個人徵信不好，能否用房產證作為抵押貸款？
現在社會是個信用社會，尤其是超前消費的客觀需要，導致徵信越來越被人需要、被機構需要，所以咱們好好講一講徵信這回事。
徵信不好，能不能做抵押貸款，主要看您徵信差到什麼程度，大多數銀行對徵信的基本要求是「連三累六」，如果超過這個，就需要其他方式處理了，後面咱們細說。如果不是特別差，是可以在正規銀行做抵押貸款的，但如果差的厲害，銀行很可能會拒絕。所以咱們要了解自己的徵信到底是啥情況，才能搞明白能不能做抵押貸款。當然，還有一種在民間借貸機構抵押貸款，這種情況也很常見，也有正規機構，但是利率一般比銀行抵押貸款至少高50%以上，我不是特別建議您做，除非實在是需要錢，而銀行又不給批貸。
1.啥是徵信？
徵信是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平臺。（本條定義來源為百度百科）
簡單說，徵信就是把每個人在社會中的信用活動通過記錄在檔案的方式體現出來。
2.徵信到底有啥用？
打個比方，比如說您要追求另一半，TA答應您追求的前提肯定是得先了解清楚您到底是個什麼樣的人。該怎麼了解呢？只能從您身邊的朋友同事口中打聽，或者讓自己的朋友去打聽，打聽您的個人情況，收入、工作、人品、為人處世等等。另一半能通過打聽的方式來了解您，而銀行就只能通過檔案來了解，這個檔案就是您的徵信報告，也是銀行在接受您的貸款申請後了解您的唯一途徑。 這就是為什麼申請貸款，銀行必須要看徵信報告的原因。
3.什麼是差徵信？什麼是好徵信？
黑戶、純白戶、不良記錄多、信用卡多負債過多、機構查詢徵信次數頻繁，這些就是差徵信。與以上相反情況，就是好徵信。
黑戶，自不必說，肯定是不良記錄過多，屢次違約才會被銀行機構拉黑。這種情況，當下是不可能有貸款機構受理貸款申請的。
白戶，沒有任何信用記錄，那麼貸款機構就沒有參考，也是不利於貸款的，雖不是徵信差，但不利於貸款，我們也可以說是徵信不好。
不良記錄多，信用卡逾期、貸款類逾期多，要看具體情況，不一定所有的貸款機構都拒貸。
信用卡多負債高，會被貸款機構認為以卡養卡，也會被認定為徵信不好，影響貸款。
機構徵信查詢次數過多，會被貸款機構認為申請人缺錢花，到處找可以借到錢的地方，進而認定申請人可能存在不能正常還款的風險，從而影響貸款。
總結下來，貸款機構批准貸款的前提條件就是能知道您的還款能力強，潛在風險小。所以一份漂亮乾淨的徵信就很重要了。那麼放貸機構什麼時候查徵信呢？貸前貸後都要查，貸前看歷史還款記錄來判斷您的還款意願和履約情況，貸後看借款筆數和有沒有給別人提供擔保等情況，從而來判斷您的負債情況和還款能力。所以，千萬不要以為貸款批了以後就萬事大吉、就可以任性揮霍自己的良好信譽、就可以瘋狂刷信用卡高消費了，小心放貸機構「收回成命」。
4.徵信不好的弊端都有哪些？
辦不下來信用卡、利率上浮、銀行拒貸。辦不下來信用卡還不算嚴重，嚴重的是你想貸款就必須接受放貸機構一系列「苛刻條款」，比如利率上浮、買他家理財產品、買他家保險產品、買他家黃金、買他家紀念品等等等等。當然，最嚴重的是直接被拒貸，那麼你以後不論買車還是買房，都必須全款。咱們都是普通百姓，哪有那麼多錢去付全款呢？
5.已有不良記錄怎麼辦？
首先咱們先確定自己的不良記錄是哪種。是有呆帳，還是有擔保貸款，還是有信用類、消費類貸款或其他借貸行為，還是說有信用卡逾期，或者是是近期徵信查詢次數過於頻繁。這些是咱們解決問題的根本。
明確了原因之後，咱們來說怎麼處理。
首先，說呆帳。呆帳，就是欠帳長時間停滯狀態，經催討後一直不能收回的帳目。一旦有呆帳，您基本跟貸款就無緣了，但是咱們還必須馬上把欠款結清，結清以後，呆帳會變成逾期記錄，但是逾期比呆帳強多了，至少五年以後逾期記錄是可以清除。所以一定不能有呆帳。怎麼避免呆帳出現？一定要及時還款，個人信息變更以後一定要及時告知銀行，在收到銀行催收通知時，第一時間還清。
第二，擔保貸款。有給他人做擔保，根據不同城市不同銀行規定，處理方式也不一樣，比如給他人買房做擔保，可能會被計算有一套房貸，進而影響你房貸額度。如果是其他類型擔保，也會對貸款有一定影響。況且，假如給人做擔保，結果他還不了貸款，你的徵信也會受牽連。所以，儘量不要給人做擔保。
第三，信用類消費類貸款。這類貸款一般對房貸影響很大，放貸機構會默認你缺錢甚至首付都缺，所以會質疑你的還款能力，從而產生拒貸。如果有此類貸款，在申請房貸時，銀行會要求你把貸款結清，能結清就不影響，如果不能結清，就需要你的收入能覆蓋月供加此類貸款的月還款額的兩倍以上，這對你的收入情況有很大的要求，其實一般有這麼高收入的人群，很少會做信用類、消費類貸款。
信用卡逾期。
第四，信用卡逾期。一般銀行都對徵信有「連三累六」的限制，即連續三次累計六次，原則是就不批准貸款申請了。幾大國家銀行尤其要求比較嚴，如果有「連三累六」情況，這幾家銀行基本就無緣了。商業銀行相對要求松一些，但也會可能要求申請人提高首付比例和利率上浮。所以，儘量不要逾期。
如果已經產生逾期怎麼辦？切記：不要第一時間銷卡！要繼續使用，並保持良好
用卡記錄，不要再產生不良！之後兩年如果無不良記錄了，想銷卡就可以銷了，但是最好一直用著，因為徵信不良記錄會在不良行為五年後刪除。當然如非你本人惡意逾期，也去該行櫃檯開非惡意逾期證明，這樣也就不怎麼影響貸款了。
第五，徵信查詢次數過於頻繁。徵信中心規定，每個人每年有兩次免費查詢信用報告的機會，但是頻繁自查徵信會給放貸機構或者信用卡中心認為你有很大的資金缺口和需求，會擔心你的違約風險更高。同樣，頻繁申請信用卡、頻繁網申貸款這些行為同樣會被認為你有很大的資金缺口和需求，比之自查徵信影響更大。所以，儘可能的少申請信用卡，不要在網上隨便點擊網貸申請貸款。