適合收藏|美國銀行開戶 信用卡申請指南

很多來美旅行、留學或者是新移民朋友都會面對到要在美國開設銀行帳戶、或者申請信用卡的問題，"咕嚕美國通"和「洛杉磯華人資訊網」分別為大家整理了關於美國銀行帳戶以及信用卡申請的文章，特此分享給大家作為參考。

美國銀行開戶流程指南

隨著暑假來臨，也意味著又會有一批留學新鮮人即將抵達美國展開新生活。來到美國，到銀行開戶絕對是打理好落腳處後的首要大事，除了將身懷的巨款存放好，也能讓自己在美國的財務管理更系統，日常生活開銷也會更便利。本篇就來分享整理在美國銀行開戶的大小事，教你認識美國銀行帳戶類型、該帶哪些證件去開戶、該注意的手續費用和規定限制等，也順便分享目前主要銀行的相關開戶優惠，助你的美國生活更輕鬆便利！

★銀行開戶所需文件 

基本上有SSN社會安全碼、ID、地址、聯絡方式就可辦理開戶，但若為國際學生，則也要攜帶護照、I-20，有些銀行也可能會要求提供雙證件，以及住址證明(如水電費帳單、手機帳單等可證明你住在該住址的文件)。 

●就網友分享，通常Chase對於外國人開戶都會要求雙證件和住址證明。 

★銀行帳戶類型 

美國的銀行帳戶主要可分為Saving Account和Checking Account兩種，至於Certificate of Deposit定期存款帳戶，有些銀行會將之與Saving Account連結，有些則是會另外獨立出來。說明如下：(此段為大範圍說明，各家銀行的相關細節在文末會有比較，請耐心看下去^^)

Checking Account支票帳戶： 

●作用：開支消費專用的帳戶，開立的支票也是從此帳戶扣款

●利息：無利息(有些銀行也有提供有利息的checking account選擇)

●提領：可提領，每月提領無限制數次

●管理費：有，若戶頭存款未達標準，則須支付$10~$15不等的管理費，視各家銀行規定為準 

Saving Account儲蓄帳戶： 

●作用：如其名，存錢專用的帳戶

●利息：有利息

●提領：可提領，但每月提領有限制數次

●管理費：有，若戶頭存款未達標準，則須支付$5~$10不等的管理費，視各家銀行規定為準 

Certificate of Deposit定期存款帳戶(CDs)：

就是定存，將錢放入該帳戶後，在指定的時間內都不可動用這筆錢，而銀行也會提供較高的利息作為回饋。若期間內需要動用這筆錢，那就要進行解約始可動這筆錢。 

>>注意事項

●銀行都會收取帳戶管理費，但也會提供方法可免去管理費，較常見方式有：

— 一定金額以上的存款

— 每個月有一定金額/次數的direct deposit

— 學生帳戶

— 其他

●美國開戶並不像臺灣一樣會提供存摺，所以一般都是透過ATM或網路銀行Online Banking或銀行App去查詢你的餘額及消費狀況。

●在美國使用支票的機會較大，如付房租或支付大筆金額時。開Checking Account時，銀行會提供幾張支票供使用，若不夠則可再跟銀行訂購或自行上網選購。 

★相關名詞說明 

Debit Card借記卡/提款卡：

當辦理Checking account時，都會提供一張連通至該帳戶的Debit Card，除了可以當作提款卡，只要帳戶裡面有錢，在外消費時就能刷這張卡，直接從該帳戶扣款，當然如果沒錢就刷不過去了。雖然說她有著類似塑膠貨幣的功能，但並無法享受延遲付款的好處，也無法累積信用。 

Direct Deposit直接存款：

電子轉帳的其中一種方式，僱主提撥薪水、銀行間的轉帳均屬於Direct deposit。

Annual Percentage Yield (APY) 年收益率：

存滿一年的利率。

★銀行選擇 

美國常見的大型銀行有Chase (大通銀行)、Bank of America (美國銀行)、Citi (花旗銀行)、Wellsfargo (富國銀行)等。 

如何選擇銀行？ 

選擇銀行的第一個條件是看看銀行是否有FDIC標誌(Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司)，有此標誌則表示若銀行倒閉時聯邦政府會賠償。(以下介紹的銀行皆是FDIC)

建議選擇自己居住地點周邊分行或ATM多的銀行，日後要辦理業務也較方便。

也別忘了參考自己的金流狀況去做銀行選擇，各家銀行帳戶多有管理費，若要免去這筆管理費則需要滿足某些條件。

【Chase大通銀行】

A. Checking Account 

提供一般的Chase Total Checking、有利息的Chase Premier Plus Checking和Chase Premier Platinum Checking，以及學生的Chase Student Checking四種選擇。 

目前開戶優惠：開立新的Chase Total Checking並存入$25，且設定Direct deposits至該帳戶(如薪水)，則可享$200回饋金。須上官網登記索取coupon。 

Chase Total Checking

●開戶存款：$25

●網內ATM提領手續費：$0

●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)

●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 每月至少一次Direct deposits $500

— 每日維持至少$1500的存款

— 連結的存款或投資帳戶有$5000以上的存款

●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$34

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有 

B. Saving Account 

提供一般的Chase Saving、Chase Plus Savings和Chase Certificates of Deposit。 

目前開戶優惠：開立新的Chase Savings account，十天內存入$10,000以上金額至該帳戶，並維持$10,000餘額90天以上，則可享$150回饋金。須上官網登記索取coupon。 

Chase Saving 

●開戶存款：$25

●每月提領數次限制：6次/每周期，超過一次將收取$5/次

●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 維持至少$300的存款

— 從連結的Checking帳戶轉帳至少$25至該帳戶

— 有連結的Chase的其他存款或投資帳戶

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有

【Bank of America美國銀行】

A. Checking Account 

BOA提供無利息的Core Checking，和有利息的Interest Checking兩種帳戶選擇。

目前開戶優惠：無。 

BOA Core Checking： 

●開戶存款：$25

●網內ATM提領手續費：$0

●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)

●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 每月至少一次Direct deposits $250

— 每日維持至少$1500的存款

— 24歲以下學生(需有在學證明)

●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有 

B. Saving Account 

BOA提供一般利率的Regular Saving Account和較高利率的Rewards Money Market Savings Account兩種選擇。 

目前開戶優惠：無 

Regular Saving Account 

●開戶存款：$25

●每月提領數次限制：6次/每周期，超過一次將收取$10/次

●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 維持至少$300的存款

— 連結至interest checking

— 成為Preferred Rewards 顧客

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有

【Citi花旗銀行】 

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡或欲存款的金額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又各自提供3種Checking帳戶和2種Saving帳戶的選擇。每一種的條件與福利皆不同。

A. Checking Account 

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又可再分成Regular Checking、Interest Checking、Checkless Regular Checking三種Checking帳戶的選擇。 

目前開戶優惠：6/30/2017前，只要申請The Citibank Account Package並開立checking 帳戶，在帳戶開立後30天內存入$15,000並至少保留60天；且在開戶30天內，必須完成第一筆Direct Deposit至checking帳戶中，並連續兩個月。以上條件皆滿則即可獲得$300回饋金。 

Basic Banking " Regular Checking： 

●開戶存款：$0

●網內ATM提領手續費：$0

●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)。MoneyPass ATM免手續費

●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 每月至少一次Direct deposits「且」以該帳戶支付帳單一次

— 維持至少$1500的存款

— 帳戶第一所有人為62歲以上

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有 

B. Saving Account 

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又可再分成Citibank Savings Plus Account和Citi Savings兩種Saving帳戶的選擇。

目前開戶優惠：無

Basic Banking " Citi Savings： 

●開戶存款：$100

●帳戶管理費：$4.5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 維持至少$500的存款

— 連結至interest checking

— 帳戶第一所有人為62歲以上

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有

【Wells Fargo富國銀行】 

A. Checking Account 

提供Everyday Checking、Preferred Checking、Portfolio by Wells Fargo、Teen Checking、Opportunity Checking五種checking帳戶選擇，當中以Everyday Checking最為普遍。

目前開戶優惠：無。 

Everyday Checking：

●開戶存款：$25

●網內ATM提領手續費：$0

●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)

●帳戶管理費：$10/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 每月Direct deposits總額達$500

— 每日維持至少$1500的存款

— 使用10次以上Debit Card

— 若帳戶主要所有人為17-24歲，則管理費可優惠$5

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有

●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35 

B. Saving Account 

提供Way2Save Savings、Platinum Savings、Wells Fargo CDs三種saving帳戶選擇，其種以Way2Save Savings較普遍。 

目前開戶優惠：無 

Way2Save Savings

●開戶存款：$25

●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：

— 維持至少$300的存款

— 設定每周期至少$25來自checking帳戶的自動轉帳

— 帳戶主要所有人為18歲以下

●Online Banking：有

●手機App：有

●手機App支票存款：有

●其他相關費用可按此參考。

★銀行開戶流程 (以BOA美國銀行為例) 

可選擇網路線上開戶或是前往銀行營業部進行申請。如果是外國人身份，則建議前往營業部申請。

Step 1 排隊

進入營業廳後，通常旁邊都會有一塊板子可以登記姓名，登記好後就坐在位置上等待工作人員叫名。 

Step 2 諮詢並開戶

待行員引領你至服務區後，就會詢問你這次前來銀行要辦理的業務。只要跟他說你是要open a checking/saving account，接著他就會向你介紹相關的帳戶類型，確定選擇後，行員就會審查你的資料，並辦理相關開戶手續。 

●行員也會拿出一張表單讓你挑選想要的Debit Card圖樣。

●別忘了同時註冊online banking服務，這樣以後你就能透過網路進行帳戶管理，便利很多。

★銀行營業時間

各家銀行的營業時間各有所異，就算是同一間銀行，不同地區分行的營業時間也會不太相同，建議前往銀行前先上網查詢一下。

周一至周五：BOA & Chase 9:00am-6:00pm / Citi & Wellsfargo 9:00am-5:00pm

周六：BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm

周日：休息

ATM：24小時

文章來源：轉載自咕嚕美國通。

原文連結：《美國銀行開戶流程指南：帳戶種類、所需證件、手續費、各家銀行優惠與比較》

在美國申請信用卡

在美國，有些人會對信用卡上癮，因為各種福利…但是，在獲得註冊獎金丶年度旅遊信貸或者Uber VIP身份之前，你還需要考慮一些關鍵事項。在開新信用卡之前，請務必仔細檢查以下4項：

1.利率（Interest rates）

Annual percentage rate（APR），信用卡年利率，根據這個算要還多少利息。如果每月全額還款，APR將不適用。但是，如果只支付了最低金額，將按百分比收取費用。

APR取決於你的信用分數。如果信用分數較低，發行人將會收取更多的費用，因為它顯示你在準時付款方面不太可靠。一般對於購買丶餘額轉帳和現金預支等，信用卡具有不同的APR，值得注意的是，獎勵信用卡通常具有較高的APR以抵消附帶的收益。

雖然APR可以固定，但是只要你收到適當的通知，貸款方仍然可以更改。還要警惕double-cycle billing的計費方式，這個有可能會大大增加你支付的利息。

2.最低付款（Minimum payment）

每個月付清你的信用卡帳單是最好的做法。一直支付最低金額可能會花費你一大筆錢，長遠來看還會損害你的信用評分，並影響你獲得其他貸款的能力和資格，比如抵押貸款。計算最低付款的公式在各信用卡發卡機構中有所不同，但一般是總餘額的1％至3％。

3.費用（Fees）

豪華旅遊獎勵卡，特別是以持卡人收取高額年費的方式而聞名，the American Express platinum card最近上漲至$550每年，有換取航空公司信用丶獎勵積分丶酒店升級等優惠。

有些卡會免收第一年的年費，不過，要知道費用什麼時候會到達你的帳戶，這樣可以預付額外費用。在開卡前，算一下你計劃使用的福利和獎勵值多少錢。

其他違規行為也可能需要支付費用，比如逾期付款，費用可能在$35左右，還有超過信用額度，餘額轉帳和國外交易等等。

4.信用額度（Credit limit）

這是發行人允許你借款的金額，在很大程度上取決於你的信用記錄。一般來說，你的信用分數越高，額度就越高。儘管如此，最好還是避免達到這個上限，不然會影響信貸利用率。

可用信用會計算你所有的信用卡，如果你有一張額度$8000的卡和一張額度$6000的卡，總可用信用額為$14000，即使只在一張卡上花費了$1000。

為了確保信用分數不受影響，最好將信用利用率保持在總可用信用額的30％或以下，即使每月都付清欠款。

來源：轉載自洛杉磯華人資訊網

原文連結：《在美國申請信用卡，這4件事一定要檢查檢查再檢查！》

*聲明：以上文章版權歸原作者所有，內容僅供讀者參考，實際操作建議諮詢專業人士。

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