第一:徵信
大部分銀行針對信用卡或者貸款逾期都有一個容時期,這個時間基本都不會超過一個星期,所以信用卡逾期一個星期以上,基本都是會上徵信的。即使這樣也不用太過於擔心,徵信不良只會影響金融信貸業務,別的沒有影響。只要你還清欠款,5年後不良記錄會自動消除,到時候一樣可以買房買車。
黑名單:其實是沒有黑名單這個說法的,徵信系統只會如實記錄個人信用,不管是好的還是壞的。準確的說應該是:失信被執行人黑名單,也就是我們常說的「老賴」。想要成為一名合格的「老賴」是有條件的,並不是人人都可以當的。老賴是指被起訴判決後,仍然沒有償還,並且銀行向法院申請強制執行之後,拒不還款的才會變成老賴。
變成老賴之後,會限制高消費、不能坐高鐵、飛機等。子女不能上私立學校、報考軍校、公務員、等國家單位過不了政審。其實也不用過於擔心,只要你還清欠款後,讓銀行開個結清證明,向法院撤銷失信被執行人黑名單就可以。
第二:上門
上門是常見的一種催收手段,即使真的上門了也不用害怕。他們上門並不會對你怎麼樣,只是了解一下你的基本情況,如果你確實很困難,不是惡意逾期的話,那麼他們了解完之後就會走。如果有任何違規或者帶有威脅恐嚇,那麼你可以報警。溫馨提示:如果他們上門讓你籤訂文件,一定要仔細看,自己做不到的就不要輕易答應,更不要籤字。
第三:起訴
按照法律意義來講,不管你信用卡欠了多少,只要逾期超過3個月,銀行都有權提起訴訟。但是現實當中,信用卡逾期被起訴的案例是比較少的,大部分被起訴的案例都是大額的。如果逾期欠款超過5萬,並且失聯的情況下,逾期3個月之後,起訴的機率就比較大,並且隨著逾期時間越久,起訴的概率越高。這裡並不是說欠款5萬以下就一定不會被起訴,5萬以下也有起訴的案例,甚至欠幾千的都有被起訴的。
總結:影響信用卡起訴的概率有兩點
1、欠款金額越大起訴的概率越高
2、逾期時間越久起訴的概率越高
如何確認自己是否被起訴:如果你收到銀行發來的簡訊、郵箱或者是郵寄的律師函、催收函等等,都是一種催收的手段,並不能代表你真的被起訴了。但也不能無視它的存在,走到這一步說明你逾期時間比較長,銀行是有權利起訴你的。
如果真的被起訴的話,你會收到12368發來的簡訊,或者是收到帶法院印章的傳票,上面有具體開庭時間以及開庭地點。
第四:坐牢
信用卡逾期,坐牢的可能性比較小,欠款5萬以下的,即使起訴也是民事訴訟,民事訴訟是不用坐牢的。欠款5萬以上的,如果填寫的是虛假信息,或者惡意透支、惡意失聯,這種情況下就有可能面臨刑事訴訟,存在坐牢的風險,被起訴後如果能及時把欠款還上,讓銀行撤銷起訴也就萬事大吉。
拓展:以下是我個人見解,僅供參考!
信用卡網貸全面逾期還款順序:優先償還信用卡,其次是網貸。
在經濟條件有限的情況下,先償還本金超過5萬的信用卡,避免起訴和刑事責任。其次是小額信用卡,然後才是網貸。不管怎麼樣,網貸的起訴概率都比信用卡起訴的概率要小的多。
還完信用卡之後,在優先償還上徵信的網貸,最後在還一些不正規的網貸、小貸。(這些不正規的網貸逾期時間久了可以協商還本)
當然,每個人的情況都不一樣,所擔心在乎的東西都不同,如果網貸才欠個幾千塊錢,建議還是先償還算了。因為大部分網貸都有暴力催收、威脅恐嚇、爆通訊錄等等,雖然都是違法違規的,但是我們確實拿人家沒有辦法,畢竟我們所有的信息都掌握在別人手裡,即使投訴,意義也不大。
信用卡能不能協商還款?
個性化分期:專業的名詞叫做停息掛帳,停息掛帳並不是說停掉利息違約金掛在那裡,停息掛帳其實就是停息分期,每月要還款的。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定,在特殊情況下,確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力的,且持卡仍有還款意願的,銀行可以跟持卡人平等協商,達成個性化還款分期協議,最長不超過5年。
我們要主動的聯繫信用卡發卡行,表明自己不是惡意逾期,與銀行交代清楚未正常歸還資金的原因。接著主動與銀行提出「協商還款」。銀行主要是根據你的實際情況決定你的分期期數,減免利息違約金等等。
信用卡逾期了,如果確實已經無力還款,該怎麼辦呢?
一,不要失聯,不要失聯,千萬不要失聯;
二,面對催收電話,一定要積極接,態度要友好,就算一時還不上,也要表現出積極的還款意願;
三,主動和銀行溝通說明情況,協商出一個可行的還款辦法,銀行一般是有減免利息的政策的,在協商時如果你確實已經無力還款,可嘗試說明情況,申請減免利息,只還本金,本金也可分期還(當然這個決定權主要還在銀行手裡,銀行給不給你是一回事,但自己一定要盡力爭取)
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