中國商業銀行網絡理財行業發展回顧與發展趨勢分析報告(2020-2026年)

2020-12-20 中國產業調研網

　　隨著社會網絡化和金融國際化這一新形勢的深入發展，我國金融機構的競爭將更加激烈，無論是競爭對手、競爭焦點和競爭形式都在發生著根本改變。在這個網際網路無處不在的資訊時代，優質的服務手段和能力，才是銀行的真正核心競爭力。截至**，銀行傳統業務正在面臨行動支付、「人人貸」等新興業務的衝擊，網上銀行正在取代物理網點，銀行已呈現出全能綜合化的經營特徵。與此同時，商業銀行的理財業務也由線下轉至線上，絕大多數商業銀行都開設了網上理財服務，且業務量呈現大幅增長的態勢。**年**月，光大銀行網上「理財早市」創業內先河，截至**年末理財產品銷售額已突破100億元。由於虛擬渠道打破了傳統的區域分割，產品直接面對所有零售客戶，整體銷售效果要遠好於物理網點。所以，網絡銀行是商業銀行生存和發展的必要條件，商業銀行理財業務的發展必須藉助於網際網路。正如比爾？蓋茨所說：「傳統銀行若不改變，將是21世紀行將滅絕的恐龍。」

　　中國產業調研網發布的中國商業銀行網絡理財行業發展回顧與發展趨勢分析報告（2020-2026年）認為，截至**傳統金融機構紛紛「觸網」，網上理財已經成為國民投資的新方式，由此我國理財業已經進入了電子商務的時代。本章首先介紹了網絡銀行理財業務的含義與功能，總結了網絡銀行理財業務的特點，然後就網絡銀行與傳統銀行的區別進行了全方位的對比分析，幫助銀行機構對網絡銀行有一個更加清晰的認識。

　　隨著網絡技術在我國的廣泛應用，商業銀行服務於客戶的理財形式也逐漸由物理網點轉移至網際網路。商業銀行網絡理財正逐步進入常態化，其銷售量也是呈現攀升的態勢。本章就現階段我國

商業銀行網絡理財

的市場環境進行了分析，對網絡理財業務的種類進行了歸納總結，就如何建設網絡理財業務提出了具體舉措，最後對我國三家商業銀行已開展的網上理財業務進行了案例分析。

　　網上銀行作為一種新型的客戶服務方式已經成為國際銀行界關注的焦點，網上支付結算比例也在急劇增加。特別是北美和歐洲的網上銀行發展最為迅速，其網上銀行數量之和佔全球市場的90%以上。本章對美國網絡銀行理財業務的發展做以深入的剖析，針對網絡理財業務的服務品種、成功經驗都進行了總結。此外還介紹了日本、新加坡等亞洲地區的網絡銀行理財業務的發展狀況。

　　**年，工商銀行、建設銀行、中國銀行、

農業

銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行的個人網上銀行用戶數量累計已超4億，為提升用戶黏性和忠誠度，銀行已經紛紛將金融理財產品遷移至網上銀行平臺。相應地，客戶的網絡資金安全也成為客戶與銀行最為關注的問題。本章對網絡理財業務的操作風險和法律風險進行了闡述，提出了各類風險的管理原則和防範對策，並對事前、事中、事後各環節的風險防範作以深入論述。

　　藉助虛擬的網絡平臺，客戶可以擺脫銀行櫃檯的時空制約，可以隨時隨地享受理財的樂趣。如今電子商務技術的應用領域不斷拓寬，網上理財產品超市隨之應運而生，從而促使商業銀行對理財業務的經營模式和經營理念尋求新的改變和創新。本章對

商業銀行網絡理財

業務的前景進行了兩方面分析，並對網絡銀行未來的發展趨勢進行了預測。

　　《中國商業銀行網絡理財行業發展回顧與發展趨勢分析報告（2020-2026年）》在多年商業銀行網絡理財

行業研究

結論的基礎上，結合中國商業銀行網絡理財行業市場的發展現狀，通過資深研究團隊對商業銀行網絡理財市場各類資訊進行整理分析，並依託國家權威數據資源和長期市場監測的資料庫，對商業銀行網絡理財行業進行了全面、細緻的調查研究。

第一章 網絡銀行及網絡理財的理論綜述

　　第一節 網絡銀行的定義及特點

　　　　一、網絡銀行的定義

　　　　二、網絡銀行的特點

　　第二節 網絡銀行理財業務的含義及功能

　　　　一、網絡銀行理財業務的含義

　　　　二、網絡銀行理財業務的功能

　　第三節 網絡銀行理財業務的特點

　　　　二、提高個人理財活動的效率性

　　　　三、重視個性化信息增值服務

　　第四節 網絡銀行與傳統銀行的區別

　　　　一、存在形態方面

　　　　二、銷售渠道方面

　　　　三、實力差異體現

　　　　四、業務範圍清晰度

　　　　五、發展動力不同

　　　　六、效益獲取方式

　　　　七、精細化管理方面

　　　　八、經營理念方面

　　　　九、貨幣形式方面

Chinese Commercial Banks Review and development trend of network financial industry analysis report (2016- 2022)

　　　　十、客戶需求滿足程度

　　　　十一、人力資源戰略方面

　　　　十二、金融信息資源方面

第二章 我國商業銀行網絡理財業務的現狀研究

　　第一節 商業銀行網上理財業務的種類

　　　　一、按業務類型分類

　　　　二、按實現方式分類

　　第二節 商業銀行網上理財的市場環境分析

　　　　一、城鎮化進程的推進

　　　　二、完善的網絡信息技術

　　　　三、中間業務戰略調整

　　　　四、網上銀行市場優勢明顯

　　第三節 建設電子銀行理財的具體措施

　　　　二、提高集約化經營能力

　　　　三、加快網銀理財產品的創新力度

　　　　四、加大電子銀行渠道拓展力度

　　　　五、解決網銀睡眠戶問題

　　　　六、強化電子渠道成本領先優勢

　　　　七、打造電子銀行渠道品牌

中國商業銀行網絡理財行業發展回顧與發展趨勢分析報告（2016-2022年）

　　第四節 現階段我國商業銀行開展的網上理財業務

　　　　一、工商銀行「金融@家」

　　　　二、招商銀行「i理財」

　　　　三、交通銀行「交博匯」

第三章 國外商業銀行網絡理財業務的發展分析

　　第一節 美國網絡銀行的發展

　　　　一、美洲銀行

　　　　二、花旗銀行

　　　　三、富國銀行

　　第二節 亞洲地區網絡銀行的發展

　　　　一、日本

　　　　二、新加坡和中國香港

第四章 商業銀行網絡理財風險管理分析及對策

　　第一節 網上理財業務的操作風險

　　　　一、內部欺詐

　　　　二、外部欺詐

zhōngguó shāngyè yínháng wǎngluò lǐcái hángyè fāzhǎn huígù yǔ fāzhǎn qūshì fēnxī bàogào (2016-2022 nián)

　　　　三、客戶、產品及業務操作

　　　　四、業務中斷和系統失敗

　　　　五、執行及流程管理

　　第二節 網上理財操作風險的管理原則

　　　　一、統一性

　　　　二、系統性

　　　　三、全面性

　　　　四、持續性

　　　　五、審慎性

　　第三節 網上理財業務的法律風險

　　　　一、身份確認問題

　　　　二、損失承擔問題

　　　　三、舉證責任和證據形式

　　第四節 防範網上銀行法律風險的對策

　　　　一、完善規章制度和業務協議

　　　　二、加強對網上銀行犯罪的打擊力度

　　　　三、促進行業共同發展

　　　　四、完善管理機制

　　　　五、解決安全技術問題

中國の商業銀行のレビューと（2016- 2022）ネットワーク金融業界分析レポートの開発動向

　　　　六、對目標客戶進行準確定位

　　第五節 商業銀行網上銀行業務風險防範措施

　　　　一、事前防範措施

　　　　二、事中防範措施

　　　　三、事後補救措施

第五章 商業銀行網絡理財業務的前景及趨勢預測

　　第一節 商業銀行網上理財業務的前景預測

　　　　一、新型網上理財實現全民化

　　　　二、網上理財業務走向創新化

　　第二節 中 智林 電子商務化的銀行理財趨勢預測分析

　　　　一、信息交易平臺階段

　　　　二、線上線下融合營銷階段

　　　　三、產業鏈實施協同平臺階段

　　

　　

　　省略………

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