關於供應鏈金融發展中亟待突破的難題及創新實踐建議(收藏)

供應鏈金融發展中多重製約亟待突破

銀行保險機構在開展供應鏈金融業務的實踐中，面臨一些制約因素，亟待推動解決。部分銀行對供應鏈金融業務缺乏專項激勵及容錯機制。當前，各商業銀行對推進供應鏈金融的戰略布局不同，重視程度也各不同。多數銀行的供應鏈金融業務管理機構層級較低，無法運用全行資源推進業務發展；在風險管理上專業性表現不足，容錯率低，缺乏明確的盡職免責條款，推進業務發展的動力不足；缺乏專項激勵措施，導致業務推進乏力。部分核心企業對供應鏈金融的深遠意義缺乏認識。核心企業是供應鏈金融中最重要的參與方，同時也是供應鏈金融風險防控的關鍵因素。在供應鏈金融業務中，核心企業的經營發展狀況決定了上下遊企業的生存狀況和交易質量，並為整條供應鏈融資提供了擔保。如果核心企業信用出現問題，風險易傳染擴散至鏈條上下遊企業，並使得供應鏈合作夥伴之間出現整體兌付危機。當核心企業在行業中的地位發生重大不利變化時，可能會隱瞞信息，利用其強勢地位，通過虛構交易要求上下遊企業為其向銀行騙取授信。因此，有效管控核心企業風險是做好供應鏈金融風險管理的關鍵。目前，核心企業對供應鏈金融的態度存在兩極分化的情況。一方面，不少核心企業缺乏供應鏈管理意識，偏安一隅，不關注鏈條企業發展，配合推動供應鏈金融的主觀積極性不足，對金融機構的信息開放普遍持警惕和戒備心理，在關鍵節點承責動力不足，抑制了供應鏈金融的發展。另一方面，部分核心企業依仗優勢市場地位，過度從供應鏈上下遊企業攫取利益，肆意延長帳期，不利於鏈條企業發展。供應鏈金融創新的實踐建議

區塊鏈技術應用於供應鏈金融，屬於產業區塊鏈應用範疇，產融結合為實體經濟創造金融價值，將具有深遠的影響。但創新實踐遠比理論模型更為複雜，特別是當金融科技與商業模式結合時的顛覆式創新。數字票據與現有票據模式、相關法律法規存在較大衝突，使得供應鏈金融的數字票據實踐將面臨風險。但創新從來就是要推動現有法律法規進步的，而法律作為人類文明的結晶，需要與時俱進，我國政府對網際網路領域的創新一直抱著包容的態度，為新事物的成長創造了較好的環境。理論已經闡明，模式創新本身也是顛覆式創新的一種。而商業模式創新是基於內在的動力機制，供應鏈金融傳統模式發展受阻，正是由於內在動力機制的不足――具有關鍵作用的核心企業需要戰略與利潤上的驅動力，自金融模式正是以核心企業的動力機制為基礎，依託供應鏈結構與金融科技來構建技術與模式相結合的創新。基於數字票據的全鏈信用打通、多種金融服務形成規模效應，以及產業銀行的發展遠景，指明了我國供應鏈金融的發展方向。但企業引進創新戰略、向新業務模式轉型，是一件十分困難的事情。特別是傳統的老牌大型企業，主因在於這類企業的創新基因已經流失，移動創新基因的成功概率會非常低。所以，傳統企業的創新戰略與轉型升級，一個可行的策略是單獨創造一個子公司，再引入創新基因，成功的機會要高很多。傳統行業發展自金融，傳統企業的簡便易行的方式是與行業科技公司，共同出資組織技術公司，來推動產業的轉型升級和業務創新。可以預見，人工智慧由目前的輔助決策功能，將快速成長為風險管理與控制方面的關鍵角色，機器計算的邏輯將很快超過人的經驗邏輯，成為虛擬模式下風險控制的主要方法，對此，行業應以全新和期待的目光來迎接人工智慧技術。更多乾貨，關注e票通！