什麼才是真正的「財務自由」?普通人才能實現財務自由?

2020-12-13 老巴說投資

要問你每天努力拼命工作、學習理財投資的終極目的是什麼？你會說當然是掙錢了；再問你為什麼掙錢呢？或許你會說為了「財務自由」；再問你知道什麼是「財務自由」嗎？當然知道了，「財務自由」就是不用上班，生活過得還不錯，想吃吃，想喝喝，啥事不往心裡擱（光想想都美）；那我在問你，如和才能實現你說的這種「財務自由」呢？你說的這種「財務自由」存在不存在呢？俗話說：「坐吃山空」，就算給你一座金山，也會揮霍完的，因為人的欲望是無限的。

所以，要想實現財務自由，你得先知道什麼是「財務自由」。今天，我們就來聊聊「財務自由」。什麼是真正的「財務自由」？普通人如何才能實現自己的「財務自由」？

先聊聊什麼是「財務自由」

所謂「財務自由」就是你的被動收入超過你「日常開支」所需你就基本實現的財務自由。在財務自由圈裡他們一直把「FIRE」，這個詞作為自己的目標、口號和宗旨，他們是「 Financial Independence ，Retiring Early」的縮寫組成的。直接翻譯過來意思就是「財務獨立，提早退休。」「fire」這個詞大概還有「財務自由」就是要有炒掉老闆能力的意思（哈哈哈）。

其實「FIRE」和「財務自由」還是有區別的。從字面看，「FIRE」是「財務獨立提前退休」的意思，財務獨立和財務自由，雖然僅一字之差，但自由程度上還是有區別的。FIRE是讓你有選擇不工作的權利；「財務自由」是讓你有選擇過理想生活的權利。一個是讓你在不工作的前提下過上普通人的生活；一個是在你不工作的前提下過上富足的生活。可以說FIRE是輕量級的「財務自由」，財務自由是重量級的「FIRE」。

要想實現財務自由，必須首先達到「財務獨立」。自由達到了財務獨立，你才能擺脫生活的枷鎖，不必看老闆的臉色做人，過自己真正喜歡過的生活。要想實現「財務獨立」，你還可以將這個目標進一步拆分，拆分成一個個小目標，通過一步步的努力來實現最終的「財務自由」。 因為任何成功都不會一蹴而就，把遠大的目標分解成容易實現、易管理的小目標，穩穩地一步一步去執行是一種可行的方法。

例如：馬拉松世界冠軍山田本一接受採訪，記者詢問他兩次獲得冠軍的秘訣。

他說比賽之前，我都要把比賽路線中的醒目標誌記下來：比如第一標誌是銀行，第二標誌是一個古怪的大樹，第三標誌是一座高樓……一直記到路線終點。

比賽開始後，我以百米衝刺的速度向第一個目標衝去，等到達第一個目標後，我又以同樣的速度向第二個目標衝去。40多公裡的賽程，被我分解成幾個小目標，跑起來就輕鬆多了。開始我把我的目標定在終點線的旗幟上，結果跑到十幾公裡的時候就疲憊不堪了，因為我被前面那段遙遠的路嚇到了。

該如何「拆分」財務自由的大目標呢？在這裡給大家推薦一個可行的方法（如圖），將財務自由分成九個階段，可以對照自己目前的狀況，看看自己處在自由之路的哪個階段，然後在此基礎上努力朝下一個目標前進就可以了。

怎麼實現財務自由呢？

雖然財務自由是很多人夢寐以求的，但客觀上講，我們普通人實現財務自由的途徑雖然不多但也不是完全不可能，基本就是三種路徑：1、 在公司上班做到高管級別或者拿到原始股權上市；2、創辦自己的公司或者事業，自己當老闆；3、投資理財。

對第一種方式，通過原始股權等公司上市實現財務自由，是完全有可能的，尤其是在今天，資本市場改革，全面實行「註冊制」的背景下，公司上市更加容易，此時如果你選擇一家有發展前景的創業公司（這要考驗你的專業能力和眼光），努力奮鬥上幾年，說不定就實現財務自由了。這樣實現財務自由的成功案例也不少，網上也有報導，由於本人沒有這方面的經驗就不做過多介紹，僅給大家推薦個案例，或許你可以從別人成功的路徑中找到自己的方向。（更多內容，看文末）

對於創業，如果你有好的idea完全可以去嘗試。不過並不是什麼人都可以去創業的，也並不是所有人都能承受創業帶來的後果（無論成功還是失敗）。如果沒有足夠的勇氣和毅力，我認為還是在其他兩個方法上努努力，或許還有實現的可能。

今天，我們主要講講如何通過理財投資實現「財務自由」。先告訴大家一個公式計算你的財務自由需多少錢。財務自由最少需要的資產量=家庭年開銷/4%。（大家可以自行計算一下，要想達到自己的財務自以你需要有多少錢）要注意的是，這裡的家庭年開銷是一個預測值，預測的是你財務自由退休後的家庭年開銷。

舉個例子，比如你的家庭每個月需要生活費6000元，一年也就是7.2萬，要想實現基本的財務自由（FIRE）你至少也要攢夠180萬（7.2/4%）。如果你有180萬存款，並且每年能獲得4%（其實也不難，買個銀行理財就搞定了，如果你還懂股票、基金那就更不用說了）的穩健理財收益，每年就能有7.2萬的理財收益，就可以覆蓋日常所需。如果你每個月能賺6萬元，每個月存下5萬，你只需要3年多的時間就能攢夠180萬元提前退休了。（是不是很簡單）

投資可以幫助我們更快地實現財務自由（也就是投資對財務自由是錦上添花的事），現在年輕的你，永遠不要忘了你的工作，才是你年輕時投資資金最主要的來源。所以，現在努力工作攢錢才是你該做的。然後業餘時間拼命學習理財知識!!!

在我們的財務自由之路上「攢錢」也是非常重要的，想攢錢就要學會給自己的欲望做減法。問問自己，努力工作賺錢到底是為了什麼？我們賺錢的目的不就是有錢了可以有更好的「生命體驗」嗎？也就是平時常說的「花錢買生活品質」，但大家要明白一個道理：花錢和消費只是我們獲得「更好的生命體驗」的手段，並不是「生命體驗」本身。

最後，總結一下！財務自由簡單來說：就是先辛苦一點，要延遲消費和享受，年輕的時候要降低物慾、過極簡生活，努力攢錢，學習投資理財，快速積累財富，迅速攢夠一年生活費的25倍，然後你就可以退休了，每年靠4%的理財收益生活。把剩下的幾十年人生都變成可支配的自由時間，不被任何勞動合同束縛，不需要為了錢，為了生存而工作，盡可以做自己想做的事。

祝大家早日實現自己的財務自由!!!

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