如今一些網貸產品，喜歡用一些文字遊戲，讓利息看起來不算高，日利率就是其中一種，不管是正規的還是不正規的，宣傳的時候幾乎都是用日利率，比如萬分之4，也就是借1萬元，1天的利息才4元！那些對金融不是很熟悉的人，就很容易被這種宣傳給誘惑，而事實上，如果按照年化利率，萬分之4並不低了，差不多可以達到民間利率所說的1分5利息的水平。
但是每個人也有資金周轉不過來的時候，雖然年化利率高，也還是靠網貸應急。然後有些小夥伴可能就發現了，一些借貸產品，選擇不同的還款方式，總利息會相差很多。比如借唄借5萬，1年總利息差了將近3300元，這是為什麼呢？接下來兩分鐘金融就來簡單講下。
當然，借唄的兩種還款方式，並非對所有人開放。具體來說，一種是每月等額，一種是先息後本。前者是每個月還款金額相同，後者是先還利息，到期後（比如一年）再還本金。而如果借5萬元（假設日利率萬分之4），按照每月等額的還款方式，1年總利息是3905.29元，而按照先息後本，1年總利息卻達到了7180元。總利息相差了將近3300元。
而這種差距，是由借唄的計息方式造成的，通俗點就是按日計息，佔用多少本金，就支付多少利息！比如按照每月等額的方式，第一個月你還掉了一部分的本金，於是第二個月計息的本金就少了，利息自然也就少了。
如下圖，前幾個月的還款情況，由於固定每個月23號還款，因此第一期只有23天（產品為了每月等額，也設計了每期還款的本金不一樣），5萬元總共產生460元利息，而還款4032.11元本金只有，第二期的計息本金只剩45967.89元，而到8月23日有31天，這部分本金產生570元利息，按照每個月等額4492.11元的原則，因此第二期本金只要還3911.11元，以此類推。
理解了上述計息的方式，也就不難理解按照先息後本的方式，為什麼總利息會那麼多：它相當於每個月都按照本金5萬元計息！而這種方式的總利息，事實上某種意義上也揭示了萬分之四的日利率的年化利率，大概是14.6%（可以用萬分之四乘365日），如此看來，不低吧？
最後兩分鐘金融要說的是，有些產品雖然也用借1萬元每天只要還多少的表述，但實際年化利率的計算跟日利率的計算有差異！比如月費率0.76%，借1萬元的話，月利息是76元，表面上看，借1萬元每日只要還2.3元，似乎比萬分之4還划算。但其實這種按月費率計算的，年化利率是高於14.6%的（大概能達17%），為什麼呢？
很簡單，假設也是借1年，雖然第一個月利息要低，但接下來你不斷還掉本金，月息都是按76元算！可以想想看，最後一個月你實際只佔有800多元本金，月息卻還是76元，是不是很高呢？所以金融的事，千萬別被表面的文字遊戲給迷惑，懂的箇中邏輯才是硬道理。