假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；但如果他將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20%的投資報酬率，那麼40年後，他能積累多少財富？
計算公式如下：1.4萬x(1＋20%)x40=1.0281億。
這個神奇的公式說明：一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。
錢追錢快過人追錢
臺灣有句俗語叫：「人兩腳，錢四腳」，意思是錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是臺灣排名前5位的大集團，由和信企業集團會長辜振甫和臺灣信託董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關係。辜振甫屬於慢郎中型，而辜濂松屬於急驚風型。辜振甫的長子——臺灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：「錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。」因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，並非開源節流。
「三分」理財法
目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在於利率(投資報酬率)太低，不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年後他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那麼實質報酬等於零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產3等份，一份存銀行，一份用於中長期投資（房地產，擔保投資理財等)，一份投資於較投機的工具上(股票，基金、P2P網貸等）。這裡不妨建議你的投資組合為「兩大一小」，即大部分的資產以房地產、擔保理財和P2P網貸的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。
理財致富是「馬拉松競賽」而非「百米衝刺」，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。
有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮鬥10年，若你已有261萬元，則可以減少奮鬥20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是「舉債投資」。而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善於理財者利用這些錢去投資賺錢。
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