長投學堂分析媽媽的保險該怎麼配置

古人云,父母之愛子,則為之計深遠,對於這句話,長投學堂是深有體會的。

我小時候,媽媽超級寵我的,無論是有啥好吃的,好玩的,都是先給我的!

長投學堂覺得媽媽永遠是最偉大的。

前段時間,在後臺諮詢保險的留言中,長投學堂發現最最最常見的情況,就是媽媽給孩子買保險的問題。

在這些留言當中,長投學堂還碰到一位新媽媽,沒出月子就躺在床上開始研究保險合同上密密麻麻的條款,為孩子規劃從滿月到大學、到30歲甚至終身的保障。

她說:自己買不買保險不重要,要先給孩子攢好醫藥費、教育金、創業金,讓孩子無憂無慮長大。

哎,每個媽媽都把自己當一棵大樹,想要為寶寶遮擋任何可能飄進來的風雨,但是她們卻很容易忽視,自身可能遇到的風險。

知道人生是一場未知的旅途,如果某一天媽媽遇到一些意外狀況,誰來陪伴孩子成長,那些保險能起到陪伴的作用嗎?顯然是不能的,所以,媽媽們在為孩子的長遠打算和考慮前,最應該做的是:先照顧好自己,給自己做好風險保障。

那麼,媽媽們的保險該怎麼配置呢?

首先,我們要先謹記一個原則:先社保,後商業保險。

年齡不同,風險不同,保險需求不一樣,不同年齡段的媽媽,投保選擇大不同。

01、如果你是一位正在迎接新生命的準媽媽。

準媽媽妊娠期風險概率大,健康風險高於常人,隔三差五就要往醫院跑,自然也會產生不少費用。

一般情況下,正常順產需要花費數千元,萬一發生妊娠期併發症,或者寶寶早產需要住院,費用可能會數以萬計。

不過五險一金中的生育險,是可以報銷這些錢的。如果自己沒交社保,也可以用老公的生育險報銷。但要注意的是,不同城市報銷略有不同。

另外,如果準媽媽還考慮為自己購買商業保險,就要根據自己的年齡段來選擇保險產品了。

例如,年齡較大的媽媽很容易因懷孕,而引起一些身體的症狀,這時應該增加重疾保障。沒有買過保險的準媽媽,可以優先考慮帶有醫療、意外、身故保障責任的保險。

最後,長投學堂建議有備孕意向的女性:在懷孕前就投保相應保障的保險。

備註:懷孕28周後,孕婦只能購買不包含懷孕引起的保險事故責任的普通險,而類似於醫療保險、重大疾病保險、意外險可能都不能正常投保。

02、如果你是一位上有老下有小的年輕媽媽。

28到40歲的「夾心層」媽媽們,工作上不能輸男同事,家裡要照顧得井井有條,寶貝教育還要跟得上老師的節奏,處於生活和工作的高壓期,健康風險隨之攀升,發生重疾的概率增大。

所以,對於年輕媽媽來說,在投保時建議優先考慮重疾險、醫療險和防癌險等健康險。

如果保費預算充足,可投保一份疾病保障全面的重大疾病保險。

備註:如果家中女性長輩有罹患宮頸癌、乳腺癌等女性高發癌症病史,考慮自身患病風險,還可以單獨投保一份女性防癌險,專注癌症保障,性價比高。

當然,最理想的是在投保重疾險的基礎上,配置一份女性疾病保險,加強癌症保障。

另外,這個階段的媽媽,和家裡的爸爸一樣,家庭擔子重,高額壽險和意外險,也是必備險種。若不幸發生意外,壽險和意外險能彌補因意外造成的經濟損失,減輕家庭負擔。

03、 如果你是一位正處於人生黃金期的中年媽媽。

進入中年,身體肯定沒有年輕的時候那麼好了,年齡偏高的媽媽要注意高血壓、高血脂、心血管等問題。

這個階段的媽媽們,投保一份健康險是不錯的選擇。

需要注意的是,年紀越大,健康保障需求越強,媽媽們的未來健康問題應及早打算,以防出現當我們想投保時,保費過高或無法投保的情況。

若還想加強癌症方面的保障,還可為自己挑選一份女性防癌險,專門保障女性高發癌症風險。

最後,如果條件允許,可考慮我們將來的養老問題,配置養老商業保險,結合基本養老保險,讓晚年生活也能維持退休前的生活品質。

04、 如果你是一位已經退休的媽媽。

首先,社保或新農合能參加的一定要有。

它們是國家給的福利,作為最基礎的醫療保障,門檻不高但性價比很高,能夠覆蓋掉大量的醫療費用。

當然,也會有一定限制,比如某些疾病不在保障範圍內或者超過報銷限額。這種情況下,我們可以考慮靠商業保險進行補充。

若想給上了年紀的媽媽買保險,意外險無疑是首選。

在這個階段媽媽們的年齡大了,生病概率攀升,疾病和意外風險高發。

我們可以選擇意外險,它的保費低、保障額度高,可以防範老年人日常生活中因跌倒發生的骨折等情況。

至於重疾險,由於老年人發病率高,所以,它們中的大部分,都是不願意承保大齡人群的,即使承保,可能出現「保費倒掛」現象。

不過,上了年紀的媽媽雖然買不了重疾險,但還是有很多替代產品可以選擇的,例如老年防癌險、醫療險。

這裡,長投學堂要小小聲說一句:爸媽老了,身體不如從前,我們千萬不要等到意外發生後,才意識到保險的重要性。

現在,我們為父母買保險,也是讓操勞了一輩子的他們可以安心養老,萬一生病也有保險託底。

【來源：本溪日報網易號】

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