公安部首次披露3·26特大販賣個人銀行卡和企業對公帳戶案案情
個人銀行卡「套裝」如何轉運出境
近日，公安部首次披露了3·26特大販賣個人銀行卡和企業對公帳戶案的案情。在這起案件中，警方成功摧毀了多個覆蓋全國、專門販往東南亞的特大買賣銀行卡犯罪團夥，抓獲犯罪嫌疑人631名，繳獲銀行卡11220張、企業對公帳戶1886個，查扣一大批手機卡、U盾、公章等涉案物品。據悉，這是近年來全國公安機關一次性抓獲販卡人員和查扣銀行卡最多，成效最大的集中打擊行動。
據公安部刑偵局相關負責人介紹，該案的偵破，成功斬斷了我國銀行卡非法流入境外的一個重要通道，重創了境外電信網絡詐騙犯罪。
銀行卡「套裝」
偷運出境一周交易上千套
經調查，該犯罪團夥從全國各地收購銀行卡和企業對公帳戶，寄到中越邊境的廣西崇左憑祥市，有專人接收後到口岸交給接貨人員，接貨人員幾經輾轉偷運出境，運往越南，再空運至菲律賓，最終流入境外各電信網絡詐騙、網絡賭博等違法犯罪窩點。
1993年出生的蔣某傑是設在憑祥市「中轉站」窩點的組織者。從國內在校學生、城市務工人員那裡收集上來的銀行卡、企業對公帳戶等在這裡被源源不斷地轉運出境。
蔣某傑是河北人，高中畢業後當過保安做過銷售。2018年夏天他前往菲律賓，在當地結識了一些朋友，從他們那裡了解到中轉運送銀行卡、企業對公帳戶的賺錢方式。
「就是想賺錢。」蔣某傑說。今年初，他開始著手操作加入買賣銀行卡、對公帳戶的鏈條，他先前往越南、菲律賓踩點路線，然後在憑祥市建立窩點。為此，他專門招了4個員工，按月給他們發工資，其中，一人負責總管事，蔣某傑每月給他發8000元工資，另一人是司機，負責開車把打包好的貨物送到邊境交給接貨人員，工資也是每月8000元。再有兩人負責收貨、打包發貨等，蔣某傑每月給他們開工資4000元。
之後，蔣某傑團夥就開始源源不斷收到來自全國各地的包裹，這些包裹中都是個人銀行卡「四件套」和企業對公帳戶「八件套」。根據警方調查，這些給蔣某傑窩點發送包裹的下家，涉及27個省份共500多個非法收購銀行卡、對公帳戶窩點。
北京青年報記者在崇左市公安局看到，銀行卡「四件套」包括身份證件、銀行卡、手機卡、U盾；企業對公帳戶「八件套」含對公銀行卡、U盾、法人身份證、公司營業執照、對公帳戶銀行申請表、公司公章、法人印章、公司章程等。
蔣某傑等人在收到包裹後，分揀打包偷運出境，再經越南送到菲律賓上家手裡。通過中轉運送，蔣某傑按照每套100元向自己的上家收錢，一周左右可以交易上千套。
在蔣某傑被抓前半個月，因為越南嚴查，蔣某傑的「貨」走不出去，囤積的「貨」準備運往外地再伺機轉往境外。發現這一動向的崇左公安於3月26日展開收網行動，在憑祥市截獲5名運輸大量個人銀行卡的嫌疑人，查扣大量貨物，這次收網共查獲銀行卡4500套、企業對公帳戶600套。
開公司招募員工
收購銀行卡及對公帳戶
據廣西公安廳刑偵總隊副總隊長成天曉介紹，銀行卡「四件套」在收購時一般每套500至1000元，但過程中層層轉賣，層層加價，最後到真正的買家手裡最高可以賣到每套3000元。企業對公帳戶一套最終可以賣到8000元至15000元。
警方調查顯示，這些銀行卡和企業對公帳戶大多來自中國在校學生、城市務工人員等社會群體，他們前往銀行開辦銀行卡和對公帳戶後賣給他人，有些是自己直接賣，也有人專門組織辦卡、收購，再進行轉賣。
田某生是江西新餘人，1987年出生。田某生在廣東註冊了公司，私下組織收購銀行卡和對公帳戶。說到自己的公司，田某生說：「就是每月花一二百塊錢租了間房子，買了張桌子放在那裡，請人來做法人，不需要他做什麼事。」
田某生說，幾個月前有人主動聯繫自己，說可以收購實名銀行卡和企業對公帳戶。「對方說要做項目，需要的量大，以一套5000元的價格收購。」隨後，田某生通過中間人，找人去辦理銀行卡和對公帳戶，每人辦理4到5套，田某生給他們3000元。湊了21套後，田某生按照對方給的地址發貨，「地址上寫的收貨地點是廣西憑祥，21套，順利的話能賺將近十萬。」
在這期間，田某生還招募員工帶人辦理帳戶、銀行卡，陸某將是其中一員。陸某將在來到田某生公司前，曾賣過一次用自己信息開辦的銀行卡、對公帳戶。
今年初，陸某將接到電話，對方叫他來廣州工作，說是每天給50元生活費，月工資8000元，外加提成。陸某將的工作就是帶人去銀行辦理對公帳戶、銀行卡，給他們安排吃住等。「我帶他們去的時候告訴他們，如果銀行問起，就說自己是用來開建材批發公司。」
出賣自己個人信息
辦卡者稱「我只管籤名」
劉某平就曾賣給田某生以自己個人信息開辦的銀行卡和對公帳戶。他是湖南衡陽人，1991年出生，常年在深圳打工。4月初，他在深圳人才市場想找份臨時工的工作，當時，他碰到有幾個人在招工。
就這樣，劉某平坐上了來廣州的車，到達廣州後，有人給他安排了住宿，是在一個小旅館，兩個人住一間，劉某平每天可以收到夥食費50元。來廣州的第二天，有人來找他帶他去辦理了一些材料，辦完又把他送回旅館。在這期間，劉某平看到另外還有2個人也被安排住了進來。在旅館又等了十多天，有人來把劉某平再次帶往銀行，「資料都是準備好的，我只管籤名就可以了。」劉某平說，「當時說辦好了給4500元。」
除了劉某平，還有以個人名義收購他人銀行卡、對公帳戶再轉賣的彭某豪。彭某豪1993年出生，初中畢業，家裡有兩個孩子，「我欠了二十多萬，著急還錢。」文/本報記者 高語陽
打擊核心
針對買賣銀行帳戶行為 央行建立懲戒機制
目前，央行已經出臺了261號文件，建立了對買賣銀行帳戶和支付帳戶的懲戒機制。同時，央行今年出臺85號文件，要求各銀行和支付機構在公安機關辦理電信網絡違法犯罪案件時，在查詢、止付、凍結等方面給予一定配合，並加強帳戶實名制管理和轉帳管理等。同時，依照規定，個人在同一銀行開卡不能超過4張。
但由於商業銀行基數大，不法人員仍可以大量、反覆開辦個人銀行帳戶，導致涉案銀行卡屢打不絕。此外，犯罪嫌疑人通過中介代理即可辦理企業對公帳戶，而企業法人代表本人不用到場。
對此，廣西公安廳刑偵總隊副總隊長成天曉表示，銀行卡、電話卡的管控是電信詐騙的「三寸」，不管電信詐騙團夥有什麼招數，最終都要落實在錢上、銀行卡上。成天曉說，「管住銀行卡、電話卡，就是打在了電信詐騙分子的三寸上，腰眼上。」
成天曉希望，相關環節要進一步加強風險把控，加強管理，「比如說，有些地方不法分子直接在人才市場支個桌子，充當辦卡中介，組織民工及社會閒散人員集中去營業網點辦卡。相關單位應當警惕類似現象。」