浙江24小時-錢江晚報記者 梅丹
「10月份我在工行融e購上買了個新款蘋果手機，算上優惠和積分換購，省了將近100塊錢，真的很划算。而且辦理分期還有免息優惠可以享受。」在一次閒聊中，杭州一名白領張女士喜滋滋地說道，並主動向朋友推薦了工行融e購APP。「自從知道了工行有融e聯和融e購以後，我就成了這兩個APP的鐵粉。查工資、查信息很方便，購物還經常有優惠，這次買手機真是算撿到便宜了。」張女士表示。
在「網際網路+」的浪潮中，銀行經歷了轉型的痛苦，也迎來了涅槃的成長。1984年，正當改革開放的春風撩撥著一批又一批浙江人下海經商之時，浙江工行在西子湖畔結緣了。從人工時代到電子化時代，再到智慧化時代，浙江工行踩準了改革開放和技術變革的節奏，如杭州在網際網路領域彎道超車一樣，浙江工行再次煥發了國有大行在金融科技領域的風採。
網際網路浪潮前，唯快不破，只有披荊斬棘的弄潮兒才能贏得變革的機遇。縱觀當下，浙江地處網際網路經濟發展的前沿，企業的觸覺異常敏銳，行動非常超前。尤其在杭州這座電商之都，電子商務交易額持續位居全國首位，網際網路金融潛力巨大、需求豐富，時刻迸發著無限活力，這給銀行業帶來了挑戰，同時也帶來了機遇。
工行網際網路產品深入日常百姓生活。
立足於電商風雲的中心點，浙江工行於今年全面升級了網際網路金融服務，創新性地推出了五大網際網路金融產品——e網通（電商服務）、e財聚（財富服務）、e公社（民生服務）、e家易（居家服務）和e匯通（跨境服務），構建集生活消費、生產經營、境內境外為一體的網絡金融生態體系，助力智慧銀行戰略轉型。
以客戶為中心 打造移動端優勢
「截至今年9月底，浙江工行融e行手機銀行APP客戶總量達1831 萬戶，其中月活客戶數達344萬戶；融e聯信息服務APP客戶達653萬戶，月活客戶數達213萬戶；融e購商城累計註冊客戶568萬戶；同時，企業客戶移動金融服務也得到了快速普及，企業手機銀行用戶達28萬戶。」在浙江工行，一位工作人員向記者陳述工行在移動端取得的漂亮數字。
以客戶為中心，是網際網路思維的體現，而這也是浙江工行一直以來所堅持的理念。以客戶需求為導向，以價值創造為目標，「我們的思路和工作模式都在轉型，比如從做產品向做客戶轉型，從做功能到做場景轉型，從做渠道到做平臺轉型。」浙江工行的工作人員介紹說，「我們以總行e-ICBC3.0發展戰略為指導，實施了『移動優先』策略，圍繞三大平臺打造移動端千萬級有效用戶，構建網際網路金融發展的基礎設施。」在移動端的架構與布局上，浙江工行打了漂亮的一仗。
以企業需求為導向 創新服務平臺
老牌企業傳化、網際網路新秀二維火，這些企業和浙江工行都結下了不解之緣。「為了支持傳化集團戰略轉型，加快布局智慧物流產業，我們為傳化量身定製了『委貸通』和『到帳伴侶』業務。這兩個業務是基於『工銀聚』平臺誕生的，能將商流、資金流和信息流有機融合。上線一年後，企業訂單筆數就超過了1萬筆，結算金額超過了257億元。」浙江工行工作人員介紹道。目前，「工銀聚」平臺已經升格為工總行交易銀行中心，累計上線核心客戶158家，結算金額近萬億元，服務上下遊小微企業8萬家，遍布全國各地。
點餐、支付，二維火「碼上」搞定，而這背後，也有浙江工行的助力。據介紹，圍繞平臺類電商及小微商戶，浙江工行推出了B2C存管清算服務集成平臺，實現了收單模式、存管模式、商戶管理模式、風控模式、清分模式和獲客模式的六大創新。「我們首期與國內最大的點餐支付平臺之一『二維火』合作，可以實現其對5萬戶B端有效商戶的聚合支付、資金清分、代付提現等功能，有效解決客戶的痛點和難點。」工作人員詳細介紹道。
圍繞企業及員工的金融和辦公需求，工行還創新性地推出了基於工行融e聯的企業員工服務平臺——員工e家，為企業打造「專屬APP」。據了解，該平臺能實現帳戶、交易、理財、繳費、信用卡、保險等近百種金融服務的及時觸達。根據日常辦公所需，平臺還開發了請假審批、通訊錄、通知公告發布、電子工資單、黨費繳納、食堂智慧點餐等輕量級辦公和生活應用。平臺對金融資訊推送、企業人才成長、專屬福利等增值服務也進行了貼心的設置，可謂是對公司辦公有了全方位的覆蓋。據悉，目前已有近1400家企業開通了此項專屬服務，關注人數近13萬人，用戶活躍度也在不斷上升。
以場景為核心 構建金融新業態
場景金融，是科技金融領域的一個熱詞，得場景者得客戶之心。「在衣食住行用醫的各個領域都有工行的身影，我們正在場景金融裡開疆擴土。」浙江工行的一位相關工作人員告訴記者。浙江工行秉承「開放、合作、共贏」理念，適應平臺經濟發展的趨勢，以場景金融為核心，以科技金融為驅動，通過B2P2C（Bank to Platform to Customer，銀行-平臺-客戶）模式，來整合支付結算、融資、投資理財、金融資產交易及信息服務等多個業務板塊，並以綜合化、模塊化輸出金融服務，構建金融新業態。
客戶體驗工行智慧銀行產品。
「浙江工行已經與綠城生活、杭州共停、申通快遞、海馬體、杜克體育、火掌柜、唯品會、慧聰網、杭州青少年活動中心等91個企業自有APP開展了對接，業務覆蓋了餐飲、物業、智慧停車、公共服務、教育、娛樂、新零售、醫療等板塊，與這些行業一起提升了消費領域金融供給能力。」浙江工行有關工作人員表示。而在眾多合作中，浙江工行與大健康行業獨角獸企業微醫集團的合作尤其值得一提。「我們通過對接微醫APP，開發了專門的系統，為他們的用戶開立了專屬的電子II類帳戶，建立健康帳戶體系，並嵌入支付結算、理財增值、充值提現等金融服務，開闢了商業銀行與新業態企業合作的新模式。」工作人員說道，而這大大優化了市民的就醫體驗。
在與人們日常生活息息相關的物業領域，浙江工行也有建樹。據悉，浙江工行與保信集團合作，推出物業服務雲平臺——「物管+」。該平臺能為物業服務場景提供物業費、公攤水電費的繳納以及基礎的物業管理服務；在停車收費領域，工行推出了停車收費雲平臺——「停管+」，為停車收費場景提供支付、清算、對帳為一體的綜合行業服務。
今年9月14日，工行還推出了一項「黑科技」——無感支付。「我們在義烏機場成功上線了無感支付項目，這標誌著省內首家上線工行『無感通行』的停車場開啟服務。」工行有關人士告訴記者，「車主只要籤訂『無感通行』協議綁定車牌號和銀行卡，在車輛駛出閘口時即可自動在銀行卡內扣費並聯動抬杆，全程無人工操作，有效提升了車輛通行率和管理效率。」
助力政府「最多跑一次」 實現金融便民
「最多跑一次」是浙江的一塊金字招牌，也是浙江工行加快轉型的方向。「打開手機銀行，進入本地服務的公積金服務板塊，就可以查詢公積金基本信息、繳存/還款明細和貸款情況等。」浙江工行杭州分行的一位工作人員在談到「最多跑一次」項目時，向記者強烈推薦了其公積金線上業務，「對於特殊類提取，比如退休、租賃、低保等情況，我們採取了預留手機號接收簡訊的方式，符合條件的客戶就可以實時提取相應試算金額的公積金到銀行卡中。整個過程只要幾十秒，真的非常方便。」
公積金線上業務不僅讓銀行員工覺得驕傲，更讓客戶覺得滿意。「我現在辦理公積金業務的時候就不需要再去排隊，也不需要準備繁瑣的資料了，手指動一動，就能在工行手機銀行在線辦理，非常方便。」一位杭州市民林先生為工行服務點讚。而除了杭州，浙江其他地區也都上線了公積金線上業務。據不完全統計，杭州、溫州、嘉興、湖州、紹興、台州等地開通工行手機銀行公積金業務以來，累計交易4.11萬餘筆，金額190360萬元。
事實上，工行與政務網的合作遠不止公積金這一項。「我們向政務網輸出了『政務+金融』的整合服務。」浙江工行相關工作人員向記者一一介紹其代表服務。除了公積金，工行還與政務網合作了稅務三方協議籤訂服務，政務網用戶可在線籤訂地稅扣款三方協議，再也不用銀行、地稅兩頭跑了。而在出入境服務上，工行也推出了外幣預約取款、籤證代辦的服務。在市民的日常生活中，工行則推出了便民繳費服務，足不出戶就可搞定水、電、煤、華數數位電視等各類生活繳費。
在工行自身的本職服務上，工行的網點預約服務已經能在800個工行網點一鍵預約，免去了排隊的困擾，此外，還有大額取款提前準備服務。針對當下熱門的消費信貸需求，工行推出了現金分期服務，動動手指就可快速申請純信用貸款。工作人員介紹，活動期間還能享受費率優惠。「我們還在自有APP上，如融e行、融e聯APP上引入了政務網的多項熱門服務。」工作人員介紹道，「主要包括社保信息查詢、新生兒重名查詢、高速實時路況查詢、交通違法繳費、實時颱風消息、機動車違法、駕駛員記分、出入境進度查詢等。」其中，在線提取公積金業務、地稅TIPS（靈活就業人員線上社保代扣）籤約服務在浙江當地同業和全國工行系統均屬首創，真正實現了金融便民服務。
11月5日，工行在杭州發布網際網路汽車金融產品「車雲貸」。
建設智慧銀行 打造合作聯盟
從網際網路到人工智慧，智慧城市的發展永不止步。而在這條城市進化的道路上，離不開各個金融機構的點滴付出。智慧化是城市的未來，也是銀行業的未來。新思維、新技術、新模式，是浙江工行在這場智慧化競爭中突圍的法寶。「我們通過對傳統金融服務體系，例如產品、流程、渠道、運營、營銷、風控等進行智能化改造，來重塑產品價值。」浙江工行相關工作人員表示，「我們現在在做的就是將合適的產品，通過合適的渠道，配置給合適的用戶，據此重新定位銀行信息和信用中介的主導地位，構建開放、合作、共贏的金融生態圈，打造一個全新的智慧銀行。實現服務無所不在、創新無所不包、應用無所不能的終極目標。」
戰略引領，技術推進。據悉，浙江工行將進一步深化總行e-ICBC3.0戰略，創新研發和推廣機制，利用前沿技術支持移動網際網路金融創新，推動「三融」平臺轉型升級，打造極智體驗的金融產品。在細分領域，浙江工行將進一步聚焦高流量入口、特色垂直細分市場，建設可複製、可推廣的場景，打造金融服務生態圈。在銀行內部的人才建設上，浙江工行正致力於完善項目管理機制，健全組織和管理模式，加大軟體開發人員、設計師、數據專家及平臺營銷運營人才儲備。特別是在改革發展的關鍵時期，為充分激發全行創新活力，以新平臺和新機制鍛造商業銀行核心競爭力，浙江工行專門配套人、財、物等資源，組織實施「創客計劃」，為有創意、有激情的員工，搭建從方案創意、項目孵化至業績創造的業務創新平臺和自我價值展示平臺。在潛力無限的網際網路金融板塊，浙江工行也將有更多作為，「我們將打造獲客、活客、黏客的新型特色場景，為特定客群制定特色專屬應用，未來值得期許。」工作人員表示。
向內不斷攀登新的高度，向外時刻尋求「強強聯合」。在當下這個瞬息萬變的時代，浙江工行將持續加強與外部機構的合作，整合資源構建「合作聯盟」，形成良性互動和功能互補的發展模式。打造銀政聯盟，與浙江政務服務網合作成立「最多跑一次」改革銀政實驗室，進一步探索「網際網路+政務服務+金融服務」新模式。打造創新聯盟，探索與企業、高校共建創新實驗室，分別與傳化集團、省海港集團、浙大網新等合作建立了智慧物流、海洋經濟和大數據應用等金融實驗室，共同深入探索產融學相結合、優勢互補、多方共贏的合作模式。