網際網路金融的浪潮呼嘯而來，人均工資排名第一網際網路和第二的金融結合起來，洶湧澎湃、勢不可擋。
據網上數據顯示，截止2019年末，中國使用信用卡的人數已達3.5億人。但同期的人民銀行記錄的有信貸行為記錄的人數有5.5億人。在去辦房貸、車貸，銀行都要給你辦張信用卡的時代，我有理由相信，這2億人的缺口已不可能缺少花唄、借唄等網際網路消費信貸產品的身影。
在申請和開通的便捷性、易操作性來說，花唄等產品肯定是更勝一籌的。只要你經過了支付寶的實名認證，一般都會有花唄額度。
信用卡就不一樣了。一方面，信用卡申請相對複雜一些，無論是線下還是線上申請，你需要填一系列的工作信息、家庭 信息，如果你沒有一份穩定的工作、或者收入水平較低，你很可能就和信用卡無緣了。而且如果你是線上申請的話，還需要去銀行櫃面激活，程序往往會複雜很多。
但我為什麼還是不願意用花唄，而是推薦用信用卡呢？
1. 積累正面的信用。一般在正常使用一段時間的信用卡之後，只要按時還款，銀行都會根據你的使用情況，對額度進行調整，額度的增長其實就是銀行對你近期資信水平提升的肯定。有的人會說，我用花唄也會增長額度啊？我只想問問，你確定重慶XX小額貸款公司放款XX元，對你來說是好事？（花唄升級後上徵信）我不敢說肯定會對你以後房貸、車貸會產生影響，但是就我身邊授信審批的朋友來看，徵信上出現小貸公司的查詢、審批等情況，肯定不是加分項。
2. 銀行的消費積分體系和各種營銷活動。大家都知道信用卡消費銀行會給予一定比例的積分，當然這個比例各家銀行都不一致。有如招行的20塊錢1積分，有如浦發的1塊錢1積分。這些積分多了可以換取航空公司的裡程，少了也可以在積分商城換取各式各樣的禮品。例如招行的799積分可以換取星巴克飲品，中行之前的15000積分周末星巴克買一贈一。各類營銷活動的話，如最近農業的線上消費滿18元，隨機返現，最近我就點外賣30多元，返現了6塊1毛多，也是很開心了一會兒。當然也不是說花唄沒有日常的優惠，只能說相對少一點和局限一點。例如便利店滿減等，剩下的也就是分期購物了，但往往銀行的分期支持的商家會更廣一點。
3. 信用卡的產品會有更多的種類細分，經過這麼多年的發展，各家銀行對各類客群的需求會更加了解，退出的信用卡種類也會更加全面，針對不同的族群，如商旅的酒店特權、購物的返現、車主的加油返現等，都會推出各自的產品來給予適度讓利吸引客戶，這也是花唄無法比擬的。
其實總的來講，只要你有穩定的工作的收入，就算起始額度低一些，信用卡也還是能批的下來的。但是假如你真的一直被銀行拒絕，那可能你就要真的要好好提高自己，而不是想著去辦信用卡消費了。