離婚三年，她全靠理財過日子

曾經有人問我，如果全靠理財生活需要多少本金？

其實這個問題非常難回答，因為這是有很多個因素決定的，生活成本，生活品質，個人需求等等。

現實生活中這種情況也不多，即便是有大量資產的富裕人群，一般都有自己的事業，純靠理財的人並不多。

而白貓就碰到了一位，單純靠理財為生的單親媽媽。

文婷的婚姻悲劇

她的名字叫文婷，85後，本來有著一個幸福美滿的小家庭，老公比自己大1歲，相貌普普通通，在國企上班，年收入在15萬左右，但家庭條件非常的殷實，在上海有好幾套房子。

兩人是經同事介紹認識的，當時都是年近30了，所以認識不到半年就結婚。

男方家裡因為有房子，所以拿出其中一套，做了裝修當作婚房。

婚後的生活波瀾不驚，15年底文婷就懷孕了，老公對她說反正家裡條件也允許就不要去上班了，專心在家養胎生娃。

16年中，孩子出生，是個女孩，而此時的丈夫稱工作繁忙，經常夜不歸宿。

月子剛過，文婷便帶著孩子回了娘家，因為她不喜歡和婆婆同住，選擇和媽媽共同照顧孩子。

男人偶爾也會去文婷娘家看看她和孩子，但就是那段時候兩個人的關係一直不太好，一見面就容易吵架，文婷似乎也有一些產後抑鬱，情緒變的有些古怪。

女人總是敏感的，她從生孩子前後老公的行為舉止判斷，老公可能有外遇了。

因為以前從不噴香水的老公有一次竟然噴了香水，還辯解自己要去參加客戶晚宴。

16年十一過後，她和孩子回了婆家，而老公依然早出晚歸，平時也總愛看手機，對自己和孩子漠不關心。

一天，一個陌生電話打到老公手機上，當他接起電話，第一句那頭傳來一個女人的聲音：親愛的，手機沒有話費了，幫我充一下唄。

這突如其來的電話，猶如晴天霹靂，但仿佛又是意料之中，這狗血的劇情，文婷自己都沒想到，竟然發生在自己的身上。

她當即情緒失控，開始質問自己的老公到底怎麼回事。

而令她萬萬沒有想到的是，老公竟然毫不遮掩直接告訴她，其實自己是喜歡那個女孩，兩人在一起已經有7年之久，只是因為家裡不同意，所以當時才沒有結婚，一直保持著不正當的男女關係。

本以為自己婚後可以忘了她，但發現那個女孩依然在等著他，所以兩人又死灰復燃了，而且他覺得和一個不愛的人結婚確實像走進了墳墓一般。

老公這頓說辭讓文婷頓感五雷轟頂，兩眼一片空白，這接近2年的感情和婚姻的路原來只是老公為了應付家裡演的一齣戲。

而老公這種說法讓她頓感自己的婚姻走向了深淵，已經沒有任何挽回的必要了，一個男人可以在這種情況下說出自己和另一個女人的故事，不論真假這都擺明了要離婚，更讓她感到心痛的是，老公都不想要這個孩子。

文婷搬回娘家住了一個月，而老公始終沒有去娘家看過，既然已經無藥可救，她決定約他商談離婚相關事宜。

由於大部分資產都是婚前的，所以原則上離婚的話，文婷將一無所獲，就連她想指認對方是婚姻裡是過錯方都沒有證據。

但好在這個男人並未泯滅良知，一番商討後，男人願意把手中的一套房子給到文婷，那是一套市區的小房僅有30平米，平時出租一個月租金4000千，房子是在男人自己名下所以可以自己做主，另外還約定男人願意每個月支付5000塊，作為撫養費給到文婷。

文婷覺得也算是合理，兩人便在春節過後正式辦了離婚手續和房產過戶手續。

搞笑的是，男人對家裡說是要買房，所以假離婚，文婷只是帶孩子回娘家。

手續辦理完後，文婷倒是沒有任何的糾結，反而是長輸了一口氣，心智成熟的她覺得和一個不愛自己的男人過一輩子，還不如趁早斷了。

兩年的婚姻換來了一套價值200多萬的房產和一個可愛的女兒，不能算是一筆賠本買賣，只不過這段失敗的婚姻讓她在朋友面前抬不起頭。

單親媽媽的理財路

原本以為一個月5000的撫養費，夠孩子開銷，但實際情況是孩子的開銷已經遠遠超過了這些，不管是孩子的奶粉，紙尿褲，衣服等都不是一筆小數目。

而自己也沒有什麼收入，單憑這5000和房租4000，過得都是緊巴巴的，是絕不夠娘倆每個月開銷的，孩子一天天長大，開銷會越來越大。

文婷想了好久，自己到底該怎麼規劃以後的生活，是不是要上班，最後決定先把房子賣掉做一些理財，自己在家照顧孩子，靜觀其變。

200多萬的房子，每年不足5萬的租金回報實在是太少了。

同年8月底這套房以255萬的價格進行出售，而拿到錢的她，開始了理財生涯。

雖說在上海這個城市，大部分人或多或少都會理財，但是這麼大一筆數目的財富，該如何打理，倒是讓她著實有些頭疼。

媽媽勸她還是買房，在娘家附近買套房，可她也去看了一圈，發現像點樣子的房都要400萬以上，加上自己目前不工作，根本就沒有還貸的能力，所以這個念頭就擱置了。

於是她把所有的錢都存進銀行裡。

銀行的理財經理，推薦她做一些私募基金和理財產品，再配置些保險和貨幣基金。

言聽計從的她，不到1個月就把錢給投資完了，100萬的公募基金，分散買了3支、100萬的銀行理財、30萬的貨幣基金以及20萬*3年的保險產品。

當時的文婷也不是特別的懂，就按照理財經理的說法做了以上的配置，可半年後就發現問題來了，這些理財計劃沒有任何的回款到自己的帳戶，公募基金中兩隻是正收益一個3%，一個5%，一隻是負收益虧了11%。

銀行理財還未到期不能領取，保險更是一個長期的投資產品，只有貨幣基金有收益，但是收益少的可憐。

她的生活依舊過的緊巴巴。

自學理財，自我成長

於是她開始去接觸理財圈，看一些文章去學習如何理財。

她發現自己目前的方式完全都是錯誤的，於是決定等理財產品到期基金上漲後全部贖回，重新做理財規劃。

時間到2018年底，一年多的理財計劃，終於還是取得了一些回報，基金也總算是取得了一點收益。

只不過這一年多的理財收益，還不夠自己和女兒的開銷，而孩子已經轉眼就快2歲了，各種早教、學習、啟蒙班接踵而來，每個月的開銷要不多要1-2萬。

她將所有產品贖回後，開始了重新規劃。

250萬左右的資金要產生一個月至少1萬塊的收益，一年就是12萬，年化回報率做到4.8%。

這個在理財圈，其實沒有想像中那麼難，不過還要考慮到通貨膨脹因素，所以理財回報還要更高才合理。

中小型銀行大額的銀行理財，能夠給到5%左右的年化回報，而券商的收益憑證，百萬起的也有近6%的收益回報。

如果需要每個月穩定的回款，那些網際網路銀行發出的創新型存款，倒是能夠滿足她的需求，只不過收益都是在5%以內。

自己在銀行還有一份總保費60萬的保險，退出還有損失，真是被坑的不輕。

好在保險公司的萬能險回報在5%左右，也算是一個不錯的選擇。

於是她將50萬分別存入某商業銀行的創新型產品中，每個月4.8%的利息，剩下的她選擇了追加100萬進入保險公司的萬能帳戶，還有50萬購買券商的收益憑證，收益5.5%，剩下的錢買貨幣基金和股票基金。

雖說整個投資整合平均的年化回報只有5點幾，但基本上解決了安全性和流動性的問題，對此文婷還是比價滿意的。

對於她這種初入投資行業的理財小白，本金安全才是最主要的，每年10幾萬的投資回報比起當初一套房每個月4000的租金還是高出了不少。

如今女兒已經到了上幼兒園的時間，她將女兒送進一家私立幼兒園，每個月的學費和夥食費就要7000餘元，再加上英語補習、鋼琴舞蹈等，孩子每個月的開銷要12000左右。

目前文婷還沒有打算去找工作，畢竟理財的收入，加上前夫撫養費暫時還夠母女二人的生活開支。

她也知道未來孩子的開銷會越來越大，所以要麼將理財收入不斷提升，要麼自己未來還是要面對職場的壓力，文婷沒有給明確方向，這種事情還是走一步看一步吧。

理財的一些小心得

1、自己要學習，懂得理財的基本要素。

2、理財不是搖錢樹，收益和風險對等，普通人要多考慮本金安全，不要太計較收益。

3、長短配置，穩健和積極配置，雞蛋放到不同籃子裡。

4、搞清理財的回款時間和方式，確保流動性。

5、不要羨慕別人投資回報很高，做自己的規劃最重要。

寫在最後

白貓眼中，每一位單親媽媽都是一位女漢子，要獨自扛起一個家，獨自帶著自己的孩子前進。

願每一個媽媽安好，願孩子能茁壯成長。

財富規劃很重要，買房還是做理財各有各的優勢。

理財的目標是把生活照顧好，不一定是為了財富不斷的變多。

關注白貓，讓財富積累更快一點。