結婚三年半，我終於有了第一個100萬

今天的故事，講述的是一對夫妻結婚後開始理財，花了3年半，積累財富100萬。

由於通貨膨脹的緣故，現在的100萬已經不像以前那麼遙不可及了。

在一線城市可能100萬都買不到一套房，但是要讓一個家庭一次性拿出100萬現金，其實還是非常困難的。

其實，錢都是一步步通過積累和理財投資才慢慢增長起來的。

所以很有幸給大家分享一個普通的家庭是如何積累財富的。

婚姻與理財

我叫小敏，今年29歲，結婚三年半有個2歲的孩子，現在在一家日企做行政，一個月的收入稅後8千出頭，一年14薪。

我的老公算是半個技術男，在一家大型國資電器企業做項目現場勘察，年收入在30萬元左右。

不過其中有一大部分都是差旅補貼，他經常要去外地出差，而且是成月成月的那種，非常的忙。

我和他是朋友介紹認識的，認識一年半就結婚了，他們家的條件還可以，結婚的婚房是他父母出錢買的，而他是那種把所有的工資都上交給父母的乖乖男。

我的收入不高，開銷也不小，一年最多可以存下2-3萬，所以結婚前我大概都沒有10萬塊錢的存款。

那時的我，覺得對於一個女人來說，年輕就是資本，應該花錢多做一些保養，讓自己的青春能夠保持的時間更長些。

很多人都說，婚姻是一個女人從女孩像女性正式轉變的一步，是一個重要的分水嶺，確實如此。

很多事情在婚前壓根沒有考慮過，而婚後就需要精打細算了。

結婚以後老公把他的工資卡交到了我的手裡，他說他不喜歡管錢，家裡原來都是媽媽負責把持的。

所以他現在把財政大權交到我的手裡。

那時候的我其實也壓根不懂什麼理財，只不過明白日子要過的更有計劃。

剛結婚那會兒，我和他的收入都沒有現在這麼多，兩個人加起來，每個月可能也就2萬塊錢。

他的開銷倒是不大，就是偶爾有些應酬，然後就是每個月開車的油費，保養費什麼的，一般一個月5千塊就夠了，我的開銷在6-7千。

兩個人開銷一萬出頭，本身就每個月能省個七八千塊錢，再加上兩個人本身就在一起了，平時可能需要做飯買菜什麼的，理論上開銷可能還比原來少一些。

結婚的時候我手上有一些錢，加上結婚收的禮金六七萬，加起來大概有15萬。

而他告訴我，他的錢都被父母拿來買房裝修，所以沒有什麼錢，我也不是什麼太計較的人，男方買房還裝修還要辦酒席，還沒有貸款，我覺得已經很不錯了。

也就是這15萬成了我們開始組建家庭的原始基金。

而我的目標就是在孩子6歲前存夠100萬，因為確實經濟沒有特別寬裕，買的婚房不是學區房，未來大概率是需要置換的。

學習理財

那時候是2017年初，其實我也不知道去怎麼做理財。

我看到好多相關的文章，也參加過一些網絡上的在線理財課，然後就開始了所謂的資產配置。

那些理財給我的大致思路是，一半左右的錢用來買保本的理財產品，然後20%用來買保險，還有30%就可以選擇做一些股票或者基金投資。

所以當時也挺簡單的，就按照所學的去做了。

我把錢存了10萬在銀行買理財，一年收益大概是4.8%，花了1.5萬買了一些疾病保險，用來抵禦我和我先生的潛在醫療風險，剩下的就用來買了基金。

17年底我的孩子出生了，大家都知道孩子出生以後開銷會比原來的大，不管是請月嫂還是買奶粉，家庭的開支一下子就上來了。

不過好在親朋好友又給孩子隨了一波禮錢，這才緩解了我的經濟壓力。

當時確實有一些窘迫，銀行的理財是不能提前贖回的，保險不僅沒有錢返還，還要繼續繳納保費，而基金是暫時虧損的，因為當時的行情很一般。

我這理財，絕對是把自己給理糊塗了，關鍵時刻掉鏈子。

我想可能是我學藝不精吧，畢竟網絡理財課程沒有一對一的，大眾通用的可能不適合我的情況。

高人指點，讀懂理財

後來我碰到一位真正意義上的理財專家。

他告訴我，想要存錢必須做好以下三點：1、開源；2、節流；3、保證安全。

理財並不是我想像中的把資金切分一下，投資到不同的領域裡，所有的財富規劃都是通過制定目標，來尋找達成方式的。

財富積累的第一步，一定是「開源」。

他告訴我，我和先生每年25萬的收入，去掉15萬元開銷以後，就只能存下10萬快，這個源頭就少了。

因為開銷相對穩定，如果我倆的收入每年多出10萬，我們積累財富的速度就會加倍。

所以如果不能在源頭解決根本問題，投資回報高出5-10個點，都沒有太多意義，因為本金少了。

財富積累的第二步，就是節流。

節流指的是精細的規劃大類支出。

關鍵是控制那些可進可出的支出，把他們規劃在在一個合理的範圍內。

比如每年的旅遊經費設置為2萬元，我每年購買化妝品的經費設置為1萬元，老公開車的成本控制在3萬元等等。

這樣每年的總體支出是有規劃的，除非碰到特殊情況，不然基本都是在可控範圍內，而且還能有結餘。

財富積累的第三步：保證安全為前提，進行穩健的投資。

因為我規劃的置換房產，是在5-6年的時間錢就需要用。

他建議我不能有任何風險。

像基金這種有時間周期性的投資，壓根不適合我去做，萬一我要換房的時候，剛好股市行情很差，基金正是虧錢的時候那該怎麼辦？

我聽著覺得很有道理。

另外，一些不明不白的高收益項目也建議我迴避，因為很有可能血本無歸。

當時對於他的話，我並沒有特別大的感觸，但後來看到很多朋友投資失敗了，各種暴雷了。

我才發現他給到我的建議才是真正對於我的財富規劃有幫助的，而那些理論上的理財知識，反倒沒有太多的幫助。

仔細想想也對，如果所有人都能夠通過理財課程，一個禮拜就把自己的財富規劃明白了，就不會有那麼多窮人了。

重新規劃，達成目標

在那之後我開始從新規劃我的財務。

在開源方面，我的鼓勵我的老公努力去工作，把家庭和孩子交給我。

原本他還想換一個輕鬆的工作，騰出時間來陪陪孩子和我。

但我告訴他一個男人要以事業為重，物質基礎主要得靠他來創造。

所以他給我推上了工作的一線，也確確實實在這兩年有了突破，升了一官半職，年收入從原來的20萬不到長到了30萬。

而我則開始分門別類的規劃著財務支出，每個月吃飯買菜的開銷不超過3千元，買衣服的開銷不超過1千元，化妝品的開銷不超過1千元，孩子的開銷不超過2千元，開車成本不超過3千元。

原本以為有了孩子開銷會大幅度上升，但我發現每個月1萬元，足夠我和家裡人的開銷。

錢有點「莫名其妙」的省了下來，這讓我有些小小的興奮。

原來這才是理財規劃。

我的投資計劃則無比的簡單，除了會在餘額寶裡放上5萬，以備不時之需，剩下的都選擇理財產品。

有創新型銀行5年期的定期存款，收益率可以達到5.1%。

也有銀行1年期的收益產品，收益率在5%左右。

還有證券公司發的收益憑證，收益率也超過5%。

每個月發工資就存錢，花餘額寶的錢，次月補足5萬後，就繼續存錢，根本沒有太多的思考，這幾個投資都相對很安全。

通過買的產品周期的不同，來做資金的搭配，簡單明了，我還拿個小本本把時間都記錄好。

到今年的8月，這幾種理財的總基金已經超過了100萬。

通過最初的15萬到如今的100萬，也就是這3年半的時間。

我看了最近一年，我七七八八存了有將近30萬，加上理財收益3萬多，這種存錢速度，我當初想都不敢想的。

我提前完成了，自己對於未來換房子的規劃，同時我還擁有了很強的理財能力。

我和老公事業發展，也在不斷的蒸蒸日上，這才是我想要的正向循環。

國慶期間，我又在微信上諮詢了做理財的朋友，他告訴我既然規劃的目標已經完成，那就該考慮下一個規劃了。

而我下一個規劃就是給孩子存一筆教育基金。

他告訴我，教育基金時間跨度較長，建議我選擇一些高風險，高回報的項目來投資，可以追求一定的高收益，如果收益不佳，再轉換穩健投資，畢竟周期更長，可選餘地更多。

我也開始慢慢的學著了解一些交易類市場，尋找一些合規的項目去慢慢嘗試投資，第一步可能就是基金的定投。

我的理財故事就跟大家分享到這裡，想必大家也猜到了我的那位理財朋友是誰。

我想告訴大家，理財沒有什麼捷徑，只需要給自己制定相對合理的目標，然後循規蹈矩的照著制定的計劃去做就行了。

寫在最後

開源、節流、保證安全，是白貓給到所有普通家庭理財指南中，最重要的三個關鍵詞。

和財富相關的規劃，在開始前，一定要明白自己想要什麼。

財富終究是服務於人，滿足我們自身需求的，而不是無止境的追求越多越好。

人要學會駕馭財富，而不是被金錢奴役。

關注白貓，讓財富積累更快一點。