99%人都不知道的信用卡知識,MCC是什麼玩意?

2021-02-19 快捷金融

嘿嘿~

自從跟我的卡神朋友多次接觸之後

今天快捷君要和大家聊聊這個

鮮為人知，但又異常重要的知識

絕對對得起這個標題

99%人都不知道的信用卡知識！

MCC是什麼玩意？

還真不是吹牛

如果你連MCC都不懂

只能說你連信用卡都還沒入門！

因為這

分分鐘影響到你的提額！

分分鐘影響到你的提額！

分分鐘影響到你的提額！

不瞎扯，直接進入正題

什麼是MCC

MCC，全稱是Merchant Category Code，是銀行卡在中國境內刷卡消費的特約商戶的類別代碼，由中國銀聯統一設置並由各家支付機構及銀行共同使用的分類編碼，和其他特定信息一起組成了商家POS機的商戶編號。

眾所周知，在中國，消費者採用刷卡支付通常是不需要支付額外的手續費的，這個手續費都是由商家來承當，而這個費用最終將由發卡行，收單行和銀聯三方共同分潤。一般的手續費率有0.38%、0.78%、1.25%三種，而MCC碼最直接的作用就是劃分商家的服務類型並最終決定商家為每筆刷卡交易所支付的手續費率，也因此被發卡銀行拿來決定當次交易是否產生積分回饋的依據，這部分也可以說為貢獻了。

想像一下，銀行作為商業機構發行信用卡，目的不用猜就知道是為了盈利。而銀行的信用卡產品盈利方式無非為以下幾種：消費、預借現金、手續費、分期、預期、最低還款等。其中，消費是佔比最大的一塊，而消費的盈利方式就是靠收取手續費，消費0.38%費率跟消費1.25%費率哪個能讓銀行賺到更多錢？知道其中的利害關係了吧？



下圖即是一張常見的POS籤購單


刷卡消費的POS籤購單上的商戶編號（MERCHANT ID），通常由15位阿拉伯數字組成，而右邊倒數第5-8位，即是代表著商家類型的MCC碼，例如上圖中的商戶編號 104481258125448裡面的5812即是MCC碼，表示【就餐場所和餐館】，目前其費率是1.25%，也就是你每支付100元，將會扣除商家1.25元。這個是屬於比較高的手續費率，因此目前所有的銀行對類似這種餐飲類交易都給於積分回饋、多倍積分甚至現金回饋。

此外，部份POS籤購單的商戶編號可能小於15位數，但是正常都應該至少有12位數，其實只是把前3位的收單行編號省略了，從小票的抬頭一般是可以看出收單行屬於什麼組織的。其他小於12位的編號為非正規編號，一般很少見，在這裡快捷君就不再討論。

說了這麼多，相信你也明白了MCC寶典存在的重大意義了吧～由於不同類型商家的手續費率不同，因此有些不良商家為了節省手續費，會通過非正常途徑去申請其他低費率類別的POS機，造成消費者刷卡支付後得不到其應得的積分或其他促銷獎勵。這種行為即為傳說中的套碼。

啥意思？比如你去餐飲店消費，餐飲店的MCC分類是5812，1.25%費率。你消費1000元，商家就要向銀行支付12.5元手續費，而有些商家為了節省手續費會通過非正常途徑去申請其他低費率類別的POS機，比如辦一臺0.38%費率的POS機，這樣1000元的消費只要給3.8元利息即可。

信用卡提額因素多樣，其中比較看重的一個就是你給銀行帶來了多少貢獻（利潤），如果你不懂MCC，去買黃金首飾（1.25%）變成0.38%，去餐飲店(1.25%)吃飯變成0.38%，去百貨店（0.78%）也變成0.38%，萬一不巧還會遇上封頂機。這樣別說貢獻了，銀行不降你額度就算好咯~


到這裡，

機（kuai）智（yao）如（jie）你（shu）

那麼，問題來了

MCC分類不下100餘種

我要如何才知道自己消費的MCC是多少費率的呢？

回復關鍵字【MCC】，

快捷君為你準備了一份MCC行業分類費率大全寶典~

有了本寶典，刷卡前後確認一下，以後違規POS機將無所遁形～

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《關於信用卡提額，銀行最不喜歡這五類人！有你嗎？ 》

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