設計師陳先生此時已經到了財務崩潰邊緣，因為疫情發生，導致近3個多月沒有任何收入來源，服裝廠老闆發來簡訊，說工廠不開工，暫時不要回來。
原本財務就很緊張的，前期因為學習，旅遊，投資各種折騰，家裡又出了點變故，沒錢了就從信用卡裡拿，原來8張信用卡50萬額度直到還剩下10萬額度的時候，他想剎車，卻發現已經剎不住了，過年那會各種花銷太多了，房租水電，過年購買各種東西，孝敬父母，自認為沒有一樣是可以省的，原想著，年後可以很快上班，拿到工資可以緩緩，如今等了三個多月，外國疫情越發嚴重，服裝外貿一片風聲鶴唳，退單的很多。服裝廠沒有接到新的訂單，根本不敢招人，也不敢開工。
等待老闆的開工通知？還是去外面找找工作趕緊上班賺錢？這是擺在陳先生面前的兩個選擇。然而對於他來講，50萬的信用卡額度已經全部刷空，這個債務已經是火燒眉毛，最重要，也是最迫切要解決的事情了。
50萬的信用卡額度已刷空？手裡僅剩下的錢已經很難維持徵信了，要怎麼辦？
A方案朋友給他的建議是：要想保住徵信，現在只有那麼點錢，只能先對所有信用卡全部分期，還最低還款額。
代價是：如果分期，可以選3期，6期，9期，12期。不管選哪一期，選短了壓力大，選長了分期利息高得嚇人，如果還最低還款額，每月最少要準備5萬元出來，銀行就會按全款每天萬分之五計算利息，這樣每月將要支出7500元的利息。
這是個爛主意！
B方案一個做金融的朋友又給了另一個建議：可以給他辦臺POS機，用來套現，按0.6%的費率的話，每月僅需要3000元的養卡費用。
代價是：必須每月最少要有5萬元的流動資金在手裡，還進去，刷出來反覆10次，才能把帳單周期還清，保住徵信。
C方案，是陳先生在網上搜索看到的，說某些公司還是個人可以做債務重組，幫忙和銀行談判，讓你可以停息掛帳，然後分36期到60期的還款。條件是收8%的服務費用。
代價是：停息掛帳是否可靠？先逾期後看著徵信逾期，然後讓他們找銀行談判，支付8%的服務費用4000元，能解決問題嗎？
A方案可能暫時能緩一兩個月，但是第二個月開始就可能大難臨頭了。B方案雖然有點違規套現，但是對於已經在信用卡崩潰邊緣的這種情況，還能保住徵信，算不錯了。C方案先逾期後談判，對於陌生人的承諾難以信服，暫時不在考慮範圍。
最終，陳先生從親人朋友那借來了5萬多元，又從做金融的朋友那買了臺POS機，開始執行他的B方案，每月支付3000元養卡費用，是目前最適合的方案了。他的打算是先暫時維持，等到工廠開工，或者是找到工作有工資了，再慢慢還上，以後要量入為出，不然逾期了，徵信壞了，以後很麻煩。
理想往往是很美好的，陳先生萬萬沒有想到的是，中信銀行還款進去3萬元，再刷出來時就馬上降額了2萬，打電話問銀行，客服回復是信用評分不足，銀行的風險控制。被突然吃掉了2萬元，氣得陳先生罵出了髒口，他知道，這可能只是個開始。
如果不能還清這50萬的信用卡，每月的支出就成無限債務了，眼看財務持續惡化的陳先生，在遇到我們的時候，情緒已經非常低落，他說現在真的很悲觀，已經很難借到錢了，接下來如果不解決還錢的問題，催收就會打電話給父母和家人，而自己無法處理這些事情，他很害怕如果逾期，是否會有公安上門？是否要坐牢？現在這種情況下，要如何才能解決呢？
50萬信用卡額度已刷空，每月3000元養卡費用成無限債務如何破局？
這種情況屬於逾期開始的早期階段，如果通過好的謀劃就可以逆轉的。
而我們見過，處理過的情況要比這個要糟糕得多！比如坐過牢的，比如10張信用卡全部刷空，全部逾期的，比如已經被法院起訴，成為失信人黑名單的。比如因為無法購買機票，從黑龍江坐39小時火車來廣州求助的。
這種情況和他們相比，就是小巫見大巫了！
簡單基本的解決方案
1，原來他的財務根基是工資收入，現在失去了工資代表財務根基失守。他要恢復財務健康，解決眼下的財務情況，除了要快速獲得工資收入和解鎖他未知的現金，最需要的要創建或購買可以產生日現金流，或月現金流的資產。
2，在保住徵信的前提下，優化債務，比如信用卡以後不要再弄最低還款，不要分期，可以在軟體或機器的協助下多次還款，保持全額還款，這樣每月維持信用卡的費用每月大約只需2700元左右。這是維持信用卡徵信每月的最低費用！前提是必須要保證有帳單金額10%的現金可以周轉，比如50萬帳單，最少要有5萬元的現金用於周轉。
3，做債務重組，對於房租，還款等有去無回的支出，先用來購買資產，然後再抵押貸款出來去支付。
這樣做的好處是，可以將所有債務變成年利率5%，半年還一次利息的貸款，另外這樣可以產生被動收入一直到80歲。
4，將主要精力放在創建和購買能產生日現金流，月現金流收入的資產上。只要有現金流收入產生，就能實現，維持徵信，打平收支，還清債務的三個目標。
5，或許有些導師會建議你強制留下一些錢用來購買基金，或者是什麼有價值的股票。說那個可以複利增值，產生睡後收入。但是我不建議這樣做的，因為這些不能產生日現金流或月現金流被動收入。
當然，方案從來都不是只有一種的，社會上還存著各種稀奇古怪的方案。
A可能會說，和我一起玩這個拆分盤，一個月就能賺三萬多，你看我這個帳戶現在才5個月就有21萬了，你進來還怕沒錢還嗎？
B會說，辦個護照去國外打幾個月工，什麼還債的錢都有了。
C會說，別擔心，可以加入我們這個眾籌還款，交400就能還400萬,讓大家一起幫你還。
D會說，我們的導師原來和你一樣負債纍纍，現在功成名就，獻身說法要幫忙大家致富起來，你只要交點錢來參加我們的培訓課，把如何賺大錢的方法學會了，就不愁沒錢還了。
E會說，賣個腎可以給你2萬元，如果你介紹人過來可以給你1萬，或者你可以參加我們的試藥試驗，很安全的，輕鬆就能拿到8000元。。。
我們不知道這社會上還存在多少種，多少人提供的解決方案，正如唐僧在去西天取經的路上，總是會遇到各種的妖魔鬼怪。
總之吧，在解決財務問題的路上，別相信那些說可以藥到病除，一次解決你債務問題的人。因為他可能是偽裝好了要從你身上獲利的妖魔鬼怪！你遇到孫悟空的機會真的好少。