在去年大火的電影《我不是藥神》中，一位老奶奶的臺詞至今讓我歷歷在目：
四萬塊一瓶藥，我病了 3 年，吃了 3 年。為了買藥，房子沒了，家人也拖垮了，誰家還沒個病人？你能保證一輩子不生病嗎？我不想死，我想活著…
確實，這是許多癌症患者的真實寫照，面對天價抗癌藥，掙扎、痛苦、無奈。
雖然近年有不少抗癌藥納入了醫保，但「買藥難，報銷難」的問題依然存在。
今天深藍君想和大家聊聊：天價抗癌藥的那些事兒。
主要內容如下：
1）吃抗癌藥，到底要花多少錢？
2）天價抗癌藥，醫保能報多少？
3）抗癌藥保險，真的靠譜嗎？
一、抗癌藥有多貴？沒病過真的不知道
癌症，又被稱為「眾病之王」。據國家癌症中心統計，我國每天有超過 1 萬人確診為癌症，也就是每分鐘就有 7人患癌。
1、得了癌症，要怎麼治?
癌症雖然兇猛，但也並非絕症。目前治療癌症的方式，主要分為四類：
手術治療：大多數早、中期未發生轉移的癌症，都可手術切除腫瘤組織。早期的乳腺癌、胃癌、腸癌等，手術後的 5 年生存率高達 90％ 以上。
化療（化學治療）：應用化學藥物治療惡性腫瘤，是一種全身療法，但對休眠的細胞殺傷力不強。
放療（放射治療）：用各種不同能量的射線，照射腫瘤來殺滅癌細胞，但也會同時殺死正常細胞，是一種局部療法。
靶向治療：抗癌藥瞄準癌細胞上的分子靶點，對癌細胞實施「精確打擊」，且不會傷害正常細胞。
以上各種療法，分別適合不同的情況，具體採取哪一種，跟腫瘤的性質、發現時間、惡性程度等因素有關。
很多時候，腫瘤治療需要綜合使用多種療法，這樣才能達到最佳效果。
2、天價抗癌藥，到底有多貴？
傳統的放化療，常常給患者帶來難以承受的副作用。而靶向治療的出現，卻帶來了革命性的改變。
比如說，以前肺癌晚期患者的平均生存時間只有 10 個月左右，現在通過靶向藥物的治療，有半數的晚期患者可以存活三四年。
與傳統癌症藥相比，靶向藥的特點就是 6 個字：藥效好，藥價貴。
從上圖可見，靶向藥是真的貴，每個月的花費動輒就是數萬元，對於普通家庭來說，根本無力承擔。
藥企研發一款抗癌藥，成本可能高達十幾億美元。
這些錢最終肯定是由患者來買單，因此也導致抗癌藥的價格居高不下。「房子吃沒了，家人拖垮了」，真不是聳人聽聞。
二、天價抗癌藥，醫保能報銷多少？
2018 年 10 月，國家醫保局將 17 種抗癌藥納入醫保藥品目錄，包括 12 種實體腫瘤藥和 5 種血液腫瘤藥，涉及非小細胞肺癌、腎癌、結直腸癌、黑色素瘤、淋巴瘤等多個癌種。
從表中可見：
抗癌藥進醫保後，價格普遍降低了 40 - 70%，確實比以前便宜了不少。
以治療結直腸癌的愛必妥為例，從每瓶 4232 元降到 1295 元，已經是全球最低價；治療肺癌的泰瑞沙，價格也大幅降低 71%…
抗癌藥進醫保，一方面藥品價格降低了，另一方面醫保還能再報銷一部分。
深藍君以武漢為例：
目前納入武漢醫保目錄的抗癌藥，職工醫保平均能報銷 50 %，居民醫保平均能報銷 36%。
A 先生患有晚期直腸癌，經檢測符合使用愛必妥這種抗癌藥，首個療程每周要用 4 瓶，花費如下：
納入醫保前：4200 元 x 4 = 1.68 萬元
納入醫保後：1295 元 x 4 = 5180 元
由於 A 先生是職工醫保，社保還可以再報銷 75 %，那麼 A 先生一療程用藥只需自費 5180 x 25 %= 1295 元。
對於具體的報銷比例，各地醫保政策存在差異，具體可以諮詢全國社保統一熱線：12333 。
而最新的消息是，國家擬定 128 種抗癌藥納入醫保目錄，政策將在 2020 年 1 月1日正式生效。
三、抗癌藥進醫保，沒想像中美好
抗癌藥進醫保本來是一個美好的結局，但現實往往要骨感得多。有人形容，抗癌藥花費是一個無底的黑洞，這對於本就捉襟見肘的醫保，更是百上加斤。
因此，「買藥難，報銷難」的問題仍然存在。
1、買藥難
我曾經在癌症論壇看過一份調查，504 個癌症患者中，有 54.9% 表示醫院沒有醫保抗癌藥，需要去外面買。
明明納入醫保了，為什麼在醫院買不到呢？其根本原因，是醫院對醫保費用支出，有嚴格的管控。
醫院每年都有一定的醫保報銷額度，如果超過了限額，有可能需要醫院或醫生買單…
2、報銷難
由於抗癌藥的報銷流程並未全部落地執行，並且存在地區差異，有些癌症患者即便能買到藥，用醫保報銷時也面臨重重障礙。
之前有一位用戶給我留言，她的抗癌藥本地醫院沒有，只能到省城藥店買。如果想報銷，需要經過醫院科室主任、院長籤字，再去醫保局備案，最後還要找醫保局主任籤字…
抗癌藥報銷難的情況還有很多，例如只有放化療無效的病人才能報銷、藥店買藥一律不報銷、患者必須住院開藥才報銷等等。
醫保就像一個大水池，但是 14 億人都在用，每個人能分到的額度自然就有限，因此很多時候都無法皆大歡喜。
四、抗癌藥保險，能解決問題嗎？
抗癌藥價格貴、買藥難、報銷難，為了滿足癌症患者的需求，保險公司也推出了抗癌藥保險。下面我們來看 4 款代表產品。
為了對比更全面，我還加入了百萬醫療和防癌醫療。
直接說結論：
如果想作為補充：基礎版的藥無憂、藥神保 都可以考慮，雖然只保十幾種藥，但一年才 12 塊錢，就當買個安心吧，點擊產品名稱就能查看詳情。
但如果是升級版的抗癌藥保險，個人覺得性價比不高，還不如直接買百萬醫療險。不僅不限抗癌藥種類，而且因其他疾病住院都能報銷。
如果不符合百萬醫療的購買條件，防癌醫療險也是不錯的選擇，高血壓、糖尿病都能買。
以上這些保險，不僅能報銷抗癌藥的費用，而且還提供不少增值服務：
例如醫院沒有藥，需要去外面的藥店購買。保險公司提供「藥品直付」服務，可以和藥店實時結算，不需要我們自己掏錢，也不需要事後報銷，非常方便。
當然一個完善的保險計劃，應該包含四大險種：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。每個險種都有其獨特的功能，誰都不能代替誰。
五、寫在最後
有人說，「世界上只有一種病，那就是窮病！」。
或許我們不是有錢人，但只要提前配置好保險，在面對癌症等疾病時，也可以更有底氣。
除此之外，每年做好體檢也是非常有必要的。
願世界少一些病痛 ：）
如果你想了解想要了解重疾險、醫療險、意外險、定期壽險以及社保相關的問題，可以關注深藍保的微信公眾號（搜索：深藍保）。