最近太平人壽在宣傳自己的一套健康保障方案：太平福祿全能保。
之所以叫保障方案，是因為全能保由三款產品組成，同時解決疾病、報銷、津貼、住院、特藥五類健康保障。
這種一攬子計劃，要拆開細看，逐項對比。
保障及價格
福祿全能保由三款產品組成：
太平福祿終身重疾險+超e保百萬醫療險+藥無憂特藥醫療險
有重疾失能補助，有醫療報銷，還有癌症特藥服務。
這樣一套保障下來，每年要多少錢呢？
以30歲男性為例，50萬的重疾保額，20年繳費，一套全能保，每年將近16000元，絕大部分成本在福祿終身重疾險上。
所以，我們重點看看這款重疾險。
福祿終身
福祿終身重疾險有四項保障：120種重疾、10種中症、50種輕症、身故保障。
咱們對比下保障相似、同為大品牌的兩款產品：光大永明超級瑪麗Plus和平安人壽的平安福20：
福祿終身重疾險的承保年齡很廣，0-65歲都能投保，但只有保終身一種選項，交費時間也短，最長只有20年，這會導致交費壓力很大。
保障對比：
重疾保障上，光大永明超級瑪麗最好，除了基本保額外，40歲前投保、前15年出險可以額外賠付35%保額。
中輕症保障，在高發病覆蓋數量和保障額度上，光大永明超級瑪麗的優勢都很明顯，太平福祿終身其次，平安福20隻有輕症，且保額僅為20%。
我們看看23種高發中輕症的覆蓋情況：
福祿終身缺少輕症心血管高發的「微創冠狀動脈搭橋術」，輕微腦中風的賠付按輕度、25%保額賠付，不如光大永明超級瑪麗。
疾病定義：
當然，疾病數量和保障額度只是保障的一方面，還要看疾病的理賠定義是否嚴苛。
重疾險保障的病種太多了，咱們挑最核心的比。
重疾險的前25種高發重疾有國家標準定義，三款產品沒有差別。
但25項之外的「嚴重I型糖尿病」、「嚴重腸道併發症」、「嚴重川崎病」三項，太平福祿終身的理賠條件更寬鬆一些，略勝一籌。
中輕症方面，理賠高發的是原位癌和心腦血管疾病。
原位癌三款產品的保障內容相同，區別在心腦血管兩項高發症上：
福祿終身的輕微腦中風理賠最為嚴苛：
對一側肢體都做肌力要求，其它兩款產品一肢就行；
肢力級別要在2級或2級以下，肢力級別越高越寬鬆。
輕症心肌梗塞三款產品基本相同，都有隱形分組。
總體看，福祿終身雖然有3種重疾的理賠條件寬鬆，但輕症高發的腦中風理賠嚴格、保額低，對心腦血管和糖尿病保障有選擇傾向的多注意。
價格對比：
福祿終身的價格和平安福20相近，光大永明超級瑪麗的價格最低，每年便宜5000多。
但包含終身壽險後，三款產品的價格都不菲，如果保費預算不足，可以選擇不捆綁壽險的重疾險，或者擴大繳費年限。
超e保醫療險
百萬醫療險的保障內容相似，價格差異小，就不具體講了。
超e保的亮點是免賠額可遞減，連續投保不出險，能降到8000元；投保年齡也寬鬆，最大支持到65歲，還有重疾醫療津貼。
價格也不錯。
不足是沒有醫療費墊付功能，質子重離子的賠付比例也只有80%。
藥無憂特藥
這是一種癌症特藥報銷服務，很多百萬醫療險都開始提供了，比如好醫保、尊享e生。
藥無憂有兩個版本，在報銷藥種、額度、期限上有差別，建議選擇升級版，癌症確診後3年內都能報銷，更加實用。
注意，藥無憂的癌症特藥有報銷疾病範圍，僅限首次確診時的癌症，不包括後續轉移的其它癌症。
我的建議
福祿全能保的優點，在於重疾幾項病的理賠條件寬鬆，同時是大品牌產品，知名度高，信任感強，醫療保障合理。
缺點，一方面來自重疾保障，輕症腦中風的理賠條件嚴苛、保額低；另一方面捆綁的內容多，繳費時間短、價格高，很容易導致保費不足。
再次強調：重疾保障一定要優選考慮保額。
本文寫於2020年4月，如果時間過久，保險產品的核保條件可能變化，投保時要仔細閱讀健康告知。