之前我們提到了貨幣基金和ETF兩種金融工具。
在詳細介紹ETF前，有必要重申一下我們學習金融投資理財知識的目的：
樹立個人財務管理觀念，
防範金融詐騙陷阱，
進而培養積極健康可持續的消費觀和財富觀。
對於尚未參加工作或剛參加工作沒幾年的年輕人來說，
個人財務狀況的良性發展主要依靠三個方面：
努力工作爭取升職加薪
勤儉節約減少奢侈消費
合理投資學習金融知識
（排名分先後）
年輕人最有價值的資產是自己的勞動力，
工作收入是最穩定且具有成長性的現金流，
因此良好的職業發展是健康的個人財務狀況的基石。
可供投資的金融資產數量越多，花費在投資理財上的時間就越有價值。
花費了同樣多的時間，作出一次正確的決策，
投資1000萬，可能一次上漲獲益就夠吃一年了；
投資1000塊，就算走了狗屎運翻了一倍，賺的錢還不夠吃一個月的。
因此年輕人不應該把時間用在炒股之類的事情上，
仨瓜倆棗再怎麼炒也炒不出花來，
不如多想想怎麼在工資和日常開支上開源節流
我們可以把貨幣基金當成電子現金錢包（比如餘額寶），
但ETF投資還是看看就好，風險高，需要長期投資才能降低風險。
那麼ETF到底是什麼呢？
我們不說那麼複雜，複雜的百科上都有，感興趣可以自己去深入了解。
ETF是一種指數基金。
指數基金是啥？以上證50指數為例，就是上海證券交易所最厲害的50家公司的股票的集合。
單獨買入一家公司的股票，要承擔很大的風險，
它可能被惡意操縱，也可能會因為公司的經營情況變化產生巨大的股價波動，
而同時買入多家公司的股票，就相當於把雞蛋放進不同的籃子，
降低了遭遇黑天鵝事件（小概率事件）的風險。
舉個例子，
我來到食堂，看到了50種不同口味的包子，
如果我任選一種，買50個，萬一味道不好，就虧大了。
這時候食堂老闆告訴我，您可以買一個什錦套餐，
50個包子，50種口味各一個，包您滿意。
ETF就是這樣一個「什錦套餐」
多元分散投資能夠降低整體風險，
理論依據來自於諾貝爾獎獲得者馬爾科維奇的現代資產組合理論(Modern Portfolio Theory)：如果在資產組合中加入新資產，那麼有可能在不改變資產組合收益的情況下降低風險。
利用數學中極限的思想，
如果我們能把每一塊錢無限細分，
然後投入到全世界每一個市場中的每一家公司，
那麼任何一家公司賺錢或者虧錢都不會影響我們的投資收益，
因為不是A公司賺錢，就是B公司賺錢，
不管是誰創造了利潤，我們都能與其分享，
最終收穫的是整個資本主義市場經濟創造的新財富，
而不會受到市場中非理性因素的影響。
ETF有四個好：
門檻低，幾百塊錢就能買；
成本低，沒有印花稅和申購贖回費，只需要交和買賣股票一樣的佣金就可以；
不需要擇股，風險分散。注意是風險分散而不是風險低，因為再怎麼分散它還是股票，風險很高，極端情況下價值腰斬都是有可能的；
不需要擇時，風險分散。每周或每月定期投資定額資金，堅持十年以上，可以最大程度抹平市場價格短期波動的影響，獲得長期回報。
巴菲特一直以來都對指數基金持讚揚態度：
巴菲特認為，真正能帶來高額回報的策略其實非常簡單，而所謂的投資「精英」至少浪費1000億美元，來尋找能打敗市場的「策略」上。
在2017年伯克希爾-哈撒韋投資者年會上，巴菲特說：
「在過去數年中，我一直被問到什麼是好的投資策略，然而在回到這些問題時，我卻對人性有所領悟。」
「我最常見的建議，就是買入那些低成本的標普500指數基金，然而我即便有股神的聲望，只有那些投資手段有限的人才會遵循這個建議。」
「那些聽過我話的億萬富翁投資者、機構、養老基金，從來沒有遵守過這個建議」。
事實上，巴菲特不止一次指出，從長期看，主動選股型基金，無法跑贏追蹤市場的指數型基金，而前者還要收取高昂的管理費用。
對此巴菲特曾應允參加一個「賭局」。這一賭局始於2008年，由Protege Partners挑起，聲稱在十年內其挑選的五隻組合型基金（FOF）的累積回報率將跑贏標普500指數，目前距離賭局結束只有不到一年時間。
然而自2008年至2016年底，標普500指數基金的年化回報率為7.1%，而Protege Partners挑選的基金年化回報率只有2.2%。
巴菲特在他的致投資者信中詳細闡述了為什麼，投資者會刻意迴避這個簡單的投資法則。
「那些投資專家會面臨一個問題。你能想像一個投資顧問一年又一年的告訴客戶，只要持續買能複製標普500的指數基金就行了？這麼做無異於職業自殺。如果他們每年建議不同的主動型基金，大量的費用將流入這些』超級幫手』的腰包。這些推薦就像是深奧的胡說，向你解釋為什麼存在當前流行的投資「風格」，或者經濟趨勢讓你的投資風格改變是適當的。」
「那些富豪習慣了這種感覺，他們覺得能夠享受到與普通大眾不一樣的美食、教育、娛樂、房子、整容手術，或是體育比賽，你還能隨便添加其他的。他們覺得，用錢也能買到擊敗普羅大眾的投資策略。」
「實際上，在生活的許多方面，財富能買到頂級產品服務。基於同樣的理由，那些金融』精英』——富豪、養老基金、大學捐贈基金等等——不願意投資那些普通人只要幾百元就能買的投資產品。這種不情願在富人中是如此盛行，即便所討論的產品收益預期明顯是最好的選擇。據我的計算，當然是非常粗糙的，總的來說，過去十年那些精英為尋找卓越的投資建議，浪費了超過1000億美元。只要簡單算一下：即便只有1%的費率，數萬億美元資產管理費是多少。當然，不是每個投資者在十年前把錢投向對衝基金放，都會落後標準普爾的回報。但我相信我對總體跑輸的計算依然是保守的。」
「金融危機令那些為普通人服務的退休基金損失嚴重。其中許多基金陷入資金不足，部分原因是遭受雙重打擊：投資收益表現不佳，卻產生巨額費用。這導致在未來幾十年裡，必須由當地納稅人彌補短缺的資金。」
巴菲特認為這種情況不會改變：
「人類的行為不會改變。富人，養老基金，捐贈基金將繼續感覺應該享受』超額』投資回報，那些能聰明的利用這個期望的財務顧問會變得非常富有。今年的魔法藥水可能是對衝基金，明年也許還有其他的。這就像是一則格言所預言的：『當一個有錢人遇到一個有經驗的人，有經驗的人最終變得有錢，有錢人最終只剩下經驗。』」
知道了ETF的好處後，我們又該如何購買ETF呢？
如果你有炒股的經驗，直接輸入ETF對應的代碼（比如說上證50指數為510050），就可以像買股票一樣買入了。
如果沒有炒股的經驗，就需要從去證券公司開戶開始了。
找出自己家周圍的證券公司，找營業部的電話，打電話問詢問怎麼開戶、佣金水平多少等內容，了解的差不多了就帶著身份證、手機和銀行卡去開戶就行了。
嫌麻煩的話，可以去證券公司的官網上下載APP，網上自助開戶，更加方便快捷，就是通過率比線下低一些。
開戶後把錢轉到綁定的銀行卡的證券帳戶上，使用券商提供的交易軟體，就可以開心地買買買啦～
大家都是成年人了，銀行卡都辦了，不去券商開個戶，實在是浪費資源。
當然了，再次重申，不要指望通過炒股等投機手段一夜暴富，看看現代金融體系是怎麼玩的，開開眼界長長見識就夠了。
有房無貸，存款超過50萬的，可以考慮拿出一部分資金配置ETF。