走進經濟生活裡的一切
導讀： 2017年以來，中國銀行為近50萬車主實現購車夢，為近萬家經銷商提供金融服務。如此業績的背後是怎樣的戰略布局與經驗沉澱？
文/黃斌
11月18日，2017（第八屆）中國汽車金融年會暨中國汽車「金引擎」獎評選在廣州揭曉，中國銀行榮膺「2017最佳汽車消費金融服務銀行」獎項， 中國銀行總行銀行卡中心副總經理張步獲評為「2017中國汽車金融傑出推動者」，在中國汽車（金融）50人論壇第四屆成員會閉門會議上，中國銀行更是全票當選為中國汽車（金融）50人論壇第四屆副主席單位。
「2016年，經歷了轉型的中國銀行汽車消費分期業務再創豐碩成果，新車消費分期交易額站上600億。」中國銀行總行銀行卡中心副總經理張步在演講中透露。
據悉，中國銀行能在汽車消費金融領域取得如此成績，主要歸功於以下三方面的原因。
積累：十年砥礪，圓數百萬車主的汽車夢
中國銀行於2007年進入汽車消費金融領域，十年來，按照「做多、做小、做散」的發展定位，積極擁抱市場新變化，不斷豐富和完善汽車分期產品，推出惠及大眾的分期優惠政策，按照「多模式並行發展」的策略，實現了各地分行因地制宜，差異化發展。
目前，中國銀行在全國建立了近千家汽車金融專營機構，實現了對客戶、經銷商的專業化服務，率先推出新能源汽車分期，在踐行綠色金融方面保持領先地位。
中國銀行面向大眾客戶提供費率優惠、期限多樣、還款方式靈活的汽車消費分期服務，使得辦理手續便捷、增值服務豐富，並取得了顯著的成績：
數據顯示，中行已累計為超過300萬車主圓了購車夢，2017年中國銀行汽車分期業務交易量將再上新臺階。
亦正是有此業務表現，在2017中國汽車「金引擎」獎評選中，中國銀行及其相關業務負責人一舉拿下「2017最佳汽車消費金融服務銀行」和「2017中國汽車金融傑出推動者」兩大獎項。
張步表示：「中國銀行作為普惠金融事業的堅定踐行者，通過汽車消費分期，實現對合作方和客戶的雙向賦能，助力汽車產業發展。」中國銀行在全國推出「因地制宜，多模式發展汽車金融業務」發展戰略，組織建立近千家汽車金融專業特色支行，建立「1+1+1」服務機制對接經銷商。
另外，在2017（第八屆）中國汽車金融年會現場，中國銀行展臺以「中銀愛駕分期，讓美好生活靠近你」為主題，向與會嘉賓展示了中國銀行信用卡的品牌史，並重點介紹了汽車消費分期產品—「中銀愛駕分期」。活動當天，中行展廳吸引來了眾多業界人士的駐足，紛紛了解並諮詢中銀愛駕分期產品。
賦能：為合作方降成本，漲銷量，提高金融滲透率
對合作方，中行汽車消費分期業務支持廠商、經銷商的措施主要體現在三個方面： 一是幫助廠商、經銷商降低財務成本，二是幫助經銷商提升汽車銷量，三是幫助汽車經銷商提升金融滲透率。
張步表示，中國銀行穩定強大的資金實力奠定了在定價上的優勢，有助於總對總合作汽車廠商降低補貼成本。同時，中國銀行通過投產信用卡的實時審批、實時出卡、實時入帳等功能，提供免抵押或先放款後抵押等服務加速經銷商資金回籠速度，最快客戶申請當天出具審批結果，次日放款，有效降低汽車經銷商的財務成本。
目前，中國銀行擁有的優質個人客戶量級過億，同時擁有30萬行員；依託繽紛生活、聰明購、微信等多渠道流量入口，並結合金融科技、大數據分析、品牌客戶畫像等手段，中國銀行每年為合作經銷商集客超百萬。通過綜合運用多維度數據及流量導入，中國銀行得以幫助經銷商提升汽車銷量。
天風證券研報指出，2016年中國新車汽車金融滲透率提高至約35%的水平，較全球約70%和美國85.5%仍有較大的提升空間；二手車汽車金融滲透率約8%-10%，較美國53%-55%有較大的差距。 據估算，新車金融滲透率在未來十年將從35%提高到63%左右，對應規模達3.5 萬億元；二手車金融滲透率在未來十年裡從8%上升到36%左右，規模達1,986 億元。
「80後90後網生一代正逐步成為汽車消費的主體，消費觀念已經由傳統現金消費向信貸消費演變。」 張步在演講中稱，依託萬億級汽車消費金融產業，受益於新生代消費主體的崛起和消費觀念的演變，中行汽車消費分期業務緊抓時代機遇，憑藉產品與服務的綜合優勢，助力合作品牌汽車消費金融滲透率實現大幅提升。
蓄力 ： 更實惠、更靈活的客戶服務體驗在路上...
中國銀行是消費金融領域最早的參與者，從1985年發放第一張信用卡開始累積經驗，擁有海量優質客戶資源，服務面向高、中、低端全類型穩定收入客戶，服務網絡覆蓋全國。在行業內，這一做法被稱為全量客戶服務。
相應地，中國銀行也堅持與全系品牌合作，覆蓋高、中、低端汽車；同時，通過積極與新能源汽車品牌合作。
張步表示，中國銀行將致力於打造全新服務體驗，目的是讓中行客戶體會到更多優惠、輕鬆、便捷等。
據悉，中國銀行汽車消費分期優惠至最低零費率；針對汽車消費旺季，中行今年推出「中行黃金購車季，優惠十重禮相伴」 營銷活動，在秋季激烈的市場競爭中脫穎而出。
同時，中國銀行汽車消費分期積極創新產品， 客戶可享最長60期的更長期限；最低15%的更低首付；涵蓋車款、購置稅、保險、車牌等在內更廣範圍的中銀愛駕分期。
在優化購車分期流程， 提升客戶服務體驗方面，中國銀行的優質客戶享免抵押免擔保、「一證貸」的便捷購車分期服務。
此外，覆蓋城鎮鄉村網點渠道的高素質中行員工，正通過周末、節假日駐店服務與一對一專屬客戶經理服務為客戶帶來信賴的全新服務體驗； 更有為客戶量身打造專屬靈活還款方式，實現還款頻率和每期還款金額的靈活設置。據悉，中行全方位服務客戶的線下渠道包括：10000家網點、近千家專營機構。
隨著網際網路技術的升級，中國銀行業隨市場、客戶而變。
「為實現服務移動化、業務場景化、技術平臺化、渠道一體化轉型，中國銀行推出汽車消費分期在線受理平臺，在現有覆蓋城鎮鄉村的物理渠道上實現時間和空間的繼續升級，隨時隨地滿足客戶的融資購車需求。」張步介紹稱，該平臺實現了金融服務從客戶準入、審批授信和風險控制的全流程數據化自動驅動；系統連接了內外部資料庫，聯機採集客戶信息，自動完成客戶身份調查，無需客戶提供紙質材料。
「同時，通過裝載各類場景的風險授信規則，實現全程黑匣子運作方式，秒級速度運行後獲得新客戶現場授信結果，從而實現全方位全渠道全天候7*24小時為客戶提供無縫連結的汽車消費分期服務，讓金融更加有溫度。」張步說。