「將手機靠近POS機輕輕一揮，『滴』的一聲即可完成支付。」在超市、在餐廳、在加油站、在電影院...這樣的支付場景將輕鬆實現。
近日，中國工商銀行全球首家與中國銀聯合作、亞洲首家與VISA合作發行HCE雲端信用卡。通俗來講，工商銀行HCE雲端信用卡是通過模擬晶片卡技術將信用卡卡片信息加密儲存於工行手機銀行（APP），實現線下消費揮手機非接支付，線上消費綁定工行e支付一鍵支付，為客戶提供全新的行動支付體驗。也就是說，今後出門不需要帶錢包和銀行卡，只需帶著手機，日常消費便可以輕鬆搞定。
【創新】放在手機裡的信用卡
手機，已經成為人們生活中必不可少的重要工具。數據顯示，中國手機用戶突破12億人次，其中智慧型手機用戶突破5億。2013年，行動支付增速超過300%。近日，工商銀行率先推出首個HCE雲端信用卡，在不需要往手機上增添硬體設備的情況下，將手機「變成」你的晶片卡，在線下POS消費時，只需打開手機NFC功能，點亮手機屏幕即可揮手機完成支付；在網購等線上消費時，只需將HCE雲端信用卡與工行「工銀e支付」快捷支付綁定，即可實現一鍵支付。讓支付變得更便捷、更安全、更時尚。
如此便捷的金融創新，市民如何申請？工行相關負責人介紹，若已經持有工行信用卡，持卡人可通過安卓（Android）系統手機（4.4.2版本以上、具備NFC功能），登陸工行手機銀行APP，下載激活HCE雲端信用卡後即可使用，整個操作過程均可自助完成，無需前往銀行網點辦理。
HCE雲端信用卡目前支持發行銀聯和VISA品牌，以附屬卡形式發放，下掛於已有貸記卡帳戶，與主卡共享額度，不收取年費和掛失手續費，有效期5年。對於還沒有工商銀行信用卡的朋友而言，則需通過工商銀行營業網點或網上銀行、手機銀行、融e聯（APP）等渠道先申辦一張信用卡，方可下載和體驗HCE雲端信用卡。
HCE雲端信用卡與掃碼支付的對比：在使用受理範圍上，工行HCE雲端信用卡支持非接功能的pos終端，受理面廣，同時使用時手機無需聯網（密鑰更新除外）；掃碼支付需要專用終端設備支持，受理範圍較小，且使用時必須保證手機網絡暢通，遇到網絡不穩定時，無法完成交易。
【便捷】吃喝玩樂都能刷手機
「今後出門只帶手機就可以了。」隨著工行HCE雲端信用卡的面世，這一願望將得以便捷實現。
比如在超市購物，當收銀員詢問「刷卡還是付現金？」時，你的回答是：「刷手機」。整個支付過程就像刷卡一樣，在收銀員完成商品掃描後，POS機屏幕顯示支付金額，消費者拿著手機對準POS機輕輕一揮，輸入支付密碼即可完成支付。
目前在成都地區，HCE雲支付適用商戶很快將覆蓋包括中石油加油站、UA影院、皇城老媽等眾多具有銀聯Quickpass標識POS的眾多商戶。下一步，支付場景將擴展至更多消費領域商戶。
對合作商戶而言，受理工銀HCE雲端信用卡不僅不需要更換POS機，而且可以大幅提高收銀效率，提高客戶黏性，也可讓商戶貼上時下最流行的移動網際網路的時尚標籤。
HCE雲端信用卡與掃碼支付的對比：在使用便捷性上，工行HCE雲端信用卡點亮手機屏幕即可在支持非接的POS機使用；掃碼支付需解鎖手機進入相應支付程序，點擊掃一掃功能，步驟相對繁瑣。
【安全】三重屏障為資金保駕護航
行動支付在為持卡人提供便捷服務的同時，仍面臨一個不可迴避的問題，「安全嗎？」HCE雲端信用卡設置了多重安全屏障，為客戶的資金安全保駕護航。
首先，HCE雲端信用卡在支付時仍需要在POS機上輸入密碼才能支付。其次，工行基於大數據可視化技術建立了先進的實時監控幹預系統，將HCE雲端信用卡單筆交易限額設定為5000元，日累計限額2萬元，確保了大額資金交易的安全。另外HCE雲端信用卡交易時通過令牌聯機訪問工行雲端伺服器，在線實時完成支付令牌和動態密鑰的核實驗證，手機端不存儲客戶真實的銀行卡信息，即使客戶不小心遺失了手機，也不用擔心信息洩露等安全問題。
HCE雲端信用卡與掃碼支付的對比：在支付安全方面，工行HCE雲端信用卡手機端不存儲客戶真實銀行卡信息，具有聯機交易和POS上輸入密碼的要求，同時擁有Token令牌技術保護及動態密鑰自動更新等安全保障；掃碼支付銀行卡信息明文直接存儲手機上，數據傳輸無保護措施，無動態密鑰，且在手機上輸入密碼。
Q1：申請工行HCE雲端信用卡收費嗎？
A1：工行HCE雲端信用卡不收取年費和掛失手續費，卡片有效期為5年。
Q2：如何申請工行HCE雲端信用卡？
A2：已有工行信用卡客戶，通過安卓系統手機（4.4.2版本以上、具備NFC功能）在工行手機銀行（APP）上即可下載工行HCE雲端信用卡。
Q3：哪些手機支持申辦HCE雲端信用卡？
A3：支持申辦HCE雲端信用卡的手機涵蓋了目前市場主流的三星、華為、HTC、小米等14個品牌40餘款手機。
Q4：我可以下載幾張工行HCE雲端信用卡？如有多張卡支付的時候如何選擇？
A4：您最多可以下載5張工行HCE雲端信用卡，您可以設置其中一張為支付默認卡。如未設置，則您下載的第一張卡片既為支付默認卡。
Q5：用手機支付需要輸密碼嗎？
A5：為帳戶安全考慮，銀聯品牌的工行HCE雲端信用卡在揮卡支付時需要在POS機上輸密，即使這樣支付時間也比傳統刷卡方式快一倍以上。
Q6：我已經下載了工行HCE雲端信用卡，可以在哪些地方使用呢？
A6：在成都地區，銀聯品牌的工行HCE雲端手機信用卡持卡人可在中石油加油站、麥德龍、UA影院、皇城老媽等具有銀聯Quickpass標識POS機商戶使用。
Q7：揮卡支付時需要進入手機銀行客戶端嗎？
A7：手機屏幕鎖屏狀態下，點亮屏幕即可使用默認支付卡支付。無需進入手機銀行客戶端。如考慮支付安全，您也可以將「安全支付設置」頁面的「點亮屏幕支付」開關關閉。消費時則需對手機屏幕進行解鎖，再使用默認支付卡支付。
來源： 金融投資報