人遭遇
年入6萬卻辦不了信用卡
日前，67歲的退休教師蘇老師在商場購物時發現，不少專櫃在「雙十一」來臨之際，紛紛推出「持信用卡消費享受折上折、雙倍積分」等優惠活動，這讓她有了辦一張信用卡的想法。在得到銀行前臺「沒有辦卡限制」的答覆後，蘇老師放心地提交了申請表。
然而，就在前幾天，蘇老師收到一封申請被拒的信函，被拒原因是年齡超限，屬於「可能造成信用風險」的人群。為此，蘇老師再次來到銀行，提交了自己的教師證、黨費繳納記錄等證明。接待人員審查後表示，蘇老師的資質很好，理應可以辦理，並承諾會給她重寄申請表。然而，次日，銀行打來電話通知說，年齡是條高壓線，不管資質如何，年齡超限就是不行。
心有不甘的蘇老師撥通銀行客服電話，銀行專員也以蘇老師「年過六旬，可能給銀行『造成信用風險』」為由，婉拒了她的申請。經過這番折騰，蘇老師很是鬱悶：「先受邀再被拒，前臺和後臺人員實行『雙重標準』，把我『白相』了一次又一次。」
更令蘇老師氣惱的是，在其他幾家銀行，她接連吃了」閉門羹「。原來，多數銀行都對申辦信用卡設有年齡限制，60歲以下的可接受申辦，65歲以上的申辦相當困難，70歲以上則基本「沒門」，蘇老師感覺受到了銀行的「消費歧視」。
鬱悶的蘇老師向記者吐槽：「現在各銀行都在校園向零收入的大學生推銷信用卡，為什麼年入6萬多的我卻被當成還不起透支款的『老賴』？」
記者調查
年齡成為辦卡「高壓線」
「蘇老師的這種情況可以申辦信用卡嗎？」記者向建設銀行的客服人員諮詢，得到的答覆是「有點難度」。「一般來說，我行規定信用卡申請人的年齡在18~70周歲，有穩定的職業和收入。」工作人員坦言，按硬性規定，蘇老師的申請是沒有問題的，但因為她已經退休，申辦就有點難度了，「可以試著提交材料，若通不過審核也在預料之中」。
隨後，記者先後隨蘇老師在交通銀行等12家銀行網點諮詢申辦信用卡，發現各銀行政策稍有不同，最嚴格的年齡要求在60歲以下，其中交通銀行要求申辦者的年齡須控制在18~65周歲，除了身份證和居住證明之外，還需提供收入證明才可以申辦；而興業銀行明確要求在60歲以下，須出具工作證明或財產證明等。
在記者隨機採訪的12家銀行中，半數以上都有明確的年齡限制，其中1家要求在70歲以下，6家限制在65歲以下，4家甚至要求在60歲以下。
此外，不少銀行前臺、客服的說法也是五花八門。比如，在申請表上沒有明確年齡要求的中國銀行和華夏銀行，客服卻堅稱：「持卡人不應超過65歲。」
記者隨蘇老師在交通銀行的流動攤點諮詢時，交行信用卡的客戶經理黃先生反覆強調「放心吧，沒有年齡要求」，但客服卻表示：「需在18~65周歲，而且要有居住、收入證明才可以。」
有銀行工作人員坦言：「年齡基本上是條高壓線，不管資質如何，年齡超限就比較困難。」
消費提示
老年人可領信用卡副卡
老年人一定不能用信用卡？銀行工作人員建議，老年人的子女可以申辦主卡，再為老年人申請附屬卡，因為附屬卡是沒有年齡上限要求的，並不妨礙老年人體驗信用卡方便快捷的服務。
「為什麼要我們做大頭蝦？」不少消費者認為，銀行若真正控制風險，首先就應該改變對業務員原有的考核機制。一直以來，各大銀行均以發卡量對業務員進行考核，該制度造成了業務員用盡一切辦法開卡，廢卡壞卡數量巨大。改變原有考核制度，對「首刷」量進行考核，對引入質優持卡人的業務員進行獎勵，才有可能有效避免該情況的發生。
廣州市消委會解釋，不管是金融服務還是實物消費，消費者都應享有知情權，銀行在對外宣傳的時候，應明確告知申辦人的年齡上限，而針對目前在各個行業領域內潛在的「消費歧視」，行業協會應加強監管、盡力避免。
原因分析
老年人被銀行認為是信用卡風險高發人群
廣州某銀行信用卡事業部副總經理透露，銀行對於老年辦卡人年齡方面的限制，多是銀行根據自身情況而制定的內部審批規定，原因其實很簡單，就是控制發放信用卡的風險。由於老年人身體狀況、社會匯聚財富能力以及消費潛力都比中青年人低，許多銀行擔心老年持卡人還款能力不足，因此「能省事兒就省事兒」。
對於銀行為什麼沒有把這個規定明文寫在信用卡申請單上，該業內人士坦言，這條規定並不是一個絕對的東西，銀行在考察信用卡申辦人時，主要還是根據申辦人的還貸能力，不少銀行對還款能力遠遠高於其他人的老年申辦者其實很寬鬆，只要申辦人出具最近幾個月的代發工資記錄或養老金、公積金等相關資質證明，就可以辦理相關信用卡。
「防範商家欺詐也是一個考慮。」據透露，在現實中，商場、超市收銀人員能接觸到顧客的銀行卡信息，一些不法分子利用老年人對信用卡信息的一知半解，趁信用卡離開顧客的視線時使用客戶信用卡消費或盜取信息，致使老年消費者更容易遭受經濟損失，並可能給銀行帶來糾紛風險。
記者手記
可別小看銀髮經濟
不止銀行業看淡「銀髮」，個別航空公司對老年人乘飛機也有限制規定，建議70歲以上老年人乘機前提供健康證明；而由於「旅行附加消費潛力小」，一些旅遊公司針對老年團也比較「冷淡」；保險業內也普遍默認「年齡太大者難申請健康險」……
「雙十一」來臨之際，記者在幾家大型超市發現，專門針對老年人消費打出的促銷優惠寥寥無幾。面對逢節必瘋的商場，商家為什麼對老年人消費「無動於衷」？一超市負責人說，沒有在「雙十一」專門推出老年人的優惠，一方面是因為考慮到老年人較節約，不願意多花錢，與電商爭奪的消費市場空間不大；另一方面則是由於國慶長假的促銷活動才結束不久，短期內再搞促銷活動效果可能不會很明顯，難以刺激消費者的購物慾望。
不同於傳統商家對「銀髮經濟」的「漠視」，網絡店家卻適時抓住「銀髮商機」。記者在購物網站搜索，不少網店在銷售中老年服飾、頸椎按摩器等產品時專門打出了「雙十一給老人驚喜」的宣傳標語。
其實，隨著老年人越來越多，「銀髮經濟」將成為一座有待開採的「金山」。老年人的消費觀念較為成熟，不喜歡跟風消費，不過這並不代表沒有消費能力。較之生活與競爭壓力更大的年輕人，生活安定的老年人的消費能力反而是一個有待開發的大市場。文/記者劉冉冉