越來越多的人開始焦慮，不知道存款應該如何存？因為很多人發現各銀行之間存款利率存在非常大的差異，就是同一家銀行的不同分行存款利率也不一樣，到底應該如何選擇呢？確實已經成為人們存款選擇難題。
實際上，最大的存款利率差異來自於六大國有銀行和地方城市商業銀行，全國性的股份制銀行存款利率介乎於兩者之間，因此，從極端的角度看，如果你有一筆存款是應該存在六大國有銀行呢？還是存款在地方城市商業銀行呢？主要從收益性、便利性和安全性三個方面分析：
第一，如果從存款收益的角度看，存放在六大國有銀行和地方城市商業銀行哪個比較合適？
為什麼很多人會糾結存款到底是存放在國有六大銀行還是地方商業銀行，根本的原因自然是地方商業銀行的存款利率比較高。
活期存款利率差異不大，基本上都是0.3%左右，個別銀行稍高一點我們可以忽略不計，更多的是考慮定期存款利率和大額存款利率。
從定期存款利率看，五大國有銀行基本一致，定期3個月、半年、一年、兩年、三年和五年存款利率為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。
同樣的定期存款期限，某福建省的地方商業銀行存款利率分別是：1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%和4.5%。
如果我們就以這家銀行的存款利率進行測算，100萬元定期存款三年，在五大銀行3年期存款利率為2.75%，可以獲得存款利息為：
100萬*2.75%*3年=8.25萬元
如果同樣的100萬元存款存放在地方商業銀行三年，由於利率是4.125%，則三年可以獲得的利息為：
100萬*4.125%*3年=12.375萬元
存放在地方商業銀行三年獲得的利息比國有大銀行多4.125萬元=12.375萬元—8.25萬元。
我們再看看大額存單利率的差別，國有大銀行的起存額20萬元的大額存單，存期一個月利率1.58%，存期3個月利率1.54%，存期6個月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%。
廣東某地方銀行的2 0萬起存大額存單兩年期限利率為3.213%、三年期限利率為4.18%。
如果也以100萬元存款進行簡單測算，五大銀行的三年期限大額存單利率為3.85%，100萬元3年期限大額存單利息為11.55萬元；存放地方銀行的三年期限大額存單利息為12.54萬元，地方銀行的利息比五大銀行的利息多了9900元，差不多近1萬元。
因此，如果單純地看收益性，存款自然是應該存放在地方商業銀行比較划算。
第二，如果從存款便利性的角度看，存放在六大國有銀行和地方城市商業銀行哪個比較合適？
前面是從收益性比較得出的結論，除了收益性以外，很多人當然要考慮便利性，所以，便利性也是存款必須考慮的因素。
如果僅僅考慮存款業務的便利性，存款到底應該存放在六大國有銀行還是存放在地方商業銀行呢？
從網點的分布情況看，六大國有銀行的網點分布在縣城及以上的城市的大街小巷，中國郵政儲蓄銀行擁有營業網點近4萬個，位列中國所有的銀行機構數量第一位，並以遍布城鄉而成為優勢；中國工商銀行2016年末的物理網點16429家，自助銀行29385家；中國農業銀行擁有19714個基層營業機構和55個其他機構。曾經被認為的銀行比廁所和糧店多，實際上更多的是指六大國有銀行的網點遍布程度，當然，從大眾存款取款的便利性來講是非常方便的。
而民營銀行只有在總部當地一家機構；地方商業銀行一般局限在省內，有的還局限在地區內，有的雖然是跨區域經營但機構網點是十分有限的，有的在一個城市只有一家營業機構，有的最多也就3個營業機構，辦理業務自然不方便。
有人說，現在都是網絡銀行和手機銀行辦理業務，但是現在無論是開戶、現金業務還是定期業務仍然需要去網點辦理。
因此，從業務的便利性考慮，當然存放在國有大銀行比較便利，選擇國有大銀行是合適的。
第三，如果從存款的安全性的角度看，存放在六大國有銀行和地方城市商業銀行哪個比較合適？
很多人選擇銀行存款，存款的收益性只是一個方面，安全性才是人們選擇在銀行存款的基礎。
不知道從時候開始，銀行存款不安全已經成為一些人的特有觀念。當然，這裡有存款人安全意識增強的因素，同時也是一種別有用心人員的宣傳有關。
但從國有大銀行和地方商業銀行的安全性相比，存款哪一個更安全呢？
經常遇到一些朋友問我，為什麼很多地方商業銀行的存款利率遠遠高於國有大銀行，卻沒有人去存款呢？人們仍然不願意去地方商業銀行存款呢？
當然，從銀行的規模、資本實力、經營規範程度、財務能力和風險控制能力看，國有大銀行無疑具有一定的優勢，再加上國有銀行在中國銀行業中的地位和作用，破產倒閉的風險非常低。這一點上是毫無疑問的。
但是要看到另外一個條件，即儘管從理論上已經說明錢存在銀行最安全的時代已經過去了。但是，從目前的現實看，我國銀行業仍然是非常穩定的和穩健的，出現銀行破產倒閉的可能仍然是非常小的。
更重要的是，現在各銀行機構都參加了存款保險，並在2020年11月6日，央行發布公告稱，授權參加存款保險的金融機構自今年11月28日起使用存款保險標誌。消費者可以通過標誌一眼識別這家金融機構是否有存款保障。
2015年3月31日我國已經正式公布《存款保險條例》並從2017年5月1日起正式執行，這一制度最重要的兩點是明明白白地告訴我們：銀行不僅是存在破產的可能，起碼在法律上和現實中可能會存在名正言順地破產；如果銀行破產，同一存款人在同一家銀行所有存款帳戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，存款保險機構會對存款人進行全額賠付。
即使銀行出現破產倒閉的情況，而且地方銀行的破產風險比較大，但是只要你在有存款保險標識的銀行機構辦理存款業務，即使是地方商業銀行，在一家銀行存款本息如果不超過50萬元，那麼是絕對安全的。根據《存款保險條例》的相關規定，銀行破產時對單一個人儲戶最高償付本息的限額為50萬元，且明確7個工作日足額償付。這就意味著即使銀行出現破產的情況，一個儲戶在一家銀行存款本息如果在50萬以內也是絕對安全的。
所以，說銀行存款已經不安全是錯誤的，但是說銀行的存款絕對安全也是不對的，只能說在一家銀行存款本息50萬元以內是絕對安全的。
因此，只要你的存款本息在50萬元以內，無論是在國有大銀行還是地方商業銀行存款，本息都是安全的。
到底是在國有大銀行存款，還是在地方商業銀行存款，你需要從存款的收益性、便利性和安全性進行綜合考慮，你知道如何選擇了嗎？（麒鑑）圖片來自網絡