小長假出遊，旅行險攻略準備好了嗎？別急，貼心的我們給你備好了。
大家可根據自己目的地特點、出行方式、旅途安排等，選擇適合的旅行險產品。在購買旅行險的過程中，還有八大注意事項請一定牢記！
國慶、中秋8天小長假來了，不少小夥伴早早做好了探親和旅遊出行計劃。攜程旅遊預計，「雙節」旅遊人次或達到6億。
除了在旅行期間要服從旅行目的地新冠防控工作的有關要求外，出行前購買好保險也成為越來越多消費者的標配。
那麼，出行前應該配齊哪些保險？市面上旅行險那麼多，該如何選出適合自己的呢？平時已購買意外險，是否還需要配旅行險？在什麼渠道購買旅行險更靠譜？
《國際金融報》記者邀請到英國Coventry University管理學碩士、百萬圓桌會議（MDRT）會員、保險經紀人魯瀟涵，和大家好好聊聊這個話題。
哪種旅行險最適合
也許有人會說，我平時就已經購買了意外險，是不是旅遊出行前，就不需要額外再配旅行險了？
其實不然。從保障內容來看，意外險保障的是日常生活可能面臨的意外傷害和意外醫療報銷，但旅遊出行還有更多的未知風險需要保障，同時也需要保險公司提供更多的、不可或缺的增值服務，如高風險運動保障（非日常，只能是專門的旅行計劃中才有）、緊急救援保障、航班延誤或行李延誤、醫療轉運等。
從保障期限來看，大部分旅途是短期的，保障期限靈活的旅行險更適合一些。
但是，市面上的旅行險數百種，該如何選出適合自己的產品呢？這裡我們重點聊聊。
1. 根據自己的目的地，選擇適合的旅行險產品。如果是境外，則境內的產品不用關注了，反之亦然。
這裡特別提一下，根據中國疾病預防控制中心9月22日發布的《2020年國慶中秋假期旅行衛生重點提示》，當前仍處於新冠肺炎疫情全球大流行時期，儘量避免非必要的跨境旅遊，可正常安排國內旅行，旅行期間要服從旅行目的地新冠防控工作的有關要求。
中國疾病預防控制中心指出，不同國家和地區採取不同的旅行限制措施，出入境前後可能最長需28天的隔離觀察，會嚴重影響短期跨境旅遊的體驗。
如果跨境出行難以避免，需注意文旅部提醒：中國公民近期暫勿前往捷克、馬裡、土耳其、敘利亞、阿富汗、澳大利亞等地。
另外，有些地區有高額醫療保險保額的要求，購買旅行險需要注意這點，選擇產品時注意醫療報銷的保額，申根國家地區也有專門的申根旅行險（包含籤證被拒的賠付，無法出行後的酒店預定費用補償）。
2. 根據自己的出行方式，選擇適合的旅行險產品。
自駕遊建議購買自駕意外相關的旅行險，保險責任應包含：緊急拖車服務、修車期間酒店住宿服務、路邊快修服務、緊急換胎服務、修車期間繼續旅行服務（提供相應交通工具方便繼續旅行）等。
火車或者飛機出行，可購買相應出行方式的高保額意外保障（百萬元以上），飛機出行可適當增加延誤責任以及退改費用補償。
如果是輪船出行，可購買專門的郵輪旅行保險，包含郵輪延誤責任等。
3. 根據目的地特點以及旅途安排，選擇適合的旅行險產品。
如果目的地治安較差，建議一定要購買包含個人財物丟失補償責任的旅行險；
如果旅途中預定的都是奢華的酒店，建議購買高額第三者責任的旅行險；
如果涉及多地出行，可適當選擇包含旅途中斷的相應補償責任的旅行險；
如果涉及高風險運動，如跳傘、潛水、滑雪等，可購買專項旅行保險或包含相應活動保障責任的保險；
如果是到偏僻島嶼出行，就醫不便，建議一定選擇包含緊急醫療運送的旅行險。
八個重點注意事項
在購買旅行險的過程中，還有幾點需要特別注意：
1. 注意生效時間，出行前購買，投保隔天生效，到達目的地再購買，無效。如果是出境遊，應在起飛前一天購買。
2. 注意保障期限，保障時間可選擇大於整個行程1至2天，以防萬一旅程延誤。
3. 注意產品是否可延期。因為旅途偶爾會有改變行程的情況，有的產品有延長相應的保險責任賠償，超過保險期仍舊理賠保險期外發生的事故。由於疾病和意外傷害導致就醫延期的，部分旅行險可自動延長保險期間。
4. 不管選擇哪一款旅行險產品，都必須包含足夠的醫療報銷額度、高額的緊急救援和醫療轉運額度這些保障責任。
5.醫療報銷額度應與旅行目的地的平均醫療水平相適應，消費水平比較低的國家也至少應在10萬元以上的額度，歐美地區應該至少30萬元額度起步，如果旅途包含多個國家和地區，額度儘量就高不就低。
6. 注意旅行險的除外國家和地區。注意國家領事館（微信公眾號「領事直通車」）安全提醒中，標註暫勿前往的國家。出行目的地是有可能是保險公司無法承保的，如常年戰火的敘利亞等，名單時有更新，需要提前關注。
7. 注意旅行險對高齡老人的限制。被保險人為較高年齡的，如80歲以上的被保險人，旅行險一般都會對其部分責任的保障金額減半或降低一定比例。
8. 疫情期間出行，關注疫情相關的保障，是否包含海外的新冠保障以及隔離補貼等。
啥渠道購買更靠譜
其實，購買旅行險的渠道有很多，比如，各家保險公司官方網站、靠譜經紀公司和代理公司平臺、網絡平臺（支付寶和微信、淘寶的保險頻道）等渠道均可購買。
但由於旅行險容易出險，所以和服務人員的溝通流程是否順暢就非常重要，所以建議選擇有專門的銷售及服務人員的渠道，既可方便溝通，也可通過多個產品對比給出更好的配置建議。
如果沒有選擇經紀人或代理人渠道買，則需要和保險公司保持緊密聯繫。
另外，如果是境外旅行，可選擇外資保險公司的旅行險（如史帶、安聯、安盛等），畢竟這些公司依靠全球救援網絡，體驗會更好。
專家簡介
魯瀟涵：《國際金融報》特約分析員；英國Coventry University管理學碩士；百萬圓桌會議（MDRT）會員；保險經紀人。
記者 | 羅葛妹
編輯 | 陳偲
版式 | 王瑩