「數字人民幣的穩步推進，將帶來一系列全新的商業機遇。」
「2021年，數字人民幣測試的規模和範圍將進一步擴展，進而推動企業運營和管理方式發生根本性改變，新智能商業時代即將來臨。」
「比特幣迄今為止的表現，超過了所有其他主要資產。以比特幣為代表的數字資產，正在快速主流化。」
「比特幣是數字資產裡面的『一般等價物』，類似數字資產市場的藍籌。」
「數字資產可以被認為是一種『未來資產』，其價值能夠有效穿越經濟周期，因此將成為財富代際傳承的有效載體。」
「數字人民幣跨境支付在香港也已經啟動測試，數字人民幣巨大變革力量將逐步展現。」
中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席於佳寧 圖片來源：受訪者供圖
近期，數字人民幣揭開了神秘的面紗，走進市民當中，在蘇州、深圳等地相繼展開試點。
在深圳的試點中，利用數字人民幣可以購買奶茶、書，可以去餐廳吃飯，也可以去大型商超購物。
除了數字人民幣，比特幣等加密貨幣最近也引起熱議。
不過，仍然有許多待解答的問題。
每經記者（以下簡稱NBD）採訪了中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席於佳寧，你關心的許多問題，他都有了極具參考價值的思考。
數字人民幣將為"新智能商業"轉型提供源動力
NBD：近期，多地派發數字人民幣紅包，數字人民幣逐漸走向大眾。能通俗地講講什麼是數字人民幣嗎？
於佳寧：簡單來說，數字人民幣是實物人民幣的數位化形態。過去，現金放在實體錢包中，現在，數字人民幣存放在電子錢包中。
很多人對數字人民幣的一個疑問是，它和支付寶、微信等第三方支付之間有什麼區別？事實上，數字人民幣與紙鈔和硬幣等價，具有價值特徵和法償性。而支付寶、微信支付等第三方網際網路支付方式，主要依靠商業銀行帳戶中的存款貨幣，其地位是法幣的支付通道。
NBD：對比傳統貨幣，數字人民幣的優點體現在哪裡？
於佳寧：從近期在深圳和蘇州的試點中，我們看到，數字人民幣在支付方面的功能已經比較完備，線上線下常見場景均已支持，在無網環境也實現了"碰一碰"支付，但數字人民幣並不是簡單的紙鈔替代版。
數字人民幣的出現，是國家為了應對一系列新的技術挑戰和商業模式技術性變革制定出的新策略，是一種面向未來的貨幣。面對正在蓬勃發展的數字經濟，需要一整套數位化的新金融體系。數字經濟對金融服務有一些嶄新的需求，而傳統的金融體系無法有效提供。
舉例來說，過去企業之間的結算，在當天是沒有辦法完成的，通常需要隔天進行結算，但這顯然無法滿足數字經濟時代的需求。這個情況下，如果金融體系不升級，根本無法趕上數字經濟的速度。
數字人民幣可以讓資金跟上數據流通的速度，把資金流和信息流合二為一，資金流可以變成數據流的一部分。
NBD：您認為數字人民幣走向大眾這種趨勢是否會持續？
於佳寧：數字人民幣是流通中紙鈔和硬幣的替代，是未來數字經濟時代必不可少的重要一環。
從2020年10月深圳試點開始，數字人民幣第一次走出封閉的環境，面向公眾進行測試，參與測試的商戶也涵蓋了人們日常生活的方方面面。12月，蘇州在"雙十二"購物節期間進行了線上支付的測試環節。
我們能夠看到，這些測試環境都是我們日常中經常使用的消費和購物場景，2021年，數字人民幣仍將會繼續在多個城市繼續測試，讓更多的人開始了解並使用數字人民幣。
NBD：數字人民幣的發展前景如何？
於佳寧：未來數字人民幣不僅可以延伸到更多商業應用場景中，也可以迎接新技術的挑戰。在5G時代，無人駕駛汽車、物聯網設備、工業網際網路將得到廣泛應用，物與物之間的交易需求不斷增加，而目前的貨幣和金融體系無法滿足這些需求。數字人民幣可以幫助數據平臺、金融企業、上下遊產業鏈各方優化資源配置，提高運營效率，降低運營成本。
數字人民幣的穩步推進，將帶來一系列全新的商業機遇，為"新智能商業"轉型提供源動力，其帶來的智能交易將使程序化商業、數字信用成為主流，審計、監管更加簡單，各行業的商業模式將全面升級。
NBD：針對近期加密貨幣價格波動的行情，您有什麼看法？對投資者有什麼建議？
於佳寧：近期以比特幣為代表的的數字資產價格出現大幅度波動，比特幣的價格也一度突破四萬美元。
針對價格的波動，主要是由一下三個原因共同促進的：
第一，疫情影響下，全球央行大放水。在這種超寬鬆貨幣政策下，全球通脹預期抬頭，市場對於抗通脹資產的需求大幅增加。
第二，比特幣等區塊鏈數字資產獲得主流投資機構廣泛關注，並開始與主流金融體系加速結合。比特幣迄今為止的表現，超過了所有其他主要資產，成為2020年表現最好的資產之一。以比特幣為代表的數字資產，正在快速主流化，全球諸多主流金融機構開始高度關注以數字資產為基礎的數字金融業務，主流投資基金也開始將數字資產納入資產組合。
第三，全球數字經濟加速發展，區塊鏈技術演進和創新應用也在加快。基於區塊鏈的DeFi（分布式金融）、加密收藏品、區塊鏈遊戲等新業態發展迅猛，加快賦能產業。對區塊鏈基礎設施需求會直接帶動對相應數字資產的需求，進而帶動資產價格提升。而比特幣是數字資產裡面的"一般等價物"，類似數字資產市場的藍籌，對區塊鏈平臺和數字資產需求增加預期會先導性地反應到比特幣的價格上。
對於投資者來說，在任何投資市場都要堅持"敬畏而不盲目"，尤其是在數字資產這一新興領域。同時也要進行思維的轉換，基於區塊鏈的數字資產由於具備較好的流動性、獨立性、安全性和廣闊的應用潛力，2021年，將被全球各地的人們更廣泛地關注與接受。數字資產可以被認為是一種"未來資產"，其價值能夠有效穿越經濟周期，因此將成為財富代際傳承的有效載體，也就是成為"數字財富傳家寶"。因此要深入思考區塊鏈的未來應用邏輯，才能提前尋找到未來最具潛力的資產，獲得最大收益。
區塊鏈技術應用新階段表現為五大趨勢
NBD：目前業界在探索區塊鏈技術的哪些方面？您比較看好的方向是什麼？
於佳寧：2021年，區塊鏈技術應用有望進入"產業區塊鏈2.0"新階段，而產業區塊鏈2.0時代將是產業上鏈、資產上鏈、數據上鏈、技術融合和央行加密貨幣應用融合互促時代新篇章。這具體表現為五大趨勢：
趨勢一是"區塊鏈+"將成為創新創業的主戰場。產業區塊鏈2.0將使得越來越多的傳統行業加快數位化轉型進程，實體經濟與數字經濟加速深度融合，資產數位化已成為眾多企業的重點發展方向。區塊鏈本身是重要的"新物種"，也是孕育其他新物種的母體。因此，技術的進步、商業模式的創新將成為加速產業區塊鏈落地的關鍵因素。
趨勢二是數字人民幣將成為產業數位化轉型的關鍵動力。數字人民幣不僅僅是支付通道，更是企業數位化轉型的關鍵工具。2021年，數字人民幣測試的規模和範圍將進一步擴展，進而推動企業運營和管理方式發生根本性改變，新智能商業時代即將來臨。在公益捐贈領域，數字人民幣和區塊鏈已經開始結合，數字人民幣跨境支付在香港也已經啟動測試，數字人民幣巨大變革力量將逐步展現。
趨勢三是區塊鏈、5G、人工智慧、大數據等技術融合將改變社會形態。比如，5G時代技術融合應用為數字人民幣的廣泛應用帶來更大空間，可推動創新鏈、應用鏈、價值鏈全面打通，塑造產業協作新範式。
例如，在無人駕駛時代，將出現大量人與物、物與物之間直接交易的場景。目前的金融體系是基於個人身份體系，擁有身份證才可以辦銀行卡，進而使用支付寶和微信支付等方式進行交易。但是，毫無疑問，物與物之間無法使用這種方式交易。
在區塊鏈、5G、大數據、物聯網、人工智慧、邊緣計算等技術的推動下，社會資源正在全面實現數位化，區塊鏈將進一步加速推動"數字資源"形成"數字資產"，讓數據價值最大化，形成合理的基於數據的分配機制，物與物之間的收付款問題也將得到解決。法定加密貨幣、區塊鏈等新技術和新業態有望解決未來一系列新場景帶來的新挑戰。
趨勢四是"資產上鏈"將激活存量資產價值與流動性。資產上鏈將從根本上改變金融業和實體經濟的關係。在5G和區塊鏈等前沿技術廣泛運用的未來，價值流、信息流和實物流將深度融合。也就是說，未來，物理世界的每一樣東西，在5G等技術的映射下，在數字世界都會有一個對應的數字孿生體，也就是實物流和信息流深度融合；而資產實現上鏈後將實現"帳就是錢，錢就是帳"，也就是價值流與資金流的融合，最終實現實物流、信息流和價值流的"三流合一"，進而實現金融服務實體經濟方式的根本性變革。
趨勢五是區塊鏈促進"隱私網際網路"大升級。隱私計算推動數據價值利用和隱私保護並重。區塊鏈將是物聯網和大數據時代保障安全與隱私的金鑰匙。"區塊鏈+隱私計算"讓數據"可用而不可見，可用而不可得"，以增強保護數據隱私、增強信任、提高數據流動性，進而打造"隱私網際網路"。這些技術和模式正在成為一種大數據時代的社會剛需，在未來會進一步實現機器、車間、企業與人之間的可信互聯。
NBD：在數字人民幣逐漸走向大眾的過程中，您覺得還需要注意、解決哪些問題？
於佳寧：數字人民幣的形態是數位化的，需要配合智能終端進行使用。在走向大眾化的過程中，要關注智慧型手機尚未覆蓋到的人群，以及對數位化操作不方便以及不熟練的人群，幫助他們解決數字人民幣使用的問題，有助於數字人民幣全面的落地推進。
NBD：未來，區塊鏈和數字人民幣會有怎樣的發展？
於佳寧：數字人民幣具有技術中性的特點，也就是從發行層面上是由中國人民銀行進行中心化的發行方式，但數字人民幣具有可編程性，所以在應用層面上可以和區塊鏈等技術相結合進行應用。目前，數字人民幣已經開始和區塊鏈相結合，中國工商銀已經行實現了使用"數字人民幣"進行公益捐贈，並將捐贈信息在區塊鏈上存證，保證了捐贈的真實有效、可溯可查。