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現如今投資渠道眾多，稍不注意就踩了雷，從習以為常的千古跌停到本金被卷跑的P2P，再到昨天本金虧掉不說，還倒賠銀行200%的原油寶。現實總在不斷刷新人們的認知。
都說：超出自己的認知都會被割韭菜，靠運氣賺的錢一定會靠實力虧掉。
怎麼避免割韭菜呢，那就擴大認知範圍，弄清楚了再下手不遲。
理財，一定是在安全的基礎上再談收益。期貨、股票、基金都屬於高風險產品，不適合風險偏好低的朋友。
而目前銀行利率不斷下降，按照全球利率下行，多個發達國家負利率的走勢，我國利率也步入後塵。
保險理財這種中庸產品受到越來越多人的歡迎。本金不僅安全，還能長期持續地產生收益，比股票、基金更穩，比銀行理財更賺。
唯一不足的是會損失前期一定年限的資金流動性。保持現金流充足，且對未來有明確規劃，強制儲蓄會給未來可觀的回報。
特別是上有老下有小的朋友們，教育和養老在未來必然會發生，如果那時候要花大幾十萬甚至更多。提前十幾二十年準備，和提前一兩年準備，哪個更容易呢？不言而喻，厚積薄發好過臨渴掘井，當然是提前準備。
今天我們分析一款理財保險，對於追求資金的靈活性和收益性的朋友來說，這款產品非常優秀。
5年返本
產品名稱：華夏紅（鑽石版）年金保險
被保險人年齡：0-70歲
繳費期：1/3/5/10年
保障期限：終身
保費：躉交1萬起;期繳3000元起
可附加險種：終身壽險（萬能型）、醫療險
其他功能：支持隔代投保、增加第二投保人功能
特點：這是一款快返型年金險，最快第5年開始領取，可以一直領至終身。還可以附加一個類似於餘額寶的萬能帳戶。
華夏紅（鑽石版）年金險，可以領取兩部分：
1、特別關愛金（分5年返還已交總保費，每年返還20%總保費）
2、生存年金（領取完關愛金後，每年領取20%*基本保額，持續終身領取）
如果是1/3年/5年交費，第5-9年，每年領取20%的已交保費；如果是10年繳費，第10-15年，每年可以領取20%已交保費；後續還可以持續領取一份終身的年金。
我們以30周歲的H小姐姐為例，5年繳費，年交5萬，共計25萬。她35-39歲，每年領取5萬關愛金，共計25萬。從40歲開始，每年領取700元，活多久，領多久。
6%理財帳戶
除了5年返本，這款年金險最大的點就是附加的金管家（鑽石版）萬能終身壽險。
類似於一個高配版的餘額寶活期帳戶，月結算利率均為6%，市面最高。結算利率在華夏保險的官網可查看，每月更新。
萬能帳戶，合同保底利率3%，複利！
華夏紅鑽石版年金險給付的關愛金和生存金自動轉入萬能帳戶，可實現財富的二次增值。
貼一張利益演示表，H小姐姐30歲，每年交5萬，交5年，另外第一年存入金管家萬能帳戶10萬。
結合未來不確定性風險，保險公司在利益演示時給了6%、4.5%、3%高中低三檔進行利益演示。華夏紅（鑽石版）年金險對應的利益演示表如下所示（點擊可看大圖）：
理財之外，金管家（鑽石版）終身壽險還涵蓋身故責任和保費豁免。身故責任：身故或全殘，給付已交保費和現金價值兩者較大者。保費豁免：投保人意外身故或全殘，免交後期保費，保障不斷。
追加限制
既然是像餘額寶一樣靈活存取的帳戶，結算利率還這麼高，有沒有什麼限制呢？
有。為了避免大家把羊薅禿了，保險公司做了一些設定：
主險總保費15萬起；
15萬≤主險總保費＜20萬，最多追加2倍主險總保費；
20萬≤主險總保費＜50萬，最多追加5倍主險總保費；
主險總保費在50萬以上，追加無上限。
比如H小姐姐每年交5萬，交5年，總保費25萬，萬能帳戶追加上限125萬。
追加投資進入萬能帳戶收取1%的手續費。如果是生存金轉入，所收手續費第二年返還。
五年內支取或者退保，按照3%、2%、1%、1%、1%收取手續費。從第6年起不收手續費。每次支取不限次、不限額。
近幾年不用的錢，直接丟進金管家萬能帳戶，收益可觀，且在微信公眾號中即可操作，非常方便。
保險公司信息
這款保險產品屬於華夏保險，華夏保險成立於2006年12月，註冊資本金153億元。2018年營業收入1885億元，位列2019年《財富》世界500強第442位。
公司總部設在北京，截至2019年10月31日，公司累計總保費2373億元，市場排名第三。 妥妥的，華夏保險是大家眼中的大公司。
你值得擁有！
總結一下，根據華夏紅（鑽石版）養老年金的產品特性，這款產品主要適合以下人群：
1、追求快返、高收益的人群
主險5年後開始返還主險保費，10年後開始領取生存金。萬能帳戶保底利率3%，目前結算利率6%，安全且收益較高。
2、對資金靈活性要求較高的人群
萬能帳戶的提取靈活，流動性較好。
3、給孩子存教育金，給自己存養老金的家庭
支持隔代投保，滿足了給孫輩投保的人群需求。可以增加第二投保人，保證控制權掌握在大人手中，避免孩子揮霍。
如果需要定製本產品的利益演示表，了解更多信息，請添加小西西個人微信，二維碼如下。
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