前兩天有個粉絲還問我這個類似問題，我說你要細算算帳啊。這些都是按天計息的方法，一定要折換成年化的利率，可能才真正明白自己的借款成本有多高。別去莽莽撞撞地，看到所謂的廣告和宣傳就相信了。
先下一個結論：螞蟻借唄的通道，用戶是可以借到，但要付高利率。銀行借款通道是很難直接借到，但是都是低利率。
1.螞蟻借唄確實最低的利率是借1萬元一天1塊5的利息。最高是借1萬元一天6.5塊錢的利息。如果我們將此折算成利率的話，那就是說日利率最低萬分之1.5，最高是萬分之6.5。但是如果折算成年化利率，那麼差別可就非常之大了，年利率最低是5.4%，最高是23.4%。你覺得自己能承受哪一檔的利率呢？
2.螞蟻借唄可不是人人都能借到低利率的，他也是需要挑選適當的客戶給予適當的利率。螞蟻的大數據風控體系中可以做到「千人千面、萬人萬面」的不同授信額度和授信利率。也就是說每個人得到的額度和利率標準都是不一樣的。主要依據就是在支付寶中的芝麻信用分，以及其他上傳給支付寶的各項數據，系統進行綜合打分，人工是不能干涉的。
3.一般來說能借到日利率萬分之3.5之內的借唄客戶，他們的芝麻信用分都是非常之高的，可能都會超過750分。這部分用戶群其實在支付寶內是非常少的，大部分借款客戶利率都是在日萬分之4及以上，也就是說年化利率達到14.4%以上。這麼一比較，同銀行誰高誰低，不就出答案了嗎？
4.螞蟻借唄借所有的借款資金來源都是銀行和網際網路小貸公司的錢，也就是說，其實貸款資金來源間接的用的也是銀行的錢。在這其中銀行可能也僅僅賺取了它的不到7.5%之內的利息，剩下的都是借唄平臺賺走了。
5.螞蟻借唄和銀行，其實一個最大的共同點就是：兩者都是到期一次性還款，中間沒有所謂的分期還款套路。他們的利率計算模式都是APR模式。在借款合同中簽訂了條款也是清清楚楚，沒有太多套路。而市場中其他的網貸公司卻是套路重生，利率寫的都是假的，金額也有砍頭息。
在一定程度上，借款人不要去相信廣告上面所講的最低借款利率，實際去申請一下，當你看到你的借款協議中的借款利率，那才是真真切切自己要付的錢。其實最後發現就是德先生所說的結論：
1.螞蟻借唄給每個人都打開了借款的入口。只要能通過他的風控審查，不管多高的利率和多少的借款額度，總歸是能借到一些錢的。
2.銀行沒有給每個人打開了借款的入口，如果想去銀行借錢，前期的申請手續和資格審查是非常難通過的。但是只要通過，利率是相對很低的。
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