買保險是一個很個性化的事，有的人覺得重疾賠 1 次就夠倒黴了，有的人卻擔心終身多次患病。
比如現在癌症治癒率不斷提高，如果買了單次重疾險，理賠後就沒有保障了。
如果你也有這種顧慮，那麼今天測評的多次賠付重疾險，就非常適合你考慮。
主要內容如下：
1）多次賠付重疾險，應該如何選擇？
2）7 款重疾險測評，哪款最值得買？
3）7 款多次賠付重疾，橫向對比分析！
一、多次賠付重疾險，該如何挑選？
這類重疾因為能多次賠付，所以保障上要比單次重疾更好，一般可以分為兩類：
分組多次賠付
不分組多次賠付
那什麼叫做疾病分組呢？我以百年超倍保為例，這款產品將 100 種重疾分為 5 組：
（註：由於病種較多，只展示部分）
假如罹患第 3 組中的急性心梗，那麼整個第 3 組剩餘的疾病都不能賠了，但其它分組的疾病依然有效。
而不分組就沒有這個限制，即便罹患心梗，以後也僅是該種疾病不賠，其餘的所有疾病都還有獲賠的機會，所以不分組會比分組要好。
另外對於分組的重疾險，建議大家重點關注：癌症是否單獨分組，癌症作為最高發的疾病，單獨分組是最好的。
其它高發重疾，也儘量分在不同組別，這樣賠付癌症後，不影響其它疾病的理賠。
總的來說，挑選多次賠付重疾險，分組的優先順序是：
重疾不分組 > 重疾分組（惡性腫瘤單獨一組）> 重疾分組。
二、重疾多次賠的產品如何？
我在全網仔細搜索了多次賠付重疾，從中挑選了 7 款不錯的產品，具體如下：
1.弘康倍倍加
2.百年超倍保
3.海保倍加爾保
4.完美人生守護尊享版
5.光大永明嘉多保
6.復星聯合倍吉星
結論如下：
如果追求性價比：可以考慮弘康倍倍加和百年超倍保，不過倍倍加在前兩年內患重疾，只能賠醫療費，這點要特別注意。
如果想要保障全面：倍吉星 重疾不分組最全面；超倍保附加癌症 2 次賠，價格並不算貴，僅上浮 7%-11%；完美人生守護 在分組重疾裡，也同樣不不錯。
如果看重大品牌：光大永明嘉多保 值得優先考慮，價格也沒貴多少。
大家可以根據自己的需要來選擇，下面我們來詳細看看，這些產品具體的病種保障如何。
三、7 款重疾險條款分析
重疾險主要保障的是重疾、輕症和中症，下面分別給大家詳細拆解下：
1、重疾病種怎麼選？
早在 2007 年，保險行業協會就對 25 種常見重疾，進行了統一規範。其中 6 種最高發的重疾，佔到理賠的 80%，具體包括：
1.惡性腫瘤
2.急性心肌梗塞
3.冠狀動脈搭橋術
4.腦中風後遺症
5.終末期腎病
6.重大器官移植術
所以深藍君建議，在挑選多次賠付重疾時，不需要過分糾結病種的數量，重點關注6 種高發重疾的分組。
直接說結論：
不分組的倍吉星無疑是最優的。
分組的重疾險也都還不錯，高發癌症均單獨分為一組，其中倍倍加 分組更均勻，高發重疾分在 5 組，其它產品都分在了 4 組裡。
2、輕症、中症怎麼選？
輕症和中症是重疾的早期階段，不過由於輕症和中症並沒有統一的規範，各家公司差別還挺大的，主要有兩點差異：
疾病種類不同：輕症和中症的病種和數量不同
理賠要求不同：即使是同一種疾病，有的產品要求寬鬆，也有的要求嚴格
病種上，我建議重點關注以下 11 種高發疾病，這是我根據歷年理賠數據整理出來的：
其中，不典型心機梗塞、冠狀動脈介入術一定要有，而微創冠狀動脈搭橋，有則是錦上添花，沒有也可以接受。
一些產品還將輕症列為中症，進一步提高了賠付比例，對我們來說也更好。
另外要注意，在疾病定義上，每家公司都不一樣。
四、7 款產品詳細點評
接下來，深藍君將對每款產品進行詳細分析，來看看它們在保障上都有什麼差異。
1、百年超倍保
百年人壽的產品近幾年來一直都不錯，這次的超倍保也不例外。
這款產品基礎保障全面，最大的特點是：前 15 年得重疾，能額外賠付，前 10 年多賠 50%，第 11- 15年多賠 35%。
此外，超倍保 還可以附加兩種責任，具體如下：
癌症 2 次賠付：首次罹患癌症的 3 年後，無論新發、復發、轉移或持續，只要再次確診癌症，能額外賠付一倍保額。
心腦血管 2 次賠：罹患急性心梗、腦中風後遺症、心臟瓣膜或主動脈手術，3 年後再次罹患該疾病，能再賠付 50% 保額，不過二次腦中風必須為新發才行。
為了大家直觀了解不同版本間的區別，我整理了一張表格：
直接說結論：
個人覺得基礎版就已經很不錯了，如果你還有一定預算，也可以考慮附加癌症 2 次賠，畢竟價格也僅貴了 7-11% 左右，還是很划算的。
如果你看重心腦血管保障的話，更建議考慮下芯愛 2 號，這方面保障會更全面，近期就會有詳細測評。
2、完美人生守護（尊享版）
這是之前完美人生守護的升級版，我整理了一張升級前後的對比表，具體如下：
升級後的完美人生尊享版，保障上提高了不少，主要有 3 點：
重疾保額遞增：重疾保額每次遞增 10%，最多賠 150% 保額，而之前老版是固定的。
增加中症保障：之前是沒有中症的，新版補齊了這個責任。
原位癌賠 3 次：如果是不同部位的原位癌，最多可以重複賠 3 次。
而且這款產品的輕症、中症賠付比例也很高，輕症賠 45%，中症賠 60%；附加癌症 2 次賠付後，價格也只是上浮 8-10%。
此外，這款產品保到 70 歲價格非常便宜，男性比超倍保還便宜 17%，女性便宜 12%，如果你保到 70 歲，還想要多次賠付，可以考慮一下。
總的來說，升級後的完美人生尊享版，保障更好了，雖然價格比之前貴了些，但也同樣是一款不錯的產品。
3、弘康倍倍加
弘康當年推出過不少網紅重疾，比如哆啦A保、健康一生等。
這次推出的弘康倍倍加，最大的優勢就是：女性價格便宜，大約比同類便宜8%，男性只便宜 3% 左右。
不過這款產品有一個明顯的缺點：前 2 年只能報銷醫療費用。
假如買了 50 萬保額，投保後前兩年患重疾，倍倍加只能賠付醫療費，而其它重疾直接賠 50 萬。
如果想彌補這個不足，可以在前兩年裡，單獨買一份 1 年期重疾。
雖然前兩年要多花點錢，但平攤下來的總費用還是有優勢的。
4、海保人壽倍加爾保
倍加爾保是之前性價比很高的產品，目前來看，要比百年超倍保稍微差了點，但也還算第一梯隊。
這款產品除了保額遞增外，輕症、中症可以自由選擇搭配，還是比較靈活的。
另外這倍加爾保核保比較寬鬆，比如甲狀腺結節、乳腺結節，基本1-2級都有機會正常承保。
對於身體有異常的朋友，可以重點關注下這款產品。
5、光大永明嘉多保
嘉多保雖然不是最便宜的，但是作為一款大公司的產品，價格其實並不高。
這款產品的保障是足夠用的，前 10 年得重疾，可以多賠 20 %。
在保障期限上，除了可以選擇保終身，也可以選擇保到 70 歲，相比其它終身重疾來說，要更靈活。
如果你想挑選一款線上大公司產品，嘉多保會是一個不錯得選擇。
6、倍吉星 VS 長生福優加
倍吉星是一款不分組重疾險，由於之前的長生福優加也是不分組，這裡就放一起對比，具體如下圖：
可以看到，相比於長生福優加，倍吉星不僅保障更好，輕症、中症、重疾賠付都更高，而且價格也便宜 5-7%。
另外，還能附加癌症 2 次賠，兩次癌症間隔 3 年，就能再賠付 1 倍保額。
總的來說，如果你想挑選不分組多次賠的重疾險，倍吉星的綜合保障更好。
7、天安健康源2019（增強版）
天安健康源2019是線下的一款多次賠賠付重疾，在線下的重疾中還是很不錯的。
這款產品加強了癌症的保障，無論是原位癌還是重疾的癌症，都可以多次賠。
不過對重疾癌症的理賠條件，比較嚴苛：與上一次確診癌症 相隔 5 年，且必須為新發，或上次癌症已完全緩解才能賠。
如果想在線下挑選一款多次賠付的重疾，天安健康源2019是一個不錯的選擇。
五、寫在最後
多次賠付重疾，在重疾險裡算頂配了，這類產品更適合預算比較多的朋友考慮。
如果你預算不多，或者想做高保額，我更建議消費型重疾。畢竟買保險就是買保額，如果為了多次賠付，只買十幾萬的保額，是沒法抵禦大病風險的。
你覺得多次賠付重要嗎？歡迎留言分享：）
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