《三十而已》顧佳退保開甜品店，真的這麼爽嗎？

《三十而已》昨天正式開啟超前點播大結局，這部劇自播出以來，每天必上熱搜。

其中最為出圈，上得廳堂、下得廚房，文能智鬥小三、幫老公操持事業，武能打得過幼兒園壞媽媽，堪稱當代獨立女性典範。

在之前的劇情中，果敢幹練的她，為了拿下甜品屋選擇將保單提前退掉。

小編平時也聽到過類似的想法：

「買保險就當存錢嘛，需要用錢的時間就退保取錢咯」

「我最近資金有點緊張，想把保險退了換點流動資金」

「最近想買輛新車，想退掉部分保費」

……

保險是一份金融資產，具備快速變現的能力，需要用錢時，退保取回保費，這確實是個辦法。

而且顧佳最後也是選擇了退保換錢這個方式。

從劇中的幾句臺詞我們可以看出， 雖然退保有損失，但還是能退回些錢，那到底能退回多少，為什麼會損失，這就和我們保單的現金價值息息相關了。

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什麼是現金價值

現金價值，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。簡答來說，就是當退保時能拿回來的錢。

這裡可能有人會注意到，是退回來的錢，而不是交的保費。

上圖是某儲蓄險計劃書，從圖中我們可以看到，這份保單頭兩年退保發還金額為0，前5年退保所得的金額還沒有所繳付保費總額高。很明顯，現金價值≠所繳保費總額。

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現金價值≠所繳保費總額？

簡單來說，帶有儲蓄性質保險和銀行儲蓄是不一樣的，我們所繳的保費中包含了很多很多成本，如：保險公司運營成本，保單保障成本，銷售人員佣金等等。尤其是在前期，利息也特別少，所以前期退保是非常不划算。

但隨著保費越交越多，後期成本的降低，如不再需要支付銷售人員的佣金，以及前期現金價值利息的滾存，保單年度越長，其現金價值相對也會越高。

我們可以將現金價值理解為：現金價值=所繳保費-保險公司總成本+剩餘保費所生利息。

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現金價值的功能

1、個人貸款

投保人可以把具有現金價值的保單抵押給銀行或保險公司，獲得個人貸款。貸款額度一般是當前現金價值的90%。

2、自動墊付

保單持有人因個人原因沒有繳納保費，保險公司會依據合同約定，利用保單的現金價值墊付保費，保額不變，但是保單的現金價值會減少。

3、身故賠償金

有些保險的身故保險金都是和現金價值有關的，會根據累積已交保險費或現金價值的較高者來給付身故保險金。

4、退保時拿回退款

當保單持有人申請退保時，保險公司會將保單當時的現金價值作為退款，退還給持有人。

保單生效前幾年，不建議保單持有人進行退保，因為現金價值很低甚至沒有，會給保單持有人造成很大的經濟損失。

（以上圖片來源於香港某保險公司計劃書）

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寫在最後

顧佳被稱為「國產劇最颯女主」，劇中的她雷厲風行，做事果斷，為了能達到目標，她非常「豁得出去」，比如：

為了躋身「豪門太太圈聚會」，巨資入手了一隻愛馬仕鴕鳥皮包；

為了兒子的幼兒園的推薦信，幫王太太拎著高跟鞋，扶著她走下21層樓；

為了盤下甜品店做太太圈的下午茶，退保也要湊錢

……

如果她的保險顧問稍稍再專業點，完全可以讓她用保單貸款的方式獲取一筆流動資金。尤其像顧佳這種，有未來收入預期，只是暫時錢緊，保單貸款不失為一個優選。

而且一旦退保，以後還不一定能重新配置成功，因為有一點需要注意，「保險不是購買，而是申請」。尤其是當身體出現體況後，保險公司還不一定會給你核保通過。

這個時候就能充分地體現出一個保險顧問專業度高不高了。

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港真巷深

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