保單上四個有愛的人!

2021-02-20 香港保險圈

父親曾為自己投保了一份100萬美金保額的人壽保險,因車禍不幸死亡。父親的保單沒有寫受益人,因此,受益人是法定繼承人。第一順序繼承人包括配偶、子女、父母。獨子小葉的父母離異,小葉的爺爺奶奶去世三十年了,因此小葉是唯一的第一順序繼承人。

小葉找到保險公司領取理賠金時,被告知需要提供公證處的證明,令小葉意外的是:繼承遺產要開八項證明。分別為:被繼承人的死亡證明、親屬關係證明、爺爺奶奶的死亡證明、父母的離婚資料、父親的未再婚證明、銀行存單的原件、複印件、父親和小葉的戶口本、小葉的出生證。於是乎


看著這些證明文件,頭都大了,當初要是保單上寫上受益人小葉,也不至於大費周折。好在父親沒有外債,而且目前還沒有開徵遺產稅。這裡補充一下,小葉可能需要協助保險公司向肇事車禍的第三方索賠。

請重視你的保單受益人!
請提醒你的客戶填寫保單受益人!

投保人是指與保險公司訂立保險合同,並按照保險合同負有支付保險費義務的人,也就是購買保險的人。投保人是保單的主人,也是保單持有人,可以是自然人也可以是法人,有權領取分紅、更改受益人等。
受保人是保單受保障的人,保險的標的。保單生效後,受保人是不可以更改的。投保人是可以更改的,也就是保單轉讓。

受保人必須與投保人之間存在「可保權益」,可保權益是指二者在法律上被認可的一種關係,比如受保人生命、身體、財產、法律責任或權利等,會造成投保人經濟損失,這種關係賦予了投保人對該受保人購買保險的權利。舉例:①投保人可以給自己買保險,自己是受保人。②投保人可以給配偶或子女買保險。老婆給老公買了人壽保險,即使兩人日後離婚,老婆仍然可以領取理賠金。③債權人可以給債務人買保險。④公司可以給員工買保險。⑤盜賊不可以給偷來的贓物購買保險。

受益人是保險金領取人,在保險合同中由被保險人或投保人指定,在投保人死亡後有權領取保險金的人,一般見於人身保險合同。受益人領取的保險金,不得作為死者遺產用來清償死者生前的債務,受益人以外的他人無權分享保險金。

受益人的受益權以投保人死亡時受益人尚生存為條件,若受益人先於投保人死亡,則受益權應回歸給投保人,或由投保人另行指定新的受益人,而不能由受益人的繼承人繼承受益權。投保人可以更改受益人,但是要書面通知保險方能生效。

保單指定受益人時,保險金不必償還債務。被保險人在保險單中指定了受益人的,一旦保險事故發生,被指定的受益人將取得保險賠償金。不是投保人的遺產,已成為受益人的合法財產,不能被繼承,也不能用來償還投保人生前的債務。

保險金免徵遺產稅,任何保險金所得都是免稅的,可通過購買保險達到避稅的目的,但是保單一定是要有指定受益人。

如果投保人或被保險人未指定受益人,則他的法定繼承人即為受益人。這時,保險理賠金被看做是投保人的遺產被分割,首先需要清償投保人生前的債務,繳交遺產稅之後,方可被繼承人繼承。法定繼承需要走法律程序,辦理繼承權公正,程序繁瑣複雜。保單指定受益人,辦理理賠時提交的受益人資料相對簡單很多,賠付的速度也相對更快!

首先指定的受益人,不會危及投保人和受保人的人身安全,受益人不會為了獲得保險金,故意危害投保人和受保人。染有吸毒、賭博惡習及道德品質差的人,不宜被指定為受益人。

保險金的指定受益人既可以是一個,也可以是多個,多人中受益順序可以是並列的,也可以有優先順序,受益份額可以是等份的也可以不等份。

受益人可以是自然人,也可以是非自然人,比如某某慈善基金、某某信託公司。

如果保險金額巨大,分配方式想設計更加複雜,比如受益人按照規定時間領取,或者投保人想留給未出生的胎兒、或者以後的重孫、曾孫等,類似這種投保人可以指定受益人是信託公司,然後和信託公司籤訂法律協議,按照自己的意願分配保險金或者更多的遺產,同樣可以達到避稅避債的目的。信託的功能原不只這些,有實力的家族,都會在海外成立家族信託,有興趣可以留言和小編討論。

投保人小葉,受保人是前妻,受益人是他們的兒子小小葉,不幸小葉和小小葉離世。前妻想修改受益人為她再婚生育的女兒,是否可以?為什麼?請留言回復訂閱號。

保單上有四個人的名字:

投  保  人:是付出愛的人

被保險人:是享受愛的人

受  益  人:是繼承愛的人

而  我  們:是見證愛的人

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