說起信用卡，大家都不會陌生，但是，在申領信用卡時，恐怕很少有人會仔細閱讀那冗長的各種章程和說明。
今天，就把對於咱們持卡人來說非常重要的一些「卡規」截取下來，做一個詳細說明，幫更多人「繞坑避雷」！（以交通銀行各項規章做解讀，其他銀行基本大同小異）
01. 申卡時可能會被降級核發
這是交通銀行申請「麒麟」白金卡的頁面，其他銀行的白金卡有的也會做這樣提醒：如果你的條件不夠銀行審批白金卡，則會依次降級為金卡、普卡。
這一點在我們申請時需要仔細注意！
02. 白金及以上等級卡片即使不開卡也有年費
黑卡就不用說了，小部分金卡、大多數白金卡、鑽石卡即便不激活，在核發卡片之後便已記錄並扣繳年費，計入當期帳單中。
因此，申請信用卡時候一定問清楚，否則即便你不激活使用，這個年費也會因為逾期而被上報記錄於徵信報告中！
03. 信用額度至少每年有一次調整（提降額）
根據不同銀行來說，對用戶的信用評估周期略有不同，但是，基本上每年都會有一次「信用額度評估」。
也就是說，如果有人用卡一年都沒有獲得提額，大致有兩種情況：其一，用卡姿勢不對；其二，已經達到該等級卡片的額度上限。
04. 罰息和違約金
假如，你的帳單是1萬元，你還了1千元（一般最低還款額是當期帳單金額的10%），那麼，銀行會按照1萬元為基數按每天0.035%至0.05%的利息計算罰息，按月複利並計入下期帳單中。多數銀行罰息是按照0.05%計算，折算為年利率可達18.25%！
假如，你的帳單是1萬元，你還了900元，那麼，除了上述罰息，銀行還會另外按照最低還款額1000元減去已還900元後餘額100元為基數，按照5%計算違約金。
05. 逾期後的帳單衝抵順序
多數人會覺得逾期後的帳單「看不懂」，明明還錢了，可是利息依舊越來越多！原因就是銀行會按照「順序」對你的帳單進行衝抵！
假設帳單是1萬元，還了900元：
在逾期90天（含）內，衝抵順序為：罰息和利息、違約金、預借現金的本金、分期付款的本金、消費的本金，優先衝抵帳單日更早的帳單金額。
在逾期90天以上的，衝抵順序為：預借現金的本金、分期付款的本金、違約金、罰息和利息。優先衝抵帳單日更早的帳單金額。
通過帳單衝抵順序，我們可以看到：逾期越久，銀行越是注重本金的收回！這就是所謂「停息掛帳」的處理依據！
06. 銀行的催收方式
首先，銀行有權扣除你在該行開立的「任何」帳戶中的資金償還信用卡欠款。
其次，關於催收方式，銀行條款一般是約定電話、信函、簡訊、電子郵件、面訪、公告、起訴等。催收途徑按照順序來說，一般是：自行、三方、律師。
說到催收，我們一定會想到「暴力催收」，那麼，催收和暴力催收如何界定呢？
催收的電話一天不得超過3個，時間是早上8點至晚上9點。
另外，催收人冒充公、檢、法、律師等威脅還款，或者給你手機通訊錄其他人打電話的，這屬於詐騙和侵犯隱私，我們留好證據報警投訴即可，對方需承擔刑事責任。
總結：信用卡在申請、使用、還款、逾期等方面暗藏著諸多風險，我們需要小心再小心！同時，希望大家在自己可承受範圍內正確用卡，不要逾期。
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