安全是永不落俗的話題，兒童安全更是一樣都不能疏忽，作為父母的我們，照顧好孩子的安全是首要責任、更是家庭的重中之重。
如果經常瀏覽新聞，隨時可以看到關於兒童安全事故的報導，意外溺水，高空墜物砸傷，不慎高空墜落，遺忘車內孩子窒息，異物卡喉窒息，交通事故等案例枚不勝舉。
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為什麼給孩子配置意外險
據數據統計，在我國，意外傷害已是0～14歲兒童的首要死因。
2000～2005年，我國0～14歲兒童因意外傷害所致的平均死亡率為20.1/10萬人，佔0～14兒童總死亡的19％。
2017年，我國每年有 5.5 萬名兒童因意外傷害死亡，相當於平均每天有 150 名兒童因意外傷害而離世。
意外死亡只是意外傷害的冰山一角，在每一死亡案例背後，還有著上百兒童因此而造成終身致殘。
觸目驚心的數據，令人堪憂的現實（有些意外即使我們在注意，也可能防不勝防）。
對於我們每一位家長來說，在做好孩子安全教育的同時，給孩子配置一份合適的意外險，也顯得格外重要。
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如何給孩子選擇意外險？
雖然兒童意外險，可以很好的轉嫁兒童意外風險，做到有備無患，以防萬一。
但是，如果購買不合理，有可能造成不必要的浪費，還可能發揮不了應有的保障責任。
給孩子挑選意外險時，要與家庭實際情況、孩子實際情況相匹配。
意外險最重要的保障責任是意外身故、傷殘和意外醫療。
身故責任主要是體現的家庭責任，用於彌補因死亡給家庭帶來的經濟損失，更多的是適用於成年人。
對於孩子來說，沒有家庭責任，挑選意外險時重點關注的是意外醫療部分。
意外醫療責任又主要看保額、報銷範圍、報銷比例和免賠額這四點。
關於保額，如果已經購買了百萬醫療險，意外醫療的保額不必過高，一萬即可，正好彌補百萬醫療險一萬免賠額。
其他三點，孫踏實建議優先順序：不限社保範圍、0免賠、100%報銷>限社保範圍內、0免賠、100%報銷>限社保範圍內、有免賠額、不能100%報銷的產品。
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其他挑選注意事項
兒童意外險與成人意外險相比，有著一定的差異化，還有的產品存在一些「小特色」，比如最高身故賠付金額限制、疫苗接種責任、第三者責任和兒童走失慰問金等等。
①.意外身故賠付保額限制
對於兒童意外身故來講，部分家長可能理解為因意外導致的身故，就能獲得全部所購保額的賠償。
其實不然，為了保護未成年人，防止道德風險，在身故賠付金額上，國家做出了相應規定：
不滿10周歲：累計身故賠付金額不能超過人民幣20萬
11—18周歲：累計身故賠付金額不能超過人民幣50萬
給孩子挑選意外險時，這裡是家長們特別要注意的地方，意外傷殘沒有此約束，可以根據購買的保額，按照傷殘鑑定等級約定比例賠償。
所以，10歲以下兒童，一般建議意外險購買20萬保額即可，當然，如果想要傷殘高保障，也可以適當增加保額。
②.疫苗接種責任
「長生事件」不用多說，想必每位家長都知道，出事後也估計不少人都翻過疫苗本，孫踏實也不例外。
有些兒童意外險，附加了疫苗接種責任，保障疫苗接種身故/傷殘、接種意外醫療和疫苗接種失效。
對於孩子來說，2周歲前是密集接種疫苗的階段，2周歲後疫苗接種次數明顯減少很多，一年可能就一兩次，6歲前完全接種完。
所以，如果是很小的寶寶，在購買意外險時，還是建議挑選一些附加疫苗接種責任的意外險。
③.未成人第三者責任
未成年人第三者責任險，俗稱「熊孩子險」，保障孩子因為過失，致使他人受傷或者財產損失產生的費用。
一定程度上可以減輕因為孩子過失，導致的經濟損失，也是部分兒童意外險的一大特點。
對於一些「熊孩子」來說，附加此責任，還是很有必要的。
但是，需要注意的是第三者責任保障範圍，有些產品不限範圍，有的只限公共場所。
④.兒童走失慰問金
在孫踏實看來，兒童走失慰問金，只是個噓頭罷了。
對於孩子的不幸走失或被拐，一萬元的慰問金能夠起到什麼安慰，再說了，即使再多的金錢，也無法彌補孩子走失的痛苦和苦苦等待的煎熬。
至於有沒有此責任，孫踏實認為意義不在。
寫到最後
市面上針對兒童的意外險，其實價格很便宜，20萬的保額，附加接種責任、第三者責任每年也不過幾十元錢。
所以，給孩子挑選意外險時，不能簡單認為貴的就是最好的，適合自己的，能夠起到自己所需保障，對於自己來說，才是最好的。
好了，本文就到這裡，希望對您有所幫助。
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