騙子帳戶戶名異常 轉帳成功銀行擔50%責任

2020-12-12 中國新聞網

　　本報訊(記者劉蘇雅)公司遭遇詐騙並通過對公帳戶進行匯款，在騙子的帳戶並非實名制的情況下，匯款卻順利完成。公司認為銀行沒有盡到審查義務，將其訴至法院，一審法院判決銀行承擔50%的責任，銀行不服提起上訴。今天上午，本案在北京市第三中級人民法院開庭審理，法院當庭宣判，駁回銀行上訴，維持一審判決。

　　北京帕特機電有限公司因遭遇詐騙，根據騙子的指示，使用公司的帳戶通過網上銀行進行了68萬元的轉帳操作。報警後，雖然公安機關迅速凍結了對方帳戶，但僅追回了3萬元損失。

　　在被騙後，公司發現對方的帳戶名雖然是姓名「蔡建成」，但每個漢字之間都被一個空格隔開，並非是緊挨在一起的三個漢字，顯然並非實名制帳戶。

　　在開戶時，機電公司的帳戶為對公帳戶。對公帳戶通常只能進行對公匯款，只有在《中國人民銀行帳戶管理辦法》規定的10種情形下，提供相應材料才可以進行對私匯款。但對方的帳戶顯然並非對公帳戶，且帳戶名存在明顯異常。

　　因此機電公司認為，自己的被騙與銀行交易系統存在的安全隱患有關，並且在自己被騙後，銀行並未採取緊急措施、疏於管理，導致了公司65萬元的重大經濟損失，故將銀行起訴至法院，要求對方賠償全部損失。

　　經審理，一審法院認為，銀行應當承擔50%的賠償責任。銀行不服一審判決提起上訴，今天上午，本案在三中院開庭審理。

　　銀行認為，機電公司由於自身重大過錯，在明知不存在真實交易的情況下，錯誤地使用對公帳戶選擇網銀對私匯款，導致受騙，應當自行承擔法律責任。對於機電公司所提對方帳戶的異常情況，轉帳的審查義務應該在資金轉入行，因此一審判決認定事實有誤。

　　但機電公司代理人表示，雖然公司確實遭遇了詐騙行為，但對公帳戶的錢款只有在符合合同約定的情形才可以轉出。在己方存在錯誤操作的情況下，銀行沒有嚴格審核，批准了錢款轉出，才導致了損失的發生。

　　「如果你們來到櫃面進行匯款，對方帳戶的異常是可以被人工識別出來的。」銀行的代理人稱，由於不同銀行的編碼規則不同，如果通過網銀匯款，系統是無法通過帳戶編碼識別對方的帳戶性質的。

　　「本案的問題是銀行間的溝通出現問題，卻將損失強加在用戶身上，這是不公平的。」機電公司代理人表示，在匯款中，用戶限於自身知識水平造成的填寫錯誤在所難免，而銀行有責任保障用戶的財產權利不受侵犯，應當盡到審慎注意義務。銀行錯將個人帳戶當做對公帳戶進行匯款，顯然應當承擔相應責任。

　　經審理，三中院當庭宣判。因網上銀行具有高技術性、無紙化等特點，應當提供完善的資金安全保障系統。對方帳戶名稱含有空格字符，明顯不符合對公帳戶名稱，而機電公司在並未開通對私轉帳業務的情況下卻成功匯款，說明銀行系統確實存在漏洞並被嫌疑人利用，銀行沒有保障交易安全，應當承擔相應責任，故裁定維持一審判決。 J244

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