30年前的1萬塊，和現在的1萬塊，在實際價值上千差萬別。30年前有1萬塊都是有錢人了，而現在非常不顯眼。錢變毛了，為什麼？
很多人會說是通貨膨脹引起的。甚至會想起國民黨當年的金元券。認為是印錢引起了通貨膨脹，所以錢縮水了（但有時印錢是對的，想了解，可參考我的疫情下為什麼要印錢。）。我不否認通貨膨脹導致錢會縮水。但本篇文章要說的是，即使沒有通貨膨脹，錢一樣也會縮水。
一個例子。比如說，我30年前賺了1萬塊。但我比較勤儉節約。我克制住了，買車買房等買買的衝動。但是我的一個朋友，因為做生意想使用我的這一萬塊。那麼我是不是要收利息？因為賺錢就是為了花，忍住現在不花也是為了以後花。可是我忍住不花，朋友卻不需忍耐，借了我的錢可以馬上花。那是不是應該給我的資金一些補償，利息就是換取我現在不花而給他花的權利。很好理解吧。這就是金錢，很自然的就會產生利息的原因。金錢是具有時間因素的。理論上來說金錢的數額也會隨著時間流逝，以利息的速率慢慢變大。如果時間過去了，以前的數額原封不動。那錢其實就是縮水了。所以借錢要給利息，這是天經地義，不給那就是要白佔便宜。親戚之間借錢只還本金，不給利息，那是親戚之間的一種親情的補貼。錢的時間價值，是錢會不會縮水的根本原因。
錢的實際利息影響因素。除了上述兩個原因。還有一個原素是風險貼水。這其實也很好理解。比如我們借錢給銀行。跟我們借錢給p2p公司。利息顯然不一樣，而且差別很大。對於銀行的信用等級和p2p公司的信用等級差別同樣很大。銀行倒閉的可能性很小，p2p公司可能隨時垮臺。銀行的利息雖少，但可以穩定收到。p2p公司，確可能因為放出的貸款收不回來而垮臺跑路。
有了利息是存在。錢就會持續的隨著時間而增長。如果該增長而沒有增長，那就是縮水啦。所以我們應該理財，也不能不理財，不增值也起碼保值。不能做到保值也起碼縮水的慢一點。