說起甲狀腺癌，它雖然高發，但並不難治。
據《柳葉刀》相關數據表明，我國甲狀腺癌患者的5年生存率已經超過了84.3%，其中男性為79.3%，女性為86.5%。絕大多數人做個手術，花個幾萬塊錢，就能恢復正常生活。
也正因這一點，它也被稱為「喜癌」、「懶癌」、「魔鬼中的天使」。但，甲狀腺癌再溫和，它終究是癌症，保險公司自是萬分謹慎，核保限制會相對多一些。
之前，為大家解讀過專門保障甲狀腺癌的醫療險--尊享e生優甲版、安聯臻愛醫療（甲狀腺特別版），以及防癌險--弘康人壽愛無憂，今天，咱聊聊人保出的一個新品「護甲一方甲狀腺癌百萬醫療險」，以及甲狀腺癌患者的保障方案應如何規劃：
二次新規中，甲狀腺癌怎麼賠？人保護甲一方百萬醫療保什麼？五款甲狀腺疾病可投醫療險對比測評甲狀腺癌患者的保障方案一、重疾定義2.0版：甲狀腺癌如何賠？
「甲狀腺癌被重疾剔除」、「以後甲狀腺癌不賠付了」等論調，幾乎每隔一段時間，就會被拿出來大肆炒作一番。
真相到底是怎樣的呢？
其實，早在3月底，在第一版重疾新定義出來後，遠慮君分析過，並不是剔除，而是根據疾病嚴重程度進行分級：
TNM分期為I期以上的甲狀腺癌，還屬於重疾；I期或更輕的甲狀腺癌，不屬於重疾，但屬於輕度重疾。在6月份的最新版徵求意見稿中，關於甲狀腺癌的規定，總體並無特別大的變化，只是將賠付上限上調到了30%。
其中，這個「TNM分期」，我們曾提到過：
T描述腫瘤原發灶情況： T1表示病灶≤2cm，T2表示2cm＜病灶≤4cm，T3表示病灶＞4cm；N描述區域淋巴結受累情況： N0表示無區域淋巴結轉移，N1表示區域淋巴結轉移；M描述遠處轉移情況： M0表示無遠處轉移，M1表示遠處轉移。TNM三項指標的組合，可以劃出特定的腫瘤分期，也就是，三項值越小，疾病的程度就越輕，承保機會也就越大。
另外，除了分期，針對甲狀腺癌術後患者的投保申請，保險公司還會從有無其他健康異常、亞型、分級情況及術後時間四個方面評估被保人的健康狀況。
1、亞型
根據病理分型，甲狀腺癌可分為乳頭狀癌、濾泡狀癌、髓樣癌及未分化癌。
惡性程度由低至高為：乳頭狀癌＜濾泡狀癌＜髓樣癌＜未分化癌。
其中，最容易被保險公司承保的為分化良好型的甲狀腺癌，包括甲狀腺乳頭狀癌和甲狀腺濾泡狀癌，二者所佔甲狀腺癌的比例大於90%；
而甲狀腺未分化癌雖不常見，但惡性程度高，治療效果差，是對患者生命威脅最大的亞型。
2、甲狀腺結節與甲狀腺癌
關於甲狀腺結節的分級，通常報告5級的情況下，癌的可能性在95%以上。
這裡要注意：即便是小級別的甲狀腺結節，也可能隨著時間、個人身體素質而演變，需要結合結節的邊界、大小、形態、血流信號、鈣化陰影等特點來綜合分析結節是否為惡性。
就算甲狀腺結節為良性，它也有癌變的可能，因此大家一旦發現有結節，一定要及時就醫、定期檢查。
二、護甲一方甲狀腺癌百萬醫療保什麼？
如圖，分為基礎、升級兩個版本，基本保障一樣，都只保因治療甲狀腺癌而產生的醫療費用，100萬，無免賠額，經社保100%報銷，未經社保報60%。
具體醫療費用包含：
也就是，從確診、住院、手術及術後1年的所有甲狀腺癌相關的治療費、藥品費都可以報銷，而升級版在基礎版之上則多了4項保障責任：
甲狀腺癌住院津貼： 100元/天，最多給付180天；甲狀腺癌手術併發症： 若確診為永久性雙側喉返神經損傷、或永久性有症狀的低鈣血症，均可賠付10萬；特定類型甲狀腺癌： 若確診為甲狀腺癌且病理性屬於未分化癌，賠付10萬保額。（未分化癌惡性程度最高、預後效果最差）遠慮君認為，這款產品的一大亮點就在於這裡。為什麼這麼說？
其實，甲狀腺癌手術是一種高精度手術。
脖頸部是全身血管和神經非常密集的地方，而甲狀腺長在頸部中心兩側的位置，周圍有聲帶，食管、氣管、神經、甲狀旁腺等等，手術中稍有不慎，這些組織就會損傷。
如果喉上神經損傷會引起喝水嗆咳；喉返神經損傷會引起聲音嘶啞或窒息；甲狀旁腺損傷會引起低血鈣、低血磷，導致抽搐等...
有時，手術造成的危害可不比甲狀腺癌本身造成的危害小！所以，升級版增加的這幾項保障非還是比較實用的。
保費漲幅也不大，按需選擇就行。
我們再看看它的健告和續保條件：
1、健康告知
人保甲狀腺癌百萬醫療險的健告非常寬鬆，就2條：
若滿足健康告知，就上傳近1年內的超聲檢查報告，由AI自動對結節進行專業分類和定價，避免因未如實告知導致理賠糾紛。
2、續保條件
最高只能續保到60歲，且每年續保都需要審核。續保條件如下：
續保時需重新上傳被保人在185天之內的甲狀腺超聲檢測報告，通過核保後方可續保；被保人在第一年就罹患甲狀腺癌，則不可續保。另外，若存在下列情形之一，則不再接受續保：
整體看來，這款產品對甲狀腺癌的保障還是不錯，核保簡單不容易產生糾紛，價格也不貴，但續保條件一般，審核流程很繁瑣。
三、5款甲狀腺疾病可投醫療險橫向對比
人保護甲一方甲狀腺癌百萬醫療眾安尊享e生優甲版安聯臻愛甲狀腺病特別版復星超越保計劃一復星優越保計劃二
如圖，加上今天測評的人保護甲一方，尊享e生優甲版、安聯臻愛甲狀腺特別版對甲狀腺病的保障都具有很強針對性：
尊享e生優甲版：甲狀腺結節1-3級，可以標體承保；甲狀腺結節4-6級，甲狀腺切除手術6個月後，可提交完整病例、檢查報告、病理報告，進行人工核保，保險公司會在5個工作日內給出核保結果；安聯臻愛甲狀腺特別版 ：年齡覆蓋範圍更廣，但是價格較貴，4-6級甲狀腺結節患者不能投保，即甲狀腺癌患者是不能投保的；不過，如果成功投保後確診結節癌變，將獲得甲狀腺結節癌變醫療補償金，最高10萬元。另外兩款復星旗下的百萬醫療「優越保計劃二」「超越保計劃一」，它們對於甲狀腺疾病的核保也比較寬鬆，滿足一定條件，可以以標體承保：
直接說結論：
如果有輕度的甲狀腺結節：優先選擇可以保障甲狀腺疾病的復星優越保，對於甲狀腺囊腫或結節穿刺活檢良性、甲狀腺功能性結節且功能正常、甲狀腺結節良性且術後痊癒滿一年的情況，都能夠正常承保。且費率便宜，保障也很全面；如果是甲狀腺癌手術切除後人群：可以考慮尊享e生優甲版，只要術後已滿半年，經過人工核保後，也能投保；如果之前已買百萬醫療險，但因甲狀腺結節除外的：可以搭配一份人保甲狀腺癌百萬醫療，以此來補全甲狀腺癌的除外責任。之前，我們還測評過一款防癌險--弘康愛無憂：
它最大的亮點是甲狀腺癌術後3個月就能投保，並且滿足以下4個條件，也能直接投保：
四、甲狀腺癌患者的保障方案應如何做？
一旦患有甲狀腺癌，術後能承保十分不易，萬幸的是，還有醫療險+防癌險，給我們最後一道防線。
遠慮君建議：甲狀腺癌患者術後3月選擇投保弘康愛無憂，術後6月選擇投保尊享e生優甲版，搭配方案如下：
以身故賠付保額的方案為例，如果該甲狀腺癌患者投保5年後，不幸罹患其他器官的癌症，則可以獲得以下賠付：
防癌險： 一次性給付50萬，用於癌症的治療、康復費用以及彌補收入損失等；醫療險： 住院期間所花費的醫療費用可以用醫療險進行報銷。至於其他險種，目前大多產品都會直接拒保。但若已治癒5年以上，且複查一直正常，可以嘗試投保以下產品：
重疾險： 可以去線下公司試試，平安、信泰、友邦等公司都有過成功投保的案例；稅優健康險： 可以帶病投保、保證續保，健康欠佳的朋友可以重點考慮（點擊了解）。總之，甲狀腺癌患者的體況比較複雜，在投保時，應儘可能地準備全套詳細病歷資料，選擇承保概率大的公司多家投保，然後選擇最優的承保條件。
遠慮君說
人到了一定年齡，就越來越能明白：除了健康生死，其他都是小事。
但很多朋友都是等到身體出現異常，才後悔保險沒買。所以趁年輕，趁健康，不妨試著多走一步，提前做好保險規劃，這樣就不至於遇事時慌忙錯亂。