華人圈裡有句話叫，「人多力量大」，一個人辦不成的事，多個人齊心合力一起來做，總能順利「過關」。不過，如果你準備帶超過一萬的美金入境美國，但為了避免申報麻煩，而將大額現金分拆開，讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過境，這不但在過海關的時候「行不通」，辛辛苦苦帶來的現金甚至很可能全部被沒收「充公」！
因為近日，美國海關正式公布了一項新政：嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境！否則將自嘗「苦果」。
洪先生一家就遭遇了「辦得了美國籤證，過不了美國的海關」的悲催經歷。6月，洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國，3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報，所以飛機上填寫申報單時，在「是否攜帶超過1萬元」上也的確打了勾。
入關被官員詢問攜帶金額時，父親解釋：「三個人是平均一人帶了1萬元」。但當海關人員搜查包裹時卻發現了3萬元，於是最終被扣上了「不誠實」帽子，3萬元錢全部被沒收。
許多人會疑問，怎麼還在填了海關申報單的情況下，3萬美元也要被全額沒收呢？！難道攜帶現金真的有上限嗎？
原來，這是撞上了近日， CBP美國海關邊境部門正式公布了一項新政：嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境！這也能很好的解釋，為什麼像洪先生一樣結伴入境的華人，現金易被沒收的疑惑了~
這項政策具體規定如下：
金額無上限：入境/出境美國攜帶現金/支票數額沒有上限
個人入境：攜帶現金/支票超過1萬美元 需要申報，並填寫FinCEN 105表格
多人入境：多人結伴入境，攜帶現金/支票總數超過$10,000 需要申報，並填寫FinCEN 105表格
不可分拆：多人結伴入境的情況下，不可將現金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶，以」降低「攜帶金額，免去申報。
超額沒收：如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報，可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。
為了讓大家更好的理解，海關官網還貼心舉了個例子：
如果小A和小B結伴入境美國，小A攜帶了$5,000 ，小B攜帶了$6,000。在海關眼裡，他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000（超過$10,000 申報線）需要申報，並填寫FinCEN 105表格。
說白了美國海關「只認錢，不認人」，只要攜帶美元超過1萬美元就要申報，不管這1 萬美元是幾個人的，不管同行的人是什麼關係，就是不想讓人鑽攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說，防止洗錢！
1萬以上美元要申報，是否包含1萬元？
美國海關規定，隨身攜帶超過1 萬以上美元現金或是票據，在入關時一定要申報。那麼問題來了，如果剛好是1萬元，要申報嗎？那9999美元呢？
抱歉的告訴你，美國海關目前還沒有相關明文規定，也沒有類似案例發生，但海關人員可能懷疑你有鑽空子之嫌，為了省心，建議報一下吧。
攜帶超過1萬元是只針對美元嗎？
美國海關規定，攜帶現金要申報的不僅僅是美元，任何國家貨幣只要折合美元超過1 萬都要申報：
按照目前匯率：
1萬美元=65983人民幣
1萬美元=77609港幣
1萬美元=8918歐元
所以請記得在入關前，將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。
另外，海關人員檢查時，會把美元和人民幣（或其他貨幣）合計計算，只要金額超過1 萬美元，沒申報，錢一樣全部沒收。
超過1萬美元的支票需要申報嗎？
美國海關不會只認鈔票不認支票。
進出美國的人攜帶的旅行支票、現金支票及別人開的個人支票，還有可流通證券也都須算在1萬美元內，超了就要申報。
1.如實申報———海關申報單填寫指導
步驟一：請在美國海關申報表第13項，選上「是」
步驟二：填寫FinCEN 105表格
美國海關規定，如果攜帶現金或支票總金額超過$10,000（美元或等值外幣，或二者的組合），法律要求您填寫表格FinCEN 105（前海關表格4790）呈交海關及邊境保衛局。
https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf
2. 不想費腦筋申報，但需要帶大量現金怎麼辦？
國內銀聯借記卡→直接取款
到美國之後找個有銀聯標誌的取款機，花旗和中國信託都可以，直接按照當前匯率提取美金。
優點：免去國內換匯的麻煩，而且比國內匯率要低一些，更加合算。
缺點：需要一定的手續費，不同的銀行卡手續費不一樣，具體需要諮詢銀行。
到美國後開戶→轉帳
需要帶上護照和一個能證明你身份的證件，國內身份證或駕照都可以。
優點：有了美國的銀行卡，可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯卡的。
缺點：匯出行要收3%國際匯款費，電報費每筆150，接收銀行還要10美金的接收費用。
提示：離開美國之前最好去銷戶，否則小額帳戶會收管理費，並且超過半年不使用，帳戶會被凍結，餘額甚至找不回來。如果在美國買了保險，帳戶要保留，用來續保費。
雙幣信用卡→提現
雙幣信用卡都可以提現，不過跨境提現費用都非常貴，不是緊急情況，沒必要啦。
優點：如果不提現的情況下，雙幣卡是最方便的。無需轉帳，換匯，國內寸人民幣，美國直接刷卡消費。
既然攜帶大額現金要申報，機智的你一定想到了匯款，大大免去了申報的麻煩。但小編還是不忍告訴你：匯款也沒那麼簡單！
上海的王先生準備來美國辦投資移民，就上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶，後者在銀行換匯後，被櫃檯工作人員告知不可匯出境外，原因是「這筆錢幾天前才到帳，換匯後又要立刻匯出，很明顯是代人換匯」。
原因是今年1月中國外匯管理局頒布了新的「分拆禁令」：中國公民在中國境內的個人購匯上限為每人每年5萬美元。
那要匯款30萬多怎麼辦？找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧？！
沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了「分拆匯款」的禁令，填補了多人購匯這一「空子」！還設下「黑名單」，違規者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。
外管局定義的「分拆匯款」：
5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況
原本為了應對人民幣下跌，卻誤傷了一大批海外留學生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢，真的就沒有辦法了嗎？！
一次性大額匯款：
外管局還是通情達理的，大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學學費的就帶上學校通知書，海外買房的就帶上房產證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網：
總的來說設置這個上限的目的是反洗錢，如果你的錢有合理的來源和去處，並提供了充足的資料證明，就可無視「5萬元匯款上限」啦~!
多次小額匯款：
如果想免去提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款，這裡要注意的是：在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款，每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個帳戶，避免大筆資金流入同一帳號，引起政府關注。最好從中國的帳戶直接匯款到收款人美國的帳戶，不要先把錢匯到美國其他人的帳戶，再轉到收款人的帳戶。
手續費構成：匯出銀行手續費+電報費+中間行收費+匯入銀行手續費。如果票匯，則沒有電報費。
一、電匯（免中間行收費）：
電匯可以合理選擇銀行，來免去中間行手續費。
全球美元清算的中心在紐約，因為中國銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行，所以從這兩家匯來美國不需要中間行，中間行費用完全可以避免。
招商銀行：招商銀行金葵花卡用戶，匯款所有手續費全免的，費用為0。招商銀行一卡通金卡用戶，那麼手續費5折。
如果國內所在城市沒有招商銀行，則各銀行中，中國銀行手續費最低。
TIP: 一定要選擇中美兩國都是大型的銀行，這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。
二、票匯（免電報費）：
票匯一大優點不用收電報費，且中國銀行手續費最低， 因此綜合是最便宜的。
但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個票到美國來，掛號郵寄費在10人民幣左右，具體查詢當地銀行。
三、銀聯雙幣卡（免各種匯款手續費）：
適用情況：用國內的銀聯卡，在美國的ATM取款。
銀聯雙幣卡優勢：
①可以有１主卡帶４張副卡，可以實現異地快速匯款
②存款免收手續費
③在美國憑藉記卡消費，無手續費
取款美方手續費：
美國大部分銀行要收手續費2-5美元不等。
①PNC 銀行：免收美國手續費
②Citi 花旗銀行：免收美國手續費，或只收2美元
③部分地區的WellsFargo：免美國手續費
取款中方手續費：
中國大部分銀行每筆收取手續費15元人民幣左右，或者按照金額的一定比例加收 。
①國內華夏銀行：每天第1筆免收中國手續費
②花旗（中國）銀行： 每天第2筆免收中國手續費
TIP:
①國內華夏銀行銀聯卡+在美國PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費（中美雙方不收任何手續費）
②國內華夏銀行的銀聯卡/花旗（中國）銀聯卡+在美國Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費（或在有的地方，僅收2美元）
四、快速匯款（15分鐘）
西聯匯款(WesterUnion)：
在中國郵政或者農行辦理此業務的個人填寫匯款單，繳付一定手續費後，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯匯款代理網點領取該筆匯款。
速匯金(MoneyGram)：
在工行、交行或中信辦理此業務的個人填寫匯款單，繳付一定手續費後，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網點領取該筆匯款。如向美國匯1000美元，匯費為15美元。
如果很少有國際上的現金往來，是不是在美國境內，就可以無限制安心的存取款了呢？
根據美國聯邦法令，存款或提款，若超過1萬美元，就必須向財政部提交「貨幣交易報告」，規避申報，最高可被判坐牢10年!
被密蘇裡州的一個企業主，在5個月時間共提領現金18次，多數提款是連續幾天，或是相隔只有幾天進行， 每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過1萬美元，以免要填寫貨幣交易報告。最終，他以明知填寫貨幣交易報告的門檻，但卻刻意規避這項申報規定的罪名被逮捕， 面臨長達10年的監禁！
根據以往案例：一周取錢超過3次，每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的帳戶就容易國稅局盯上了！
提款查的嚴，往自己帳戶上存款總沒人管了吧？但美帝還就是這麼一個神奇的國度：
伊利諾州一亞裔按摩店主為逃避聯邦申報，將大筆現金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年，每隔幾天就將幾千美元現金存入美國銀行的帳號，共存了64次，幾乎每次都是3千美元整，共計金額約19萬美元。
存少於1萬美元的存款絕對合法，但為了躲過國稅局的監督而故意巨款零存則是違法！等待他的是罰款近3萬5千美元，判6個月家庭監禁及5年緩刑。
銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規定：如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告 (Suspicious Activity Report)。
注意法案中提到的「懷疑」二字，如果被國稅局懷疑了，他們就會行動。財物一旦被沒收，要討回來代價極高，因此許多人乾脆放棄。政府找不到更多證據時,往往會主動和解，但一定是有條件的和解， 由於控告聯邦政府的代價太大，許多人只好無奈地接受。
例如最近這個案例：
創辦於1919年的康州Vocatura's麵包店，是家獲獎無數的老店，但是因為老闆經常存到銀行的現金低於萬元，看來像是拆分洗錢的做法，引起國稅局注意。3年前他們突襲這家店，並沒收了6萬多美元，並在長達3年毫無動靜，直到今年初，檢察官開出的協議條件，是要店主拆分洗錢的刑事指控認罪，同意坐牢3到4年，放棄被沒收財產。當然，最終國稅局還是放棄了追查，但店主表示：過去三年是我一生中最長的三年！
2007年以來，超過600名納稅人因為「分拆存取」被沒收高達4300萬元。在美國華人中「巨款零存」現象相當普遍，但是稍一不慎，就會被盯上。所以一定要注意掌握正確的存款技能！
安全存款方式：
①每次存款低於2000美元現金，每月小額存款不超過4次。
②如果有多於1萬美金的合法現金要存，直接跟銀行說清楚，報備之後存入。
③儘量用支票存款
④到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。美國現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。
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