（圖片來源：全景視覺）
經濟觀察網 記者 胡群 人工智慧正快速與金融融合，中國金融行業的熱點正從網際網路金融、金融科技快速向AI金融迭代。但作為網際網路金融中曾經的熱點——P2P網貸正迎來合規備案登記前的最後衝刺期。根據金融監管的計劃，2018年6月底前，P2P網貸平臺必須完成整改驗收、備案登記工作。
爭取成功備案已成為今年上半年網貸平臺的主要任務。
多位P2P網貸平臺負責人向經濟觀察網記者表示，上半年的工作重點是按照整改要求和指引來規範資產和流程，不論是從規模上、模式上，都要做到完全合規，而創新發展只能是備案成功後的關鍵詞。
這猶如給快速行進的部隊一條指令：立正、稍息、向備案看齊。
零備案
2017年是網際網路金融行業「合規規範年」，各類重磅監管文件密集出臺。尤其是銀監會在2017年2月和8月分別下發的《網絡借貸資金存管業務指引》和《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，標誌著網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地。
然而，網貸整改已一年，至今仍是「零備案」，在過去一年時間裡，監管下半場尚未開局，已經有機構倒閉退場。
網貸之家數據顯示，截至2018年1月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1906家，相比2017年12月底減少了25家。據不完全統計，2018年1月停業及問題平臺數量為73家，其中問題平臺24家（跑路5家、提現困難18家、經偵介入1家），停業平臺48家、轉型平臺1家。1月共新發現46家平臺，其中，有2家本月新上線平臺，歷史新上線正常運營平臺17家，另有新發現歷史停業及問題平臺共27家。此外，有2家平臺在1月重新恢復發標。截至2018年1月底，累計停業及問題平臺達到4110家，P2P網貸行業累計平臺數量達到6016家（含停業及問題平臺）。
從此數據看，P2P網貸行業累計停業及問題平臺佔比已近70%。
一方面是行業平臺數量在快速減少，另一方面成交量也繼續萎縮。
2018年1月P2P網貸行業的成交量為2081.99億元，環比2017年12月下降7.39%，創了近11個月成交量的新低。隨著《關於做好 P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的下發以及各地平臺驗收整改細則的出臺，有些平臺部分項目暫停發標或下線，從而導致本月成交量下降。截至2018年1月底，P2P網貸行業歷史累計成交量達到了64421.4億元。
向備案看齊
「在過去的兩年時間裡，合規備案一直是網絡借貸行業關注的重點。從2016年8月開始，開鑫貸就根據監管精神，積極部署備案準備工作。」開鑫金服總經理周治翰向經濟觀察網記者稱，江蘇省金融辦最近下發網絡借貸備案登記管理暫行辦法（徵求意見稿），開鑫貸已經基本準備完畢相關備案材料，一旦江蘇正式啟動備案工作，開鑫貸會第一時間提交備案材料，爭取實現早日備案。
1月21日，中國網際網路金融協會根據銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》、協會《網際網路金融信息披露 個體網絡借貸》團體標準以及《中國網際網路金融協會信息披露自律管理規範》，披露全國網際網路金融登記披露服務平臺相關會員機構接入情況以及2017年信息披露情況進行公示。
根據公示，截至目前，累計已有五個批次117家網貸類會員機構接入上述登記披露平臺，其中：試點批次10家、第一批18家、第二批22家、第三批39家、第四批28家。
「狐狸金服集團旗下網貸平臺搜易貸信息披露合規化處於行業領先地位。」搜易貸方面稱，搜易貸早在2017年1月以高分97.81通過信息安全三級等保，領先於行業水平，並於2018年1月按照監管要求，取消風險備付金制度，按照監管要求範圍內的措施保障出借人利益。搜易貸於2017年7月宣布與華夏銀行北京分行合作的資金存管業務正式上線。
附：2017年全國網際網路金融登記披露服務平臺網絡借貸類機構接入情況的公示（部分）
「我國境內還有接近2000家P2P網絡借貸平臺，合規情況不一，有人預計約有100家企業在備案後可以生存下來。我們的態度略樂觀，能夠備案的企業也許比100家要多，但是會分批分階段進行。」中國科技金融法學研究會理事肖颯估計，網貸行業將可能最終剩下200家左右，即現在行業中的10%。
融資
「後備案時代，可能會有新的資本、業務模式進場，畢竟『直接融資』是企業融資的好路徑。」肖颯稱。
2018年伊始，網貸行業的融資數量雖然降低，但金額卻呈現上升趨勢。
據網貸之家研究中心不完全統計，2018年1月P2P網貸行業共發生4例融資事件，融資總金額9.11億元。相比上個月1.1265億元融資，行業融資熱度大幅回升。除點融網之外，1月其他獲得融資的平臺主營業務都是車貸，說明具有小額分散特點的車貸業務是投資熱點。
1月融資金額最大的是點融網7000萬美元D+輪融資，據網貸之家不完全統計，點融網自2013年上線以來，共發生5例融資，總融資金額超5億美元。
表1 2018年1月P2P網貸平臺融資明細
資料來源：網貸之家研究中心
注1：獲得風投時間以平臺公告或者新聞發布會召開時間為準。
注2：投哪網融資記錄指的是其母公司深圳旺金金融信息服務有限公司獲得融資。
注3：平臺所屬地區指的是運營地址。
除網貸平臺外，其他類型的網際網路金融的融資規模也在提升。1月31日，汽車金融平臺美利車金融完成B輪融資，融資總金額為9200萬美元。本輪融資由新希望集團領投，挖財跟投，泰合資本擔任獨家財務顧問。美利金融創始人、CEO劉雁南表示，該筆融資主要用於進一步擴大美利車金融市場規模，加強渠道覆蓋的深度和廣度，優化風控技術和效率，提高團隊建設和管理，致力於成為中國服務渠道覆蓋最廣的二手車金融平臺。
預計，隨著P2P網貸入備案期，中國網際網路金融也將邁向AI金融，更多創新將次第展開，但創新的底線在於合規。