佛山農商銀行創新創業大賽
佛山農商銀行南莊支行與南莊鎮政府籤訂金融惠企戰略合作框架協議。
2019年9月，佛山一家建材批發公司計劃擴大經營規模，急需購買一批建材加工。正當企業法人陳先生為資金的籌措焦頭爛額時，佛山農商銀行伸出了援手。陳先生通過線上的「悅農小微貸」，僅僅5分鐘就申請到了30萬元貸款，解決了他的燃眉之急。
今年以來，佛山有近八千戶像陳先生這樣的小微企業，在佛山農商銀行的幫助下發展壯大，成為了佛山經濟體系中最具活力的一分子。佛山農商銀行，立足佛山65年之久，一直紮根本土，與佛山民營企業相互扶持、共同成長。今年8月份，佛山農商銀行成功完成吸收合併高明農商銀行、三水農信聯社，截至2019年10月31日，佛山農商銀行各項資產總額超1400億元，成為了千億級規模的金融航母。佛山農商銀行仍不忘初心，堅持「立足本土、服務社區」的市場定位，持續加大對 「三農」、民營和小微企業的支持力度，扶持著眾多佛山企業從「雛鳥」成長為「雄鷹」。截至2019年10月末，該行佛山民營企業貸款餘額達278.63億元，佔企業貸款餘額的83.65%。
文、圖/ 陳鈺鳳、雷旋
改善營商環境 佛山農商銀行為民企發展「引路」
一直以來，佛山農商銀行紮根本土，緊扣佛山民營經濟發展脈搏，通過精準化的金融服務，推動了一批民營企業創新發展、轉型升級。
廣東一鼎科技有限公司是一家集建材機械裝備及新材料研發、製造、銷售、服務為一體的國家火炬計劃重點高新技術企業。早在2015年，佛山農商銀行向該公司發放了500萬元「技改貸」，支持其完成了項目研發，從而每年實現降成本約359萬元。近三年來，該行為其擴大生產經營及開展技術研發提供配套資金，目前，一鼎科技的營業收入比2016年實現了大幅的增長。
今年7月份，佛山農商銀行作為「悅農小微貸」信貸系統的首家上線機構，率先在全省農合機構推廣小微網絡貸款業務。這是一款全線上貸款產品，客戶可通過手機銀行客戶端進行貸款申請、籤訂電子徵信查詢授權書及電子合同，從申請至用款，最快用時3分鐘。為了解決民企貸款申請難、申請周期長的痛點，佛山農商銀行有針對性地推出「稅易貸」，以客戶過往納稅信用和納稅額為主要的授信額度測算要素之一，通過把大數據引入風險模型，可實現快速審批、放款，辦理手續簡便、放款快速、可免抵押，貸款期限最長可達三年，貸款利率最低可達5.5%。佛山一家材料公司於今年7月接到下遊採購商的大額訂單，急需一筆短期流動資金採購原材料進行生產，通過「稅易貸」當天就獲得了37萬元貸款，貸款利率也非常優惠。
據了解，截至2019年10月末，佛山農商銀行單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款餘額為96.7億元，有貸款餘額的小微企業貸款戶數為7602戶，比年初增加590戶。
除了產品創新外，佛山農商銀行持續減費讓利，將支持小微企業的政策落到實處。據統計，佛山農商銀行第四季度以來當季發放的單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款的貸款年化收益率比三季度下降了0.26個百分點。
優化信貸投向 扶持佛山重點項目授信金額超90億元
作為佛山的地方金融機構，佛山農商銀行積極發揮本地金融優勢，以轄區城鎮化建設規劃為指導，優化信貸投向、豐富信貸金融產品和完善金融基礎設施等方面推動佛山城鎮化建設和佛山產業升級。截至目前，佛山農商銀行對本市重點產業和經濟建設重點項目提供信貸支持超過60個，授信金額超90億元。
在交通基礎建設方面，佛山農商銀行主要聚焦廣佛同城的基礎設施的互通互聯。今年，佛山農商銀行組織制定了該行融入並支持粵港澳大灣區建設的實施方案。目前該行已立項審批的重點項目有4個，累計授信金額10.5億元，包括珠三角城際軌道、廣佛地鐵同城化、廣佛高速公路系統以及廣佛市政道路銜接等跨區域交通網絡重點項目建設。
在綠色信貸方面，佛山農商銀行制定了綠色信貸考核激勵方案，建立了綠色信貸盡職免責機制。截至2019年10月末，該行符合綠色信貸統計口徑的貸款餘額3.72億元，佔各項貸款0.48%。其中，節能環保項目及服務貸款餘額1.98億元；戰略新興產業貸款餘額1.73億元，有力促進了佛山本地綠色金融產業的發展。
佛山作為製造業大市，近年來重點布局了機器人製造、大健康等戰略性新興產業。針對佛山產業的升級迭代，佛山農商銀行也對機器人製造、教育、新農業、口腔醫療器械等行業以及城北批發市場開展了行業調研，建立行業跟蹤調研機制，逐步建設完善具備完整性、實用性、科學性的行業信息庫。截至2019年10月末，該行向戰略性新興產業發放貸款餘額3.93億元，涉及企業21家，對包括節能環保、高端裝備製造、新能源、新材料、新能源汽車等產業在內的戰略性新興產業給予信貸支持。
此外，佛山農商銀行還通過繼續與佛山市優質技改創新項目貸款風險補償基金、智慧財產權質押風險補償基金等政府基金合作，幫助更多的科技型、技術改造、技術創新等小微企業解決融資難題。自業務開辦至2019年10月末，佛山農商銀行共發放上述基金貸款共4.02億元，惠及中小企業64家。
服務「三農」 爭當鄉村振興「排頭兵」
儘管已成為千億級的地方金融航母，佛山農商銀行仍然秉承服務「三農」的初心，持續提升農村金融服務水平。截至2019年10月末，該行涉農貸款餘額108.16億元，比年初增長20.29%。
佛山農商銀行通過綜合分析轄區農業經濟結構、農村和農民融資需求，在渠道、產品、流程等方面進行持續優化創新。比如通過開發有針對性的「村民貸」融資產品、農民公寓購置貸款等，以滿足本地村民各類消費需求，提升農民生活水平。同時，該行積極挖掘村民農業生產資金需求，推出豐富的小額貸款產品，如支持農村婦女創業的小額擔保財政貼息貸款、針對佛山市特色農業行業情況，結合行業內經營主體多、規模小、地域聚集性強的特點，積極設計涉農融資集群方案。該行還積極參與村容村貌的建設升級，為配合佛山市禪城區政府進一步推進村居環境綜合整治和生態文明建設，陸續開展古村活化、城中村（舊社區）改造、新農村建設、美麗文明村居示範點建設、水環境整治等項目工作，佛山農商銀行推出了「美麗村居貸」融資產品。2019年佛山農商銀行成功牽手南莊紫南村，截至10月末，佛山農商銀行的「美麗村居貸」貸款餘額為4100萬元。
專注社區金融 科技賦能消費升級
紮根基層、服務社區是佛山農商銀行最鮮明的特點。近年來，該行緊貼市場需求，加大研發力度，創新科技手段應用，創新推出了多項金融產品及服務，從而助力佛山實現消費升級。
2018年10月18日，在省聯社的主導下，佛山農商銀行作為全省農信系統首家試點單位，成功推出首款依託於網際網路大數據體系，全流程電子化操作的個人消費性貸款產品。該產品以「普惠大眾，陽光借貸」為理念，專注於服務廣大普通客戶，除公務員、教師、醫生等人員外，還推廣至工廠工人、辦公室職員等長尾客戶。產品以其簡便快捷、隨借隨還等優勢得到廣大客戶的青睞。截至2019年10月末，「悅農e貸」業務累計授信有效客戶15529戶，授信總額15.38億元，貸款餘額4.63億元，戶均授信9.9萬元。
近年來該行還通過深挖大眾生活場景，推出停車易、悅農e付等智慧金融產品，有效改善了用戶體驗，提高了金融服務質量。