都2021年了，你還在用POS機周轉信用卡資金嗎？
我們日常消費多以無卡支付為主，像掃碼，刷臉，線上消費都是不需要拿卡出來的；而你刷pos機的消費卻是有卡支付，就是需要用卡片和終端接觸。這個移動網際網路極度發達的時代，連路邊賣水果的老太太都會用微信收款，而你的卡還全是刷pos機，你自己覺得合理嗎？
所以新的時代，需要新的方式，新的工具
其實所謂「新的工具」在市場上也有好幾年了，我們把這些工具分為兩類。一類是類似於POS機的工具，無論是掃碼收款，收驗證碼，還是刷臉，它們的功能和POS機沒什麼本質的區別，統稱為快捷收款工具，俗稱「手機POS機」。但和POS機不同的是，它屬於無卡支付；另一類是在「刷」的基礎上，多了一個「還」的功能，業內稱之為「智能代償」。
其實這兩類工具並沒什麼絕對的好壞，關鍵看你自己有什麼需求。卡不多，周轉金相對比較充足的情況下，可以選擇快捷收款，就跟你自己刷POS機一樣，而且還不用帶機器，走到哪兒一部手機就搞定；如果卡很多，周轉金相對比較緊張，那可能需要代償工具來幫忙，當然相應的手續費會略高一些。換來的就是資金壓力減輕，還能節約出更多的時間精力
當然不管是快捷還是代償，選擇一款好的軟體更重要，接下來就說說怎麼選
第一，安全性
有的小夥伴會擔心，用軟體好像聽說不安全啊？其實就像10多年前刷pos機，是不是也有不少人擔心刷了不知道錢去哪兒？包括五六年前，不少人也不敢在微信支付寶綁卡，因為聽說不安全，對嗎？所以有這個擔心很正常，我也很理解。畢竟對很多人來說，這些工具算是新生事物，那我們就看看，到底安不安全
下圖是POS機，快捷收款，以及代償軟體的運作流程
圖中我們可以看到，不管你用什麼工具，信用卡裡的錢一定會由支付機構經手。所以資金安不安全，全看經手的這個支付機構靠不靠譜。怎麼知道經手的支付機構是誰呢？最簡單的辦法就是下載雲閃付去查交易記錄，裡面的收單機構，就是支付機構，可以看到是誰經手的這筆錢。
以上圖為例，我們可以看到這筆交易經手的支付機構叫做「東方電子支付有限公司」。我們信用卡的資金是否安全，就看這家支付公司安不安全了。怎麼知道他安不安全呢？很簡單，到央行的官網一查便知。有央行頒發的牌照，就是安全的；沒有則不安全，下面是查詢步驟
通過這樣的查詢方式，我們就知道經手的支付機構是否有牌照，你的資金是否安全。所以很簡單，你所用的工具只要查出來經手支付機構有牌照，就可以繼續用；相反趁早該扔的扔，該卸載的卸載。
第二，多通道同時在線
這是什麼意思呢？每一個交易通道，就對應一個收單機構。而前面的文章已經講過收單機構不能太單一（不清楚的小夥伴可以去翻我前面的文章）。如果你用的工具只有一個通道在線，就意味著通過這個工具產生的消費全是同一個支付機構。這就和你用同一個pos機刷卡一樣，是不合理的。
所以你選擇的工具，一定要是多通道在線，這樣出來的消費才更加真實合理。那麼怎麼知道一個工具是否是多通道呢？非常簡單，就看它整個操作界面有沒有讓你去選擇通道就可以了，沒有讓你選的，就是單通道；有多個通道給你選的，就是多通道同時在線，這樣的工具才是合理的。
第三，手續費
說到手續費，就是很多持卡人最關心的問題。但99%的人對手續費的認知是有誤的。簡單地打個比方吧。信用卡就像是銀行借了一隻雞給你，你拿去自己養，雞下的蛋都是你自己的。
那麼銀行為什麼要借雞給你呢？因為他要賺點飼料錢，而你刷卡的手續費就相當於飼料錢，如果你老是用低費率的工具，就相當於買便宜飼料去餵雞，銀行就會懷疑你在虐待他的雞，隨時有可能把大母雞給你換成小雞（降額），甚至直接收回去（封卡）。
所以首先一定要明白，千萬不要貪便宜，去用低費率的工具！
當然不是說你用低費率，就一定會被降額，甚至封卡。這個就像你把車停在路邊。不一定每次都會被罰款，但萬一被抓到一次，就非常不划算。而且降額封卡比這個更嚴重，因為你用低費率的工具，一次也就便宜個幾塊，最多幾十塊。一年下來便宜個百來塊，10年也才節約千來塊。而一旦被降額，就不是一兩千額度的事兒了。毫不誇張地講，這種事不需要你遇到很多次，只要一次，那就是你用低費率的工具10年20年都省不回來的費用。
既然手續費不能太低，是不是越高越好呢？也不是
上面這張表，是央行官方公布的收費標準。簡單點說，我們每筆消費產生的手續費，銀聯，發卡行和支付機構都要賺錢。從圖表中可以看到，支付機構的成本分為兩部分：一部分是給銀聯或者網聯這樣的清算機構的，最高0.0325%；另一部分是給發卡行的，信用卡最高0.45%。這是明面上的，加上一些「隱性成本」，支付公司的成本大概在0.58%的樣子，所以一般標準的費率都在0.6%，因為人家還要賺錢。而pos機則更高，因為pos機還有機器的生產成本。
所以如果你用的工具，費率低於0.6%，會是什麼情況？支付機構不可能做慈善不賺錢，收你的費率如果過低，他就只能剋扣給發卡行，甚至銀聯的錢來保證自己盈利。或者就是先用低費率吸引你進來，然後悄悄漲價。這種現象在POS機極其常見，因為很多人刷pos機，不會每筆都去細算手續費到底扣了多少。
後面一種情況還好，只是你自己多付了點手續費；如果是前面一種情況，就相當於你沒給銀行的雞餵飽，後果可想而知。
所以真正合適的費率，在0.6%-0.65%之間。附加費用，每筆2-3塊都是正常的。更高的費率，就純粹是支付公司自己多賺的了，跟發卡行，跟銀聯沒有半毛錢關係，也對你的卡起不到很好的作用。
基本上注意好這3點，你選出來的工具一定不會太差，既方便安全，又能解決資金周轉問題。如果對選擇工具仍有疑問，歡迎留言討論，或者私信諮詢。