上次回到紐約家裡時，看到我父母終於把電視換成大屏幕的4K LED TV了。當我正感嘆他們終於開始學著享受時，拿起遙控器，赫然發現上面竟然包了層保鮮膜。這不是指原本的保護貼沒拆下來，而是他們自己再包的喔！保鮮膜讓整個遙控器摸起來很不對勁，好比坐在一個套著防塵套的新沙發一樣，感覺根本沒有盡情使用到它。
手機包膜可以理解，但遙控器？在我的觀念裡，那本來就是消耗品，隨時都可以更換。壞了？再買一個新的也不是筆大錢。若按照我以前的脾氣，可能就直接把保鮮膜拆了，即使這樣做一定會被罵。但現在我學乖了，因為我知道，對我父母親來說，遙控器包在保鮮膜裡這件事讓他們覺得更安心。這是他們從年輕時就養成的節儉美德，現在的他們，雖可以不再在意節省遙控器損耗這種小事，但這樣的習慣已成為他們的一部分，並沒有隨收入增加而改變。
這其實是一種生活態度。就像我們在少年、青年、壯年、晚年看待金錢的態度都會有所不同，不同的世代也會有所不同。
有土斯有財vs.及時行樂？
相信閱讀這篇文章的很多朋友是1980年後出生，美國稱為Millennials，也就是「Y世代」、「千禧世代」。根據美國消費者研究，發現Millennials的消費習慣漸漸變得「去物質化」，更願意用金錢換「難忘的經驗」，像美食或深度旅行，勝過買好車、豪宅等實質的有價物。但反觀上一代，他們的順序是倒過來的：有房有車才是人生更重要的事情。觀念不同，讓兩個世代對消費環境或理財規劃都有所不同。
我妹妹剛好出生在Millennials時代中間，有次我問她，錢有什麼意義？她說：「錢的重要，在於讓我能有自由去做讓我快樂的事。我願意將我的錢花在旅遊和居住環境的享受。我也願意花錢在能為我省時和省事的服務上。」這不正是Millennials的生活態度？而且不能說它全無道理。
我常常會聽到身邊長輩討論，為什麼現在年輕人都不想生孩子？其實就像大家想的那樣，養孩子多貴，寧可少生，給孩子較好的成長經驗。同時可以多存錢，讓全家常去一些好地方旅遊！「多子多孫」的觀念已改變，「有土斯有財」的觀念也開始動搖。所以講到「理財」，也得觀察社會趨勢，現代人絕不是不再理財，而是理清自己的思路後，將「財富」的意義變得更廣。不是能賣錢、保值才值得投資，生活經驗和自我價值也變成現代人的財富。
所以當你對理財有疑惑時，可以反問自己：現在設定的目標，是否在未來會變得不那麼重要？賺錢、花錢、存錢、投資、保險、傳承，這些都是理財的世界。但每個人心中佔的比重不同，也就適合不同理財方式。X世代、Y世代、老一代，不管哪種價值觀，你都必須先問自己「我為什麼在乎錢？」
如果你覺得錢代表「安全感」，安全感讓你滿足，就該把保險和存錢放首位，投資也最好保守。給自己設目標，問自己：努力到什麼地步，心裡會感到「安全」？ 而不是花一輩子追求模糊的「安全感」，最後發現「不斷賺錢」才是安全感來源。
找伴侶時更要知道，每個人的成長過程、時代、背景都會影響對錢的態度，所以要搞清楚彼此對金錢的價值觀，才不會因為一人想享樂，一人想築巢，最後各自分飛。
為什麼賺錢？為什麼省錢？
我們都要認清，不管滿足來自安全感，還是終於可以得到某個夢幻逸品的成就感，都得學著將它具體化。比如說，你認為1000萬足夠照顧好自己和家人的下半生，這就是你的目標。但如果到達目標後還是放不開，每天汲汲營營忘了享受人生，就代表你被鈔票這隻紙老虎反咬。沒打到虎，反被老虎跟。
賺錢、有錢、省錢，是每個人心裡都有的三條平行軌道。它們也都是生活不可缺少的態度，並不會多一個就少兩個。我常看到許多老一輩人，一生忙著「省錢」，卻忘了「有錢」。到老了還縮衣節食，為省錢活得像沒錢。或很多很拼的人，他們瘋狂「賺錢」，但幾乎沒在「省錢」。到最後賺錢，只是為了去填補自己挖出來的洞，一輩子陷在債務的流沙裡。他們都忘了「理」。
理財的方法有很多種，但理清「心理」對財富的態度，才是所有理財的源頭。在人生短短數十年的奮鬥中，我們都需要不斷跟自己對話，「為什麼賺錢？」「為什麼省錢？」「什麼是有錢？」
只要沒被債務套牢，生活選擇權就在你手裡。如果錢最終能買到更多主導權時，那麼慢下來又何妨？不管你是哪一個世代， 都應該儘量避免生活中不必要的奢侈， 但同時也請記得，別把自己活窮了。
因為，你的人生，可以比自己想像得更富有。
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