小贏科技2020年Q2:信用支付助力消費回穩 控險增效迎接市場復甦

2020-12-26 北青網

今年多重影響之下的中國經濟，正在多方的努力中全面復甦。在監管有意刺激消費的當下，信用支付正助力經濟回到正軌。依託網際網路與大數據，既能夠覆蓋到三四線城市，甚至更下沉市場人群，又能結合場景消費，實現分期付款的信用支付，在傳統金融機構與網際網路平臺的合作下，對接起了眾多商家與消費者，極大了提升了消費體量。

近日，小贏科技金融研究院近期發布的《2019-2020年信用消費APP用戶調研報告》顯示，在消費生態之中，以分期商城為場景依託，信用支付的消費方式，不僅激發了消費動能，同時還正在重塑造年輕人的消費習慣。

同時，8月21日，中國領先的金融科技公司小贏科技(NYSE：XYF)發布其2020年第二季度未經審計的財務報告。報告顯示，小贏科技2020年第二季度貸款總額為61.53億元(人民幣，下同)、營收3.88億元。

具體來說，2020年第二季度小贏科技撮合貸款61.53億元中，核心貸款業務小贏信用貸貸款金額為45.83億元。7月，平臺的貸款額度等數據回到特殊時期前1月份的水平。報告期內，平臺的活躍借款人數量達到62.57萬人，比上一季度的42.84萬人增加了46.1%。平臺累計註冊用戶總數達到了4712萬。循環貸款產品搖錢花的交易量15.70億元。小贏在線商城的總交易量為2224萬元。-

小贏科技創始人，執行長兼董事長唐越表示，「由於特殊時期對社會和經濟各方面的影響，我們繼續面臨著巨大挑戰。但是，我們開始看到市場逐漸復甦，並及時做出了戰略決策以推動企業來抵禦這些不確定性以及對經濟和市場環境的不利影響。自第三季度初始，公司業務已經步入健康復甦的軌道，貸款量上升、逾期率下降，7月均已回到2020年1月水平，預計第三季度貸款總額將環比增長20%以上。在中國特殊時期穩定環境下，加上公司加快提升收入和降低運營成本和費用，公司預計可在2020年下半年恢復盈利。」

此外隨著多年的持續科技投入，產品的科技含金量和線上自動化特徵更加明顯，小贏科技也在實現自身科技實力高速發展的的同時，堅守合規、賦能行業、深耕市場。

「乘風后浪」：活躍用戶數增長，千禧一代偏愛信用消費移動應用

信用消費習慣正在年輕人群體中養成，這個群體對待新事物較為開放，也熟悉信用消費產品，因此愛消費、敢消費，甚至提前消費來尋求更好的生活品質。小贏科技金融研究院近期發布的《2019-2020年信用消費APP用戶調研報告》(以下簡稱：報告)披露，90後和95後是信用消費APP的核心用戶，大多擁有大專及以上學歷，在30歲以下，具有穩定的工作和收入。

支付、借款和分期的多效功能，令用戶對於信用消費APP的粘性提升。

這個群體中，支付寶花唄、小贏科技搖錢花等信用消費產品則逐漸普及。在充分滿足年輕人支付、分期購物等金融需求的同時，又有效補足傳統金融服務的短板。隨著分期意識的普及，分期購物商城成為信用消費APP的標配。用戶多選擇的分期金額區間為2001元到5000元。500元以下的商品同樣有近4成用戶選擇分期。在超商便利等生活出行場景，對於200元以下的小額支付，信用消費APP在線下支付場景也有了用武之地。這些圍繞核心生活場景的消費，充分反映出用戶「小額、高頻」的支付使用習慣。同時，好生活提前享、好東西慢慢付，也日益成為年輕人的消費新常態。以分期商城為場景依託，信用消費APP也正進一步深化年輕人場景消費新體驗，強化年輕人信用消費新習慣。

科技後盾守護B端C端用戶，大數據算法支持實現線上無接觸服務

隨著商業銀行網際網路貸款管理辦法落地，網際網路貸款納入規範化軌道，助貸的監管環境逐步緩和，機構資金參與合規有據可依。

小贏科技新增貸款已實現了100%的機構資金佔比。在特殊時期的衝擊下，小贏科技的風險管理能力仍得到機構合作夥伴的認可。截至2020年6月30日，小贏科技的機構合作夥伴提供的授信總額已從上季度末的586億元擴大到621億元。未來平臺產品的資金供應結構將得以多樣化，增強主導性多航道並行發展，為業務持續注入動力。

據悉，小贏科技本季度金融合作夥伴的數量繼續增加，會繼續擴大機構資金基礎，也在與金融合作夥伴進行談判以進一步降低融資成本。

在與機構合作博弈的背後，需要過硬的風控等技術取得信任。小贏科技表示，平臺利用專有的技術驅動型風險控制基礎架構、前沿的數據分析和機器學習功能，基於各種可靠的社會和行為數據對借款人進行分析，然後，利用該信息去根據個人風險評估結果為借款人設置信用額度。

據了解，在多年的經驗積累技術耕耘下，小贏科技研發了WinSAFE智贏風控平臺，是基於大數據建模評分，由自動審批系統給出預審結果，輔以前沿的風險分析算法，快速提供終審決定，所有訂單在線自動審批率達99%，保障風險可控的前提下更高效完成秒級審批操作。

小贏科技總裁成少勇補充說：「合規一直是小贏科技的首要任務及在行業內的關鍵競爭優勢。本季度金融合作夥伴的數量繼續增加，以進一步降低融資成本，目前我們的新增貸款已100%由機構資金提供。與此同時，我們實施了更嚴格的風險政策和控制措施，以提高本季度利潤率。我們仍然對整個中國將逐步恢復發展充滿信心，經濟將從特殊時期中反彈。最重要的是，我們有充足的資金來源來抓住中國個人金融業的巨大增長機會，並在市場復甦時蓬勃發展。」

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